中新經(jīng)緯12月23日電 題：數(shù)字人民幣有條件成為綠色金融重要抓手

作者 李禮輝 中國(guó)銀行原行長(zhǎng)

近日召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出，要堅(jiān)持節(jié)約優(yōu)先，實(shí)施全面節(jié)約戰(zhàn)略。在生產(chǎn)領(lǐng)域，推進(jìn)資源全面節(jié)約、集約、循環(huán)利用。在消費(fèi)領(lǐng)域，增強(qiáng)全民節(jié)約意識(shí)，倡導(dǎo)簡(jiǎn)約適度、綠色低碳的生活方式。

數(shù)字人民幣作為綠色金融的重要組成部分，在推動(dòng)綠色低碳生活方面具有一定的價(jià)值。同時(shí)，有條件成為綠色金融的重要抓手。

應(yīng)用場(chǎng)景創(chuàng)新引入數(shù)字人民幣

人民幣現(xiàn)金俗稱(chēng)現(xiàn)鈔。數(shù)字人民幣不是現(xiàn)鈔勝似現(xiàn)鈔，本身就是綠色低碳的貨幣工具和支付工具，具有低成本、高效率、安全可靠等特點(diǎn)，可以節(jié)約貨幣流通成本，節(jié)約印制現(xiàn)鈔所需要的紙張。當(dāng)然，這樣一些綠色低碳價(jià)值的實(shí)現(xiàn)是需要“規(guī)?；钡摹８鶕?jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2021年前三季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》，2021年9月末中國(guó)流通中貨幣(M0)即人民幣現(xiàn)金的余額8.69萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.5%。前三季度凈投放現(xiàn)金2552億元。這些流通中貨幣(即人民幣現(xiàn)金)的總量是逐年累積的，一定時(shí)期的凈投放現(xiàn)金數(shù)量等于投放現(xiàn)金數(shù)量減去回籠現(xiàn)金數(shù)量。數(shù)字人民幣是數(shù)字化形態(tài)的現(xiàn)金，今后隨著數(shù)字人民幣發(fā)行數(shù)量的逐步增長(zhǎng)，印鈔、發(fā)鈔以及舊鈔回籠和銷(xiāo)毀所需的資源和成本就可以逐步縮減。

數(shù)字人民幣作為法定貨幣，也將改變支付市場(chǎng)的格局，在微信支付、支付寶等市場(chǎng)化支付手段主導(dǎo)的移動(dòng)支付市場(chǎng)中，增加官方的支付手段，有利于相互競(jìng)爭(zhēng)、相互促進(jìn)，進(jìn)一步提高支付的效率和可靠性，實(shí)現(xiàn)支付普惠和金融普惠。近10年，中國(guó)移動(dòng)支付用戶(hù)和移動(dòng)支付規(guī)模逐年增長(zhǎng)。根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心發(fā)布的《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》，截至2020年12月，中國(guó)移動(dòng)支付用戶(hù)規(guī)模達(dá)到8.54億，網(wǎng)民使用移動(dòng)支付的占比達(dá)到86.4%。另?yè)?jù)人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)，2020年中國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)1232.20億筆，金額432.16萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)21.48%和24.50%。在這個(gè)巨大的移動(dòng)支付市場(chǎng)中，數(shù)字人民幣具有持續(xù)增長(zhǎng)的市場(chǎng)空間，具有越來(lái)越大的社會(huì)價(jià)值和商業(yè)價(jià)值。

此外，大額數(shù)字人民幣支付是可溯源可追蹤的，推廣數(shù)字人民幣的應(yīng)用范圍，提高數(shù)字人民幣占現(xiàn)金流通的比重，可以節(jié)約反洗錢(qián)、反逃稅、反腐敗的成本，也具有一定的社會(huì)價(jià)值。

數(shù)字人民幣需要達(dá)到一定的市場(chǎng)規(guī)模，才能充分實(shí)現(xiàn)它的社會(huì)價(jià)值和商業(yè)價(jià)值。而規(guī)模化的前提有兩個(gè)關(guān)鍵，一是優(yōu)化底層技術(shù)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)規(guī)?；煽繎?yīng)用；二是開(kāi)發(fā)建設(shè)豐富的應(yīng)用場(chǎng)景，讓數(shù)字人民幣融入老百姓日常生活的方方面面。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)最突出的優(yōu)勢(shì)就是擁有億級(jí)用戶(hù)和高頻率的C端使用場(chǎng)景，因此，在應(yīng)用數(shù)字人民幣推動(dòng)綠色低碳生活方面，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以做也應(yīng)該做的，就是把數(shù)字人民幣引入各色各樣的應(yīng)用場(chǎng)景。

中國(guó)人民銀行遵循穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實(shí)用原則，最早在深圳、蘇州、雄安、成都及2022北京冬奧會(huì)場(chǎng)景開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試，以檢驗(yàn)理論可靠性、系統(tǒng)穩(wěn)定性、功能可用性、流程便捷性、場(chǎng)景適用性和風(fēng)險(xiǎn)可控性。2020年11月開(kāi)始，增加上海、海南、長(zhǎng)沙、西安、青島、大連6個(gè)新的試點(diǎn)地區(qū)。

9月份，美團(tuán)聯(lián)合中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行共同發(fā)起“用數(shù)字人民幣享低碳騎行季”碳中和公益主題數(shù)字人民幣試點(diǎn)活動(dòng)，面向北京、上海、深圳、海南、長(zhǎng)沙、蘇州、西安、成都、雄安新區(qū)等數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)居民免費(fèi)發(fā)放數(shù)字人民幣低碳出行紅包。據(jù)美團(tuán)官方數(shù)據(jù)，數(shù)字人民幣試點(diǎn)活動(dòng)對(duì)綠色出行頻次的拉動(dòng)效應(yīng)明顯。試點(diǎn)活動(dòng)上線(xiàn)三個(gè)月來(lái)，已吸引接近800萬(wàn)用戶(hù)報(bào)名參加，其中有近200萬(wàn)用戶(hù)在活動(dòng)期間下載和開(kāi)立數(shù)字人民幣個(gè)人錢(qián)包。這些用戶(hù)累計(jì)產(chǎn)生超過(guò)4200萬(wàn)綠色騎行公里數(shù)，與駕駛普通燃油車(chē)相比，同等運(yùn)量下預(yù)計(jì)可減少碳排放量大約為11400噸。

美團(tuán)率先以綠色低碳為主題開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)，鼓勵(lì)綠色出行，看起來(lái)只是導(dǎo)引數(shù)字人民幣進(jìn)入共享單車(chē)這一應(yīng)用場(chǎng)景，簡(jiǎn)化共享單車(chē)支付流程。更重要的是，使用數(shù)字人民幣錢(qián)包可以提升用戶(hù)體驗(yàn)，進(jìn)一步導(dǎo)引用戶(hù)進(jìn)入美團(tuán)的一系列支付場(chǎng)景，促進(jìn)全新的數(shù)字人民幣融入老百姓日常生活。在一定意義上，場(chǎng)景即規(guī)模，場(chǎng)景即競(jìng)爭(zhēng)力。美團(tuán)有6億多用戶(hù)，美團(tuán)試點(diǎn)是一個(gè)有意義的嘗試，是對(duì)市場(chǎng)接納數(shù)字人民幣的測(cè)試。

數(shù)字人民幣為綠色金融創(chuàng)造新機(jī)遇

從更廣的層面看，“雙碳”目標(biāo)是人類(lèi)共同的也是中國(guó)自己的崇高目標(biāo)。必須建立綠色金融體系，支持“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。中國(guó)人民銀行已經(jīng)確立“三大功能”“五大支柱”的綠色金融發(fā)展政策思路，數(shù)字人民幣通過(guò)開(kāi)發(fā)批發(fā)型功能和全球化功能，有條件成為綠色金融的重要抓手。

一是成為綠色金融產(chǎn)品市場(chǎng)的工具。通過(guò)鼓勵(lì)產(chǎn)品創(chuàng)新、完善發(fā)行制度、規(guī)范交易流程、提升透明度。中國(guó)目前已形成多層次綠色金融產(chǎn)品和市場(chǎng)體系，下一步將繼續(xù)推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新和市場(chǎng)穩(wěn)健發(fā)展。在碳排放權(quán)及其他綠色金融產(chǎn)品交易市場(chǎng)中，可以使用數(shù)字人民幣作為支付工具。數(shù)字人民幣有一項(xiàng)待開(kāi)發(fā)的功能，就是加載智能合約，實(shí)現(xiàn)有條件支付。在碳排放權(quán)交易等綠色金融產(chǎn)品市場(chǎng)中，無(wú)論是碳排放權(quán)的直接交易，還是碳期貨等衍生產(chǎn)品的交易，都需要通過(guò)市場(chǎng)競(jìng)價(jià)為碳金融產(chǎn)品合理定價(jià)，也都需要執(zhí)行約定的條件，加載智能合約的數(shù)字人民幣可以作為智能化的計(jì)價(jià)工具和支付工具。

二是成為綠色金融激勵(lì)約束機(jī)制的工具。通過(guò)綠色金融業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)、貼息獎(jiǎng)補(bǔ)等政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加綠色資產(chǎn)配置、強(qiáng)化環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理，有利于提升金融業(yè)支持綠色低碳發(fā)展的能力。執(zhí)行“雙碳”政策、實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)，不僅僅是企業(yè)的事，也涉及千家萬(wàn)戶(hù)，只有每一個(gè)個(gè)人、每一個(gè)家庭都能自覺(jué)踐行低碳節(jié)能的生活方式，才有可能真正實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)。因此，綠色金融激勵(lì)約束機(jī)制應(yīng)該覆蓋企業(yè)，覆蓋家庭和個(gè)人。在綠色金融激勵(lì)政策的落地方案中，采用數(shù)字人民幣作為計(jì)價(jià)和支付工具，可以起到事半功倍的作用。

三是成為促進(jìn)綠色金融國(guó)際合作的工具。地球是人類(lèi)的共同家園，各國(guó)是命運(yùn)共同體。實(shí)現(xiàn)“雙碳”的目標(biāo)，是全球各國(guó)的共同責(zé)任。綠色金融需要國(guó)際合作，碳排放權(quán)及其他綠色金融產(chǎn)品的交易市場(chǎng)不僅是一個(gè)國(guó)家的，也必然是全球的。實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣的國(guó)際化，有利于配合中國(guó)的綠色金融產(chǎn)品融入國(guó)際市場(chǎng)。而且，中國(guó)是經(jīng)濟(jì)大國(guó)，中國(guó)承擔(dān)的碳達(dá)峰、碳中和指標(biāo)的分量和份額都比較大，在全球化的碳排放權(quán)等綠色金融產(chǎn)品市場(chǎng)中使用數(shù)字人民幣作為計(jì)價(jià)工具和支付工具，有利于在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代促進(jìn)全球貨幣金融體系的均衡和協(xié)調(diào)。數(shù)字人民幣自身的技術(shù)架構(gòu)能夠達(dá)到跨境使用的基本要求。中國(guó)人民銀行已經(jīng)明確，將在充分尊重貨幣主權(quán)、依法合規(guī)的前提下探索數(shù)字人民幣跨境支付試點(diǎn)，遵循無(wú)損、合規(guī)、互通原則與有關(guān)貨幣當(dāng)局建立法定數(shù)字貨幣匯兌安排及監(jiān)管合作機(jī)制。

數(shù)字人民幣無(wú)論是在國(guó)內(nèi)用于綠色金融產(chǎn)品市場(chǎng)、用于綠色金融激勵(lì)政策執(zhí)行，還是跨境使用，用作國(guó)際化的綠色金融產(chǎn)品交易的貨幣工具，都是新的機(jī)遇，都可能產(chǎn)生新的放射性的藍(lán)海效應(yīng)。有能力的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)應(yīng)該予以關(guān)注，從企業(yè)的實(shí)際出發(fā)，提前布局，配置必要的人力、技術(shù)、財(cái)務(wù)等資源，爭(zhēng)取發(fā)展的機(jī)會(huì)。(中新經(jīng)緯APP)

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