面對超預期因素沖擊，國務院發(fā)布穩(wěn)經(jīng)濟一攬子紓困政策，其中涉及到銀行等金融機構(gòu)的相關支持。截至目前，多家銀行、保險等金融機構(gòu)已陸續(xù)發(fā)布助企紓困具體措施。

作為服務實體經(jīng)濟的金融主力軍，助力穩(wěn)住經(jīng)濟大盤，銀行業(yè)、保險業(yè)如何發(fā)力?

多家銀行推出紓困舉措

受新一輪疫情和國際局勢變化的影響，經(jīng)濟新的下行壓力進一步加大。近期，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于進一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務的通知》，引導銀行保險機構(gòu)進一步加大金融支持，支持暫時遇到困難的行業(yè)企業(yè)渡過難關。

多家銀行已經(jīng)陸續(xù)公布了實施細則。比如，民生銀行推出20條舉措，幫助小微企業(yè)紓困解難。中信銀行發(fā)布29條措施，助力穩(wěn)住經(jīng)濟大盤。

“我行西安分行某授信客戶是一家主營商貿(mào)市場、物流園區(qū)管理的民營企業(yè)，2021年10月客戶在我行提用了4.4億元中長期貸款。疫情沖擊下，企業(yè)幾乎失去了全部營業(yè)收入?，F(xiàn)金流中斷后，資金僅夠支付我行當期利息，償還本金已幾無可能。我行在把握業(yè)務核心風險同時，最終通過調(diào)整還款安排的方式，降低客戶首年償還本金2500萬元、降低次年還款本金1500萬元，大大減小了企業(yè)的還款壓力。”中國民生銀行行長鄭萬春在6月16日召開的銀保監(jiān)會例行新聞發(fā)布會上表示。

在支持困難企業(yè)渡過難關方面，鄭萬春介紹，一季度，民生銀行主動制定“關于明確疫情管控地區(qū)小微企業(yè)貸款延期還款應急方案”，深圳、上海、長春、北京等20家受疫情影響較大的分行根據(jù)當?shù)?span id="v3lljlz" class="keyword">疫情防控及監(jiān)管政策向客戶主動提供服務，包括調(diào)整還款計劃、延期還本、遠程視頻面簽等，積極幫扶前期信用記錄良好、因疫情暫時遇困行業(yè)企業(yè)，能幫盡幫，堅決禁止行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸，有效緩解這些企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)困難，有力支持了這些企業(yè)恢復正常經(jīng)營和保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定。

國務院一攬子政策措施明確指出“鼓勵對中小微企業(yè)和個體工商戶等實施延期還本付息”。截至目前，民生銀行延期還本付息小微貸款余額3203.25億元。

“從整體看，為小微客戶推出延期還款政策之后，民生銀行的收入略有減少，但對經(jīng)營未產(chǎn)生實質(zhì)性影響。同時，小微企業(yè)能夠在第一時間感受到政府、銀行和企業(yè)共克時艱的誠意和溫暖，堅定了小微企業(yè)走出困境的信心，加深了銀企合作關系。小微企業(yè)活力釋放，也將為民生銀行可持續(xù)發(fā)展提供源源不斷的活力和動力。”鄭萬春稱。

特色保險保障服務

保險業(yè)作為金融體系中的一支重要力量，近年來在服務中小微企業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮著越來越重要的作用。

在資金運用方面，由于抵押物不足、信用數(shù)據(jù)缺失等原因，中小微企業(yè)的“融資難”“融資貴”問題一直阻礙著他們的發(fā)展。今年國內(nèi)多地疫情出現(xiàn)反復，對于風險承受能力相對較低的中小微企業(yè)，無疑是“雪上加霜”。

為此，華泰資產(chǎn)發(fā)起設立規(guī)模超百億元的普惠金融類資產(chǎn)支持計劃，該計劃以小微企業(yè)經(jīng)營性貸款為主要底層資產(chǎn)，通過資產(chǎn)證券化，盤活小微貸款資產(chǎn)，促進保險資金服務小微企業(yè)和個體工商戶，為實體經(jīng)濟小微企業(yè)注入新動力。

一攬子紓困政策中明確提到鼓勵保險公司等發(fā)揮長期資金優(yōu)勢，加大對水利、水運、公路、物流等基礎設施建設和重大項目的支持力度。

與此同時，監(jiān)管部門也鼓勵保險機構(gòu)通過債權(quán)、股權(quán)、股債結(jié)合、資產(chǎn)支持計劃和私募基金等形式參與重大公路交通基礎設施、新型交通基礎設施等項目建設等。

據(jù)悉，大家財險嘗試通過覆蓋項目建設的全流程提供四大類保險保障和服務：一是在項目招標過程中，可為施工企業(yè)提供投標保證保險服務，用極少量的保險費支出代替大量的保證金存放，為施工企業(yè)減負;二是在施工時可提供農(nóng)民工工資支付保證保險，發(fā)生欠薪直接賠付，保障農(nóng)民工權(quán)益;三是在項目施工階段，可提供建筑工程一切險及第三者責任險產(chǎn)品，在施工環(huán)節(jié)為公路交通工程項目提供自然災害、意外事故和對第三者損失的風險保障;四是在項目轉(zhuǎn)運營期，提供財產(chǎn)險相關保險產(chǎn)品，保障公路交通項目資產(chǎn)在日常運營環(huán)節(jié)的各項自然災害和意外事故導致的損失。

事實上，不僅在支持公路交通建設層面，餐飲、住宿等行業(yè)也在保險保障服務范圍內(nèi)。

華泰保險集團總經(jīng)理趙明浩在發(fā)布會上介紹，為更好地服務于中小微企業(yè)，從2021年開始，華泰財險成立了專門的中小微企業(yè)保險產(chǎn)品條線，實施專業(yè)化分工、專業(yè)化管理，為中小微企業(yè)健康發(fā)展保駕護航。此外，針對中小微企業(yè)的實際需求，先后推出兩大系列30多種產(chǎn)品，主要面向住宿、餐飲、零售、信息傳輸、室內(nèi)裝潢等行業(yè)，針對中小微企業(yè)的特點，結(jié)合行業(yè)特定風險進行定制化保障設計，并在承保政策上給予支持。

此外，華泰財險還提供專業(yè)特色保險保障服務。趙明浩舉例稱，公司為燃氣公司的中小微工業(yè)、商業(yè)用戶提供保險保障，保障因燃氣泄漏、燃氣爆炸等事故導致的財產(chǎn)損失、人身意外和公眾責任。截至2022年5月，已累計為20多萬燃氣工商業(yè)用戶提供了這類保險保障服務。