有了地方征信平臺的加持,一家中小企業(yè)在銀行獲得一筆500萬元的信用貸款需要多久?深圳市遠行科技股份有限公司(下稱“遠行科技”)得到的答案是——“幾秒鐘”。
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“申請流程非常簡便,我們只是在手機上發(fā)起了授信申請,同時做了深圳征信平臺的查詢授權(quán),沒想到立馬獲批500萬元的信用貸款?!?抱著試一試的態(tài)度,遠行科技負責人在手機上申請了微眾銀行科創(chuàng)貸款,解決了公司的燃眉之急。
遠行科技只是深圳地方征信平臺服務(wù)的21萬余家企業(yè)中的一家。6月25日,上海證券報記者從深圳地方征信平臺服務(wù)中小微企業(yè)融資暢通調(diào)研座談會上了解到,深圳地方征信平臺正式運營一年多來,已完成11.3億條涉企信用數(shù)據(jù)的歸集共享,促成企業(yè)獲得融資1205億元。
今年是《征信業(yè)管理條例》頒布10周年。10年來,中國人民銀行不斷推進征信體系建設(shè),征信在服務(wù)實體經(jīng)濟、防范金融風險上發(fā)揮著越來越重要的作用。
長期以來,中小微企業(yè)抵質(zhì)押物不足,信貸類征信信息缺乏,是限制金融機構(gòu)為其提供融資服務(wù)的主要堵點。
“為破解信息不對稱難題,我們組建專業(yè)團隊,系統(tǒng)化推進政務(wù)數(shù)據(jù)歸集治理工作,激活沉睡在政府部門和公共事業(yè)單位之間的企業(yè)信用信息和相關(guān)經(jīng)營管理數(shù)據(jù),為企業(yè)融資增信增效?!鄙钲谡餍欧?wù)有限公司(下稱“深圳征信”)常務(wù)副總經(jīng)理劉振介紹。
據(jù)悉,深圳征信運營一年多來,已接入深圳市37家政府部門和公共事業(yè)單位的293張數(shù)據(jù)表,數(shù)據(jù)資產(chǎn)總量11億條,數(shù)據(jù)維度全量覆蓋深圳406萬商事主體,重點突破社保、公積金、不動產(chǎn)等核心政務(wù)數(shù)據(jù),還引入了18家商業(yè)數(shù)據(jù)源,構(gòu)建了7大征信主題數(shù)據(jù)庫。
“通過地方征信平臺引入社保、公積金等政府權(quán)威部門的數(shù)據(jù),能夠佐證企業(yè)真實經(jīng)營情況,提高銀行對企業(yè)和企業(yè)主信用評估的精準度?!苯ㄔO(shè)銀行深圳分行科創(chuàng)中心副總經(jīng)理付民說。
據(jù)介紹,深圳征信立足于銀行需求打造了30余款數(shù)據(jù)產(chǎn)品,面向所有銀行提供。目前已有51家合作銀行接入,11家銀行專線直連,累計產(chǎn)品調(diào)用量超2000萬次。深圳征信還推出數(shù)智決策服務(wù)。通過與銀行聯(lián)合打造創(chuàng)新實驗室或提供定制化服務(wù),針對不同銀行風險偏好,為其提供風控決策支持,有效促進銀行客戶識別和信貸投放,做到“秒批秒貸、即貸即用”。
在標準數(shù)據(jù)產(chǎn)品、定制化服務(wù)、聯(lián)合創(chuàng)新實驗室三大征信服務(wù)模式上,深圳地方征信平臺于2023年初基于“數(shù)據(jù)+規(guī)則”驅(qū)動,在地方征信平臺數(shù)據(jù)底座的基礎(chǔ)上,進一步搭建了“深智融”融資服務(wù)模塊,通過廣泛接入場景及白名單推送,直接對接中小微企業(yè),結(jié)合本地特色數(shù)據(jù)與銀行聯(lián)合打造創(chuàng)新產(chǎn)品,實現(xiàn)企業(yè)融資和信貸產(chǎn)品的精準匹配,降低融資交易成本,加快信貸產(chǎn)品創(chuàng)新,提升普惠金融可得性。
截至2023年5月底,深圳地方征信平臺已促成企業(yè)融資超1200億元,其中小微企業(yè)獲得融資占比達87%,有效發(fā)揮了信用促進金融服務(wù)實體經(jīng)濟的作用。
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