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環(huán)球熱文：同盾科技：決策智能驅(qū)動(dòng)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
“數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不僅僅意味著采用數(shù)字化的技術(shù)，更重要的是如何利用這些技術(shù)與金融場(chǎng)景相融合，提升業(yè)務(wù)流程的效率和用戶的體驗(yàn)，挖掘潛在的商機(jī)，并形成業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)變，這才是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的難點(diǎn)?！?同盾科技副總裁、銀行業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張宇在中國(guó)未來金融峰會(huì)上指出。
日前，亞洲銀行家主辦的2022中國(guó)未來金融峰會(huì)在北京舉辦。在全球經(jīng)濟(jì)面臨不確定事件頻發(fā)的環(huán)境中，提振經(jīng)濟(jì)、金融開放、數(shù)字化和綠色金融成為了本次峰會(huì)的熱點(diǎn)議題。在“加快金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”圓桌論壇，張宇及中國(guó)工商銀行網(wǎng)絡(luò)金融部營(yíng)銷專家張永強(qiáng)等嘉賓，就如何推進(jìn)金融業(yè)高質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型展開了討論。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型本質(zhì)是數(shù)據(jù)要素驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新
(資料圖片僅供參考)
銀行業(yè)一直處于科技應(yīng)用實(shí)踐的前沿，在進(jìn)入數(shù)字時(shí)代后積極開展數(shù)字技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，取得了一定成績(jī)。但是，部分銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中也存在一些問題，包括對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型本質(zhì)理解存在一定片面性，在銀行戰(zhàn)略理念、商業(yè)模式、組織架構(gòu)、數(shù)據(jù)治理等方面沒有給予相應(yīng)的轉(zhuǎn)型匹配等。
與會(huì)專家認(rèn)為，數(shù)字化事實(shí)上就是利用數(shù)字資產(chǎn)有效驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新的一個(gè)過程，首先銀行業(yè)需要打破數(shù)據(jù)壁壘，融合中臺(tái)化業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)的能力，使數(shù)據(jù)的價(jià)值發(fā)揮出來；其次，需要利用智能化的手段，分析客戶的需求偏好，從而在各種場(chǎng)景中為客戶提供服務(wù)；最后是加強(qiáng)數(shù)字化的合作和生態(tài)建設(shè)，能夠在某個(gè)特定場(chǎng)景中提供多元化的服務(wù)，提升客戶的體驗(yàn)。
對(duì)此，張宇指出，銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以分為三步走：第一，通過線上化、移動(dòng)化等數(shù)字技術(shù)，提升傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的在線服務(wù)和觸達(dá)能力，優(yōu)先建立全方位數(shù)字化連接，拓展業(yè)務(wù)連接的寬度；第二，建設(shè)數(shù)字化中臺(tái)體系，完成數(shù)據(jù)資產(chǎn)化，通過場(chǎng)景、業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)字化組合，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的組合創(chuàng)新及響應(yīng)能力；第三，完成從數(shù)據(jù)洞察轉(zhuǎn)換為知識(shí)的提煉與積累，進(jìn)一步完善基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)的智能服務(wù)與應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷、智能風(fēng)控、智能運(yùn)營(yíng)等一系列金融服務(wù)智能化決策。
“整個(gè)過程需要將數(shù)據(jù)要素作為生產(chǎn)資料，把分析與決策能力作為驅(qū)動(dòng)力量，再匹配敏捷組織、復(fù)合型人才體系及現(xiàn)代化科技能力作為支撐，最終實(shí)現(xiàn)銀行各類生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)數(shù)字化驅(qū)動(dòng)的終極愿景?！睆堄钐岢?，這其中不僅僅是采用數(shù)字化的技術(shù)，更重要的是如何利用這些技術(shù)與金融場(chǎng)景相融合，提升業(yè)務(wù)流程的效率和用戶的體驗(yàn)，挖掘潛在的商機(jī)，并形成業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)變，這才是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的難點(diǎn)。
另外，數(shù)字治理是銀行業(yè)數(shù)字化戰(zhàn)略的重中之重，在利用數(shù)據(jù)資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新的同時(shí)，要做好數(shù)據(jù)安全合規(guī)與數(shù)據(jù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)的平衡。張宇強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)要通過數(shù)據(jù)分級(jí)分類方法、脫敏及隱私計(jì)算等技術(shù)，推動(dòng)可持續(xù)的、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型重在提升風(fēng)險(xiǎn)管理與決策能力
隨著數(shù)字化進(jìn)程的加劇，銀行業(yè)務(wù)正在發(fā)生深刻的變革。線上業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，正經(jīng)歷從“賬戶”為中心向“用戶”為中心的轉(zhuǎn)變，零售業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，物理網(wǎng)點(diǎn)萎縮，服務(wù)客戶下沉，業(yè)務(wù)多維、高頻已成為變化的主要特征。在業(yè)務(wù)深化變革的同時(shí)，銀行業(yè)也面臨著業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)和監(jiān)管趨嚴(yán)的雙重考驗(yàn)。
銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，通過經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)資源的有效分配，從而起到發(fā)展普惠金融、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用。金融機(jī)構(gòu)越來越需要建立起與數(shù)字化轉(zhuǎn)型相匹配的智能化風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，打造“風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)可感知、策略效果可量化、優(yōu)化方向可決策、績(jī)效考核可評(píng)價(jià)、運(yùn)營(yíng)過程可管理”的一體化風(fēng)控運(yùn)營(yíng)體系。通過客戶分層、精準(zhǔn)施策回歸用戶本位，注重用戶體驗(yàn)與業(yè)務(wù)安全的動(dòng)態(tài)平衡。
張宇認(rèn)為，當(dāng)前的銀行業(yè)基本已經(jīng)過了風(fēng)控系統(tǒng)基建的階段，下一步需要通過數(shù)據(jù)中臺(tái)、決策引擎、機(jī)器學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜等技術(shù)和信息生態(tài)，建設(shè)跟業(yè)務(wù)契合度更高的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)提前感知、精準(zhǔn)施策，達(dá)到業(yè)務(wù)與風(fēng)控的平衡。
對(duì)此，同盾科技基于多年在業(yè)務(wù)安全風(fēng)控技術(shù)上的積累，提出了“新一代智能業(yè)務(wù)安全中樞”的概念，希望能夠助力銀行建立一個(gè)適應(yīng)技術(shù)、業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理不斷發(fā)展迭代的業(yè)務(wù)安全中樞。
打造體系化的智能業(yè)務(wù)安全中樞有以下幾個(gè)要點(diǎn)：
第一，構(gòu)建包含基礎(chǔ)安全體系、可信核身體系、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系“三位一體”業(yè)務(wù)安全防控方案，提升客戶體驗(yàn)及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別精準(zhǔn)度。
第二，技術(shù)體系要統(tǒng)一布局，不要過于分散，數(shù)據(jù)的對(duì)接管理要有標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的規(guī)范，基于后臺(tái)的數(shù)據(jù)支撐，形成中臺(tái)的決策智能體系，支撐前臺(tái)業(yè)務(wù)監(jiān)控，整個(gè)架構(gòu)呈現(xiàn)組件化、中臺(tái)化、場(chǎng)景化、模板化的特點(diǎn)。
第三，風(fēng)控模塊或系統(tǒng)互聯(lián)互通，增強(qiáng)風(fēng)控整體決策能力，通過整合各風(fēng)控平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，建立統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化管理體系，實(shí)現(xiàn)各風(fēng)控平臺(tái)互聯(lián)互通，相輔相成。
第四，構(gòu)建具有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化體系，提升風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)應(yīng)用價(jià)值，通過建立貫穿全渠道、產(chǎn)品層、客戶層，立體的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化體系，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)全生命周期閉環(huán)管理，動(dòng)態(tài)持續(xù)的優(yōu)化機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的應(yīng)用效果和價(jià)值。
第五，構(gòu)建科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)指標(biāo)體系，風(fēng)險(xiǎn)、體驗(yàn)和業(yè)務(wù)目標(biāo)兼顧，風(fēng)控體系的運(yùn)營(yíng)目標(biāo)不是徹底消滅欺詐風(fēng)險(xiǎn)，而是要兼顧風(fēng)險(xiǎn)、客戶體驗(yàn)和業(yè)務(wù)目標(biāo)，在三者中尋找一個(gè)最佳的平衡點(diǎn)。
在未來幾年銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，規(guī)模增長(zhǎng)不再是唯一標(biāo)準(zhǔn)，以客戶為中心、通過科技引領(lǐng)和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的高質(zhì)量發(fā)展至關(guān)重要。與會(huì)專家還指出，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是個(gè)漫長(zhǎng)過程，需要發(fā)揮組織、技術(shù)、制度等各方面的支撐，重構(gòu)銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)邊界、效率和體驗(yàn)。(中新經(jīng)緯APP)
