9月8日，人民銀行數(shù)字貨幣研究所（下稱“數(shù)研所”）在2022第二屆中國（北京）數(shù)字金融論壇上正式發(fā)布數(shù)字人民幣智能合約預付資金管理產(chǎn)品——“元管家”，可在預付消費服務場景防范商戶挪用資金、保障用戶權益。

率先落地北京教培場景

“元管家”在數(shù)字人民幣的錢包上部署智能合約，在預付消費服務場景提供防范商戶挪用資金、保障用戶權益的解決方案。

(相關資料圖)

舉個例子：王女士給孩子報了一年的培訓班，以前是直接給培訓機構兩萬元，現(xiàn)在兩萬元存管在數(shù)字人民幣錢包里，孩子每上一次課，加載在錢包上的智能合約就自動給培訓機構付一次錢。錢在花出去之前還屬于王女士。這樣一來，再也不用擔心商家挪用資金甚至卷款跑路了。

那么，什么是數(shù)字人民幣智能合約？

數(shù)字人民幣智能合約是指基于預定事件觸發(fā)、自動執(zhí)行的可控制數(shù)字人民幣的計算機程序。簡單來講，就是用計算機程序?qū)懸环莺贤?，按照約定條件自動完成數(shù)字人民幣支付履行合約義務。

作為預付資金管理的平臺，北京市商務中心區(qū)信鏈科技有限公司在數(shù)研所指導下推出“數(shù)字人民幣資金管理模式”。該公司副總經(jīng)理洪宇青介紹，這一模式將預付式消費轉變?yōu)榧磿r式消費，進一步明確預付資金所有權歸屬于消費者，確保預存資金不被挪用。

用戶可在上述平臺上使用數(shù)字人民幣購買相關產(chǎn)品。北京市朝陽區(qū)厚海培訓學校是首批參與數(shù)字人民幣智能合約預付消費服務項目的商戶。該校校辦主任黃亞鋒指出，隨著數(shù)字人民幣智能合約投入使用，家長們可以享受更加放心的服務，培訓機構借助數(shù)字化平臺幫忙解決資金管理和家長信任的問題，一旦信任關系建立起來，就不愁沒有客源來，大大提高了工作效率。

市場需求迫切 應用場景廣泛

“目前，我們已經(jīng)收到了來自很多行業(yè)、地區(qū)迫切希望應用數(shù)字人民幣智能合約的市場需求?！比嗣胥y行數(shù)研所副所長狄剛介紹，比如，財政補貼、貸款、科研經(jīng)費等，對資金發(fā)放對象和支付用途有嚴格限定的場景；預付資金管理、資金歸集、智能分賬等，涉及資金存管、存在多個主體之間復雜資金往來關系的場景；周期繳費、押金退還等，需要保障資金及時自動劃轉的場景；高度依賴可信信息輸入的供應鏈貿(mào)易等場景。

狄剛稱，在這些典型場景中，數(shù)字人民幣智能合約都將展現(xiàn)出控制風險、保障權益、增進互信、降本增效等積極作用，為社會數(shù)字化和智能化治理提供支持。

作為數(shù)字人民幣的運營機構，商業(yè)銀行也積極地參與數(shù)字人民幣智能合約場景搭建。交通銀行北京分行副行長張曉峰介紹，交行初步形成了圍繞行業(yè)特有專業(yè)屬性的智能合約模版，嵌入美麗鄉(xiāng)村、教育培訓、企業(yè)服務等行業(yè)場景，錘煉可插拔、能拼裝、快輸出的智能合約產(chǎn)品服務，并結合區(qū)域特點和客戶特性，進一步配套針對性的智能合約產(chǎn)品儲備和閉環(huán)式解決方案。

人民銀行副行長范一飛表示，數(shù)字人民幣智能合約已在消費紅包、政府補貼、零售營銷、預付資金管理等領域成功應用，取得良好效果。

范一飛強調(diào)，未來在具體推進中要注意三個方面。一是數(shù)字人民幣智能合約要在支撐數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展、服務營商環(huán)境建設和提升數(shù)字化治理能力方面切實發(fā)揮作用。二是數(shù)字人民幣智能合約要堅持開放包容、公平競爭，要在央行中心化管理和“雙層運營”架構的原則下統(tǒng)籌推進，避免形成新的信息壁壘。三是數(shù)字人民幣智能合約要注意制度銜接和剩余風險防范。

多維度推進后期生態(tài)建設

“數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)建設工作剛剛起步，仍有大量的基礎工作要做。”狄剛介紹，數(shù)研所將在央行中心化管理和雙層運營框架下繼續(xù)扎實推進相關工作。

具體而言，狄剛表示，一是有序推廣成熟的數(shù)字人民幣智能合約解決方案，從教育培訓行業(yè)拓展至零售、餐飲、體育、員工福利等各類具有預付資金管理需求的場景，運用監(jiān)管科技手段助力相關行業(yè)防范風險、促進消費、激發(fā)活力。

二是響應各行業(yè)差異化的市場需求，進一步豐富數(shù)字人民幣智能合約解決方案，在資金歸集、智能分賬等資金結算領域，商戶營銷、智能繳費等零售領域，內(nèi)外貿(mào)易等領域落地智能合約應用。

三是繼續(xù)深入開展前沿技術研究，持續(xù)優(yōu)化底座支撐能力，加快數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)服務平臺建設。

四是建立完善數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)治理和可持續(xù)發(fā)展機制，保障合約模板的合法性、有效性和互通性，推進數(shù)字人民幣智能合約可信環(huán)境，并制定配套的業(yè)務規(guī)范、技術標準，在安全可控的前提下探索有效的激勵機制，廣泛發(fā)揮社會創(chuàng)新力量。

運營機構也將在數(shù)字人民幣智能合約領域持續(xù)發(fā)力。張曉峰指出，交行后續(xù)將利用數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)服務平臺的開放和開源，協(xié)同合作機構共同豐富智能合約模版，共建智能合約生態(tài)，拓展在財政、民生等公共領域的應用，實現(xiàn)對公共資金的全鏈路監(jiān)控，提升政府資金效用。