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7月15日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款業(yè)務管理提升金融服務質效的通知》（下稱《通知》），進一步明確細化商業(yè)銀行貸款管理和自主風控要求，規(guī)范合作行為，促進平臺經濟規(guī)范健康發(fā)展。

銀保監(jiān)會有關部門負責人指出，《商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款管理暫行辦法》（下稱《辦法》）、《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款業(yè)務的通知》（下稱《互聯(lián)網貸款通知》）發(fā)布實施后，商業(yè)銀行穩(wěn)妥推進互聯(lián)網貸款業(yè)務整改，業(yè)務流程逐步優(yōu)化、風控能力有所增強；與此同時，在監(jiān)管部門督導下，有關平臺企業(yè)參與的合作貸款業(yè)務也有序規(guī)范。

“然而，商業(yè)銀行仍存在履行貸款主體責任不到位，授信審批、貸款發(fā)放、資金監(jiān)測等核心風控環(huán)節(jié)過度依賴合作機構等問題，與監(jiān)管要求尚有一定差距，不利于業(yè)務持續(xù)發(fā)展?！鄙鲜鲐撠熑藦娬{。

為加大對實體經濟支持力度，持續(xù)提升金融服務質效,《通知》鼓勵商業(yè)銀行穩(wěn)妥推進數(shù)字化轉型，精準研發(fā)互聯(lián)網貸款產品，增加和完善產品供給，提高貸款響應率、優(yōu)化貸款流程，充分發(fā)揮互聯(lián)網貸款在助力市場主體紓困、降低企業(yè)綜合融資成本、加強新市民金融服務、優(yōu)化消費重點領域金融支持等方面的積極作用。

《通知》對商業(yè)銀行提出如下要求：一是履行貸款管理主體責任，提高互聯(lián)網貸款風險管控能力，防范貸款管理“空心化”。二是完整準確獲取身份驗證、貸前調查、風險評估和貸后管理所需要的信息數(shù)據，并采取有效措施核實其真實性。三是主動加強貸款資金管理，有效監(jiān)測資金用途，確保貸款資金安全，防范合作機構截留、挪用。四是分類別簽訂合作協(xié)議并明確各方權責，不得在貸款出資協(xié)議中混同其他服務約定。對存在違規(guī)行為的合作機構，限制或者拒絕合作。五是切實保障消費者合法權益，充分披露各類信息，嚴禁不當催收等行為。此外，還應加強對合作機構營銷宣傳行為的合規(guī)管理。

同時，為促進商業(yè)銀行強化貸款資金管理，完整、清晰掌握資金流和信息流，《通知》要求貸款資金發(fā)放、本息回收代扣、止付等關鍵環(huán)節(jié)的決策由銀行作出，指令應由銀行發(fā)起。采用自主支付的，商業(yè)銀行應當將資金直接發(fā)放至借款人本行或者他行銀行賬戶。對于共同出資發(fā)放貸款的，可由其中一個銀行負責具體操作。

另外，《通知》指出，考慮到受托支付主要面向廣大商戶的實際情況，為不影響消費者體驗和商戶經營活動,對貸款發(fā)放渠道不作限制，商業(yè)銀行可以根據實際情況選擇銀行賬戶體系或者非銀行支付賬戶體系發(fā)放貸款，但應當履行受托支付責任，將貸款資金最終支付給符合借款人合同約定用途的交易對象。

對于過渡期設置，《通知》指出，綜合考慮商業(yè)銀行與合作機構整改進度、業(yè)務連續(xù)性以及與征信規(guī)定銜接等因素，按照“新老劃斷”的原則設置了過渡期，與《征信業(yè)務管理辦法》保持一致，即自發(fā)布之日起至2023年6月30日；《辦法》過渡期也一并延長至2023年6月30日，以確?；ヂ?lián)網貸款業(yè)務對實體經濟支持力度不減。

過渡期內，不符合監(jiān)管規(guī)定的存量業(yè)務，應當在控制整體規(guī)模的基礎上，逐步有序壓降；過渡期內，超出存量規(guī)模的新增業(yè)務應當符合《辦法》《互聯(lián)網貸款通知》和《通知》要求。

根據銀保監(jiān)會數(shù)據統(tǒng)計，截至2021年末，銀行業(yè)金融機構互聯(lián)網貸款余額5.75萬億元，同比增長21.8%。其中用于生產經營的個人互聯(lián)網貸款和企業(yè)流動資金互聯(lián)網貸款同比分別增長68.1%、46.3%。