(相關(guān)資料圖)

個(gè)人養(yǎng)老金投資者圖譜：買什么、收益成主要關(guān)切

作者：周楠

個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品陸續(xù)開賣，金融機(jī)構(gòu)也在緊盯市場(chǎng)需求，摸排潛在客戶意愿。

12月15日，，中信證券聯(lián)合中國(guó)人民大學(xué)發(fā)布的《2022中國(guó)中青年養(yǎng)老成熟度調(diào)查報(bào)告》顯示，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開通后，選擇保險(xiǎn)和基金比例顯著提升的同時(shí)，青睞商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。如何挑選產(chǎn)品、收益率情況，成為中青年投資者對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品最主要的關(guān)切。

上述報(bào)告對(duì)圍繞中青年養(yǎng)老認(rèn)知、養(yǎng)老規(guī)劃和養(yǎng)老投資三個(gè)維度，對(duì)3000名中青年進(jìn)行了問卷調(diào)查，結(jié)果顯示，中青年一代對(duì)于養(yǎng)老問題認(rèn)知較成熟，但對(duì)如何建立科學(xué)的養(yǎng)老規(guī)劃和開啟合理的養(yǎng)老投資較迷茫。保本安全性、品牌聲譽(yù)與平臺(tái)安全性、附加養(yǎng)老增值服務(wù)等，是養(yǎng)老金融產(chǎn)品被看重的特征。

報(bào)告內(nèi)容還顯示，中青年投資群體賬戶開通意愿強(qiáng)烈。超過九成的受訪者愿意開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，超七成愿意每年繳費(fèi)4000元以上。

賬戶開通后，受訪者中選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的占比由59.51%提升至70.57%，選擇公募基金的占比由9.42%提升至17.71%。

但在實(shí)操層面，如何挑選產(chǎn)品仍困擾中青年投資者。受訪者中，約46%的人表示“專業(yè)知識(shí)不足，不懂如何在現(xiàn)有投資產(chǎn)品中選擇”；86%的人表示最關(guān)注產(chǎn)品的保本安全性，同時(shí)也有83%的人希望收益率在5%-15%之間。

“養(yǎng)娃、太忙”成為限制中青年群體養(yǎng)老規(guī)劃的主要因素，據(jù)報(bào)告，67.97%的受訪者認(rèn)為養(yǎng)育子女的負(fù)擔(dān)限制了自身的養(yǎng)老規(guī)劃，其次是贍養(yǎng)父母和住房貸款壓力。在高收入和高學(xué)歷這一細(xì)分人群中，27.43%認(rèn)為“工作繁忙無暇顧及”限制了自身養(yǎng)老。

中國(guó)人民大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)院院長(zhǎng)王曉軍表示，我國(guó)養(yǎng)老金體系的三大支柱中，個(gè)人養(yǎng)老金制度的落地是完善健全養(yǎng)老金體系建設(shè)的重要一步。中信證券財(cái)富管理委員會(huì)零售客戶部負(fù)責(zé)人溫曉聰表示，個(gè)人養(yǎng)老金制度的出臺(tái)，對(duì)提供養(yǎng)老金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)提出了更高的要求。財(cái)富管理機(jī)構(gòu)應(yīng)踐行社會(huì)責(zé)任，做好養(yǎng)老投教等工作。