發(fā)揮智能化優(yōu)勢，提供線上融資方案

金融創(chuàng)新 讓小龍蝦賣得更遠

本報記者 強郁文

清晨6點，位于湖北潛江后湖管理區(qū)的中國小龍蝦交易中心一片繁忙。剛從蝦田里打撈上來的一筐筐小龍蝦活蹦亂跳，在這里被分揀、打包、發(fā)貨。8至16小時內(nèi)，這些小龍蝦將被送達500多個城市的菜市場和生鮮超市。

“不用抵押物，憑借小龍蝦的發(fā)貨數(shù)據(jù)，就通過手機銀行成功申請了100萬元貸款，今年的資金周轉(zhuǎn)不成問題了！”湖北楚小農(nóng)商貿(mào)有限公司經(jīng)營部負責(zé)人彭飛說。

彭飛是小龍蝦交易中心近500戶商家中的一員。2017年，他與人合伙出資100萬元創(chuàng)業(yè)，公司面向全國供應(yīng)淡水產(chǎn)品，年出貨量約300噸，貨值1500余萬元，是交易中心里排名靠前的銷售商。

但是，沒有足夠的固定資產(chǎn)，就無法進行有效抵押，像彭飛這樣的蝦商經(jīng)常面臨融資難題?！拔覀兤綍r用現(xiàn)款從蝦農(nóng)那里收購小龍蝦，每天發(fā)貨量有7000多斤。但回款周期一般在7天以上，有時一天就要墊付20多萬元，資金壓力很大?！迸盹w說。

面對蝦農(nóng)、蝦商的需求，眾邦銀行發(fā)揮智能化優(yōu)勢，著手構(gòu)建數(shù)據(jù)模型，設(shè)計線上融資方案?，F(xiàn)在，商戶們申請貸款，只需要進入手機銀行，按照提示完成身份識別、信息錄入，線上簽署貸款合同，等待3至5分鐘的審核時間，就可以提用資金。

如何通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)精準放貸？

眾邦銀行客戶經(jīng)理普俊介紹，小龍蝦產(chǎn)業(yè)鏈條經(jīng)營主體的融資需求個性化強、季節(jié)性明顯，呈現(xiàn)“短小頻急”的特點，幫助蝦農(nóng)設(shè)計線上融資方案，決策環(huán)節(jié)多、研發(fā)鏈路長、運營成本高?！拔覀冞\用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)和5G技術(shù)，提升金融風(fēng)控的質(zhì)量和效率，實現(xiàn)了風(fēng)控智能化?！?/p>

普俊說，根據(jù)發(fā)貨件數(shù)，可以測算出發(fā)貨量。蝦商線上授權(quán)同意后，銀行通過實時獲取發(fā)貨數(shù)據(jù)，估算出商戶的業(yè)務(wù)規(guī)模，經(jīng)系統(tǒng)量化評估和風(fēng)控模型自動審批，就能按照一定比例給予授信額度。

今年4月，湖北省出臺《關(guān)于培育壯大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的意見》，將圍繞優(yōu)質(zhì)稻米、生豬、特色淡水產(chǎn)品(小龍蝦)、蔬菜(食用菌、蓮)、家禽及蛋制品、茶葉、現(xiàn)代種業(yè)、菜籽油、柑橘、道地藥材十大重點農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈進行強鏈、補鏈，推進全省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展。

今年以來，眾邦銀行著力支持湖北省重點農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，通過“上網(wǎng)下鄉(xiāng)，鏈接城鄉(xiāng)”，創(chuàng)新研發(fā)“農(nóng)鏈貸”“農(nóng)易貸”產(chǎn)品，對湖北省的小龍蝦、香菇、茶葉等特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈開展金融定向支持，助力湖北鄉(xiāng)村振興。

眾邦銀行行長程峰介紹，自2018年以來，涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)逐年快速增長，截至2020年末，涉農(nóng)貸款余額為16.39億元。“今年，我們將繼續(xù)發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)，大力推廣‘鄉(xiāng)村振興貸’等產(chǎn)品，幫助湖北農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)持續(xù)壯大，提升金融服務(wù)振興鄉(xiāng)村能力?！背谭逭f。