中新經(jīng)緯11月30日電 據(jù)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站消息，為加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)公司的監(jiān)督管理，有效防范保險(xiǎn)集團(tuán)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，中國銀保監(jiān)會(huì)對(duì)《保險(xiǎn)集團(tuán)公司管理辦法(試行)》(保監(jiān)發(fā)〔2010〕29號(hào))進(jìn)行了修訂，形成《保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)督管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，自公布之日起施行。

《辦法》共十章，九十三條，包括總則、設(shè)立和許可、經(jīng)營規(guī)則、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、資本管理、非保險(xiǎn)子公司管理、信息披露、監(jiān)督管理、附則等。

在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，《辦法》指出，保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)整合集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理資源，建立與集團(tuán)戰(zhàn)略目標(biāo)、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式相適應(yīng)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系以及科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，有效識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制集團(tuán)總體風(fēng)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于：(一)一般風(fēng)險(xiǎn)，包括保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等；(二)特有風(fēng)險(xiǎn)，包括風(fēng)險(xiǎn)傳染、組織結(jié)構(gòu)不透明風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)、非保險(xiǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)等。

《辦法》明確，保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)集團(tuán)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的制定和實(shí)施，并要求各業(yè)務(wù)條線、子公司及其他成員公司在集團(tuán)整體風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)管理政策框架下，制定自身的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，促進(jìn)保險(xiǎn)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理的一致性和有效性。

《辦法》指出，保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)制定集團(tuán)層面的風(fēng)險(xiǎn)偏好體系，明確集團(tuán)在實(shí)現(xiàn)其戰(zhàn)略目標(biāo)過程中愿意并能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平，確定風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，以及集團(tuán)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)限額。風(fēng)險(xiǎn)偏好體系應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后實(shí)施，并每年進(jìn)行審查、修訂和完善。

《辦法》提出，保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)集團(tuán)整體的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行分配，建立超限額處置機(jī)制。子公司及其他成員公司風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)當(dāng)與集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)限額相協(xié)調(diào)。保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)集團(tuán)整體、子公司及其他成員公司的風(fēng)險(xiǎn)管理制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，必要時(shí)可基于集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)限額要求各成員公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行調(diào)整。

《辦法》要求，保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)建立滿足集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理需要的信息系統(tǒng)，確保能夠準(zhǔn)確、全面、及時(shí)地獲取集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)信息，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性、定量分析，有效識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)集團(tuán)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況。

《辦法》指出，保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)在并表基礎(chǔ)上管理集團(tuán)集中度風(fēng)險(xiǎn)，建立和完善集中度風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和方法，以識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和防范集團(tuán)整體以及各成員公司的不同類型的集中度風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)集團(tuán)集中度風(fēng)險(xiǎn)，是指成員公司單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)組合在集團(tuán)層面聚合后，可能直接或間接威脅到集團(tuán)償付能力的風(fēng)險(xiǎn)；包括但不限于交易對(duì)手集中度風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)集中度風(fēng)險(xiǎn)、非保險(xiǎn)業(yè)務(wù)集中度風(fēng)險(xiǎn)、投資資產(chǎn)集中度風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)集中度風(fēng)險(xiǎn)、地區(qū)集中度風(fēng)險(xiǎn)等。

《辦法》提出，保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)建立和完善集團(tuán)內(nèi)部資金管理、業(yè)務(wù)運(yùn)營、信息管理以及人員管理等方面的防火墻制度，防范保險(xiǎn)集團(tuán)成員公司之間的風(fēng)險(xiǎn)傳遞。保險(xiǎn)集團(tuán)成員公司之間開展業(yè)務(wù)協(xié)同的，應(yīng)當(dāng)依法以合同等形式明確風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體，防止風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不清、交叉?zhèn)魅炯袄鏇_突。

《辦法》要求，保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)建立監(jiān)測(cè)、報(bào)告、控制和處理整個(gè)保險(xiǎn)集團(tuán)關(guān)聯(lián)交易和內(nèi)部交易的政策與程序，防范可能產(chǎn)生的不當(dāng)利益輸送、風(fēng)險(xiǎn)延遲暴露、監(jiān)管套利、風(fēng)險(xiǎn)傳染和其他對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)穩(wěn)健經(jīng)營的負(fù)面影響。保險(xiǎn)集團(tuán)的內(nèi)部交易應(yīng)當(dāng)遵守銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于關(guān)聯(lián)交易、內(nèi)部交易的相關(guān)規(guī)定。

《辦法》明確，保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)集團(tuán)對(duì)外擔(dān)保的統(tǒng)籌管理，明確對(duì)外擔(dān)保的條件、額度及審批程序。保險(xiǎn)集團(tuán)公司只能對(duì)其保險(xiǎn)子公司提供擔(dān)保，且保險(xiǎn)集團(tuán)公司及其子公司對(duì)外擔(dān)保的余額不得超過本公司上一年度末凈資產(chǎn)的10%。

《辦法》要求，保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)建立與其風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的壓力測(cè)試體系，定期對(duì)集團(tuán)整體的流動(dòng)性、償付能力等開展壓力測(cè)試，將測(cè)試結(jié)果應(yīng)用于制定經(jīng)營管理決策、應(yīng)急預(yù)案以及恢復(fù)和處置計(jì)劃。

《辦法》指出，保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)集團(tuán)客戶信息安全保護(hù)，指導(dǎo)和督促子公司及其他成員公司按照合法、正當(dāng)、必要的原則，依法開展客戶信息收集、傳輸、存儲(chǔ)、使用和共享，嚴(yán)格履行信息保護(hù)義務(wù)。

《辦法》發(fā)布對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)公司會(huì)產(chǎn)生哪些影響？銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人答記者問時(shí)表示，將對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)穩(wěn)定健康的發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的積極影響。

一是強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)集團(tuán)公司的股權(quán)投資應(yīng)堅(jiān)持保險(xiǎn)主業(yè)原則并明確保險(xiǎn)集團(tuán)可投資企業(yè)類型和投資比例限制，推動(dòng)保險(xiǎn)集團(tuán)聚焦保險(xiǎn)主業(yè)、加強(qiáng)股權(quán)投資管理、規(guī)范經(jīng)營行為，防止資本無序擴(kuò)張。

二是提升保險(xiǎn)集團(tuán)公司治理能力，降低保險(xiǎn)集團(tuán)股權(quán)結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性，防止成員公司之間交叉持股，限制人員兼職，規(guī)范集團(tuán)關(guān)聯(lián)交易、對(duì)外擔(dān)保以及資源共享等事項(xiàng)。

三是要求保險(xiǎn)集團(tuán)公司建立集團(tuán)整體的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，全面管控集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)，并關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)傳染、組織結(jié)構(gòu)不透明風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)、非保險(xiǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)等集團(tuán)特有風(fēng)險(xiǎn)，促使保險(xiǎn)集團(tuán)公司提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力水平。

四是彌補(bǔ)保險(xiǎn)集團(tuán)所屬非保險(xiǎn)子公司的監(jiān)管空白，引導(dǎo)保險(xiǎn)集團(tuán)建立規(guī)范、有效的非保險(xiǎn)子公司管理體系，并通過投資非保險(xiǎn)子公司優(yōu)化集團(tuán)資源配置、發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)、提升集團(tuán)整體專業(yè)化水平和市場(chǎng)競爭能力，有效促進(jìn)保險(xiǎn)主業(yè)發(fā)展。

中國銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)督管理辦法》答記者問全文如下：

為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)公司的監(jiān)督管理，有效防范保險(xiǎn)集團(tuán)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)督管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。日前，中國銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《辦法》相關(guān)問題回答了記者提問。

一、《辦法》修訂的背景是什么？

答：2010年3月，《保險(xiǎn)集團(tuán)公司管理辦法(試行)》(保監(jiān)發(fā)〔2010〕29號(hào)，以下簡稱原《辦法》)發(fā)布實(shí)施。原《辦法》是保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管的基礎(chǔ)性制度文件，對(duì)規(guī)范和促進(jìn)保險(xiǎn)集團(tuán)公司健康發(fā)展發(fā)揮了重要作用。截至2020年末，我國共有13家保險(xiǎn)集團(tuán)，總資產(chǎn)22萬億元。保險(xiǎn)集團(tuán)及其所屬保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)市場(chǎng)主體中占據(jù)主導(dǎo)地位。近年來，保險(xiǎn)集團(tuán)公司自身的發(fā)展水平和外部環(huán)境發(fā)生了很大變化，原《辦法》已不能完全適應(yīng)保險(xiǎn)集團(tuán)發(fā)展和監(jiān)管的要求，有必要進(jìn)行修訂。

二、《辦法》修訂的主要原則是什么？

答：一是一致性原則。本次修訂過程中，對(duì)涉及保險(xiǎn)集團(tuán)的其他相關(guān)監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行梳理，實(shí)現(xiàn)《辦法》條文與當(dāng)前監(jiān)管制度的一致性。另外，《辦法》對(duì)照國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)新修訂的國際監(jiān)管規(guī)則、人民銀行發(fā)布的《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》等，與有關(guān)要求銜接一致，并為系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管預(yù)留空間。

二是穩(wěn)定性原則。這次修訂總體上保持原有制度架構(gòu)的穩(wěn)定性和延續(xù)性。同時(shí)按照急用先行的原則，重點(diǎn)針對(duì)執(zhí)行中遇到的主要問題開展修訂。

三是問題導(dǎo)向原則。近年來保險(xiǎn)集團(tuán)發(fā)展和監(jiān)管中出現(xiàn)了一些新情況和新問題，比如非保險(xiǎn)子公司問題、集團(tuán)監(jiān)管指標(biāo)口徑問題、并表監(jiān)管問題，以及公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理等問題，原《辦法》無法滿足監(jiān)管和行業(yè)現(xiàn)實(shí)需要，亟需進(jìn)一步明確和加強(qiáng)。本次修訂有針對(duì)性地對(duì)上述問題做出回應(yīng)，以進(jìn)一步完善集團(tuán)經(jīng)營的制度依據(jù)、豐富集團(tuán)監(jiān)管的政策工具，推動(dòng)保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管做實(shí)做細(xì)做精。

三、《辦法》修訂的主要內(nèi)容有哪些？

答：修訂后的《辦法》共十章，九十三條，包括總則、設(shè)立和許可、經(jīng)營規(guī)則、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、資本管理、非保險(xiǎn)子公司管理、信息披露、監(jiān)督管理、附則等。修訂的主要內(nèi)容包括：一是加強(qiáng)保險(xiǎn)集團(tuán)公司治理監(jiān)管，要求保險(xiǎn)集團(tuán)公司具有簡明、清晰、可穿透的股權(quán)結(jié)構(gòu)，與下屬成員公司股權(quán)控制層級(jí)合理，強(qiáng)化保險(xiǎn)集團(tuán)公司對(duì)整個(gè)集團(tuán)公司治理的主體責(zé)任。二是強(qiáng)化保險(xiǎn)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理，增設(shè)“風(fēng)險(xiǎn)管理”章節(jié)，要求保險(xiǎn)集團(tuán)公司整合集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理資源，建立與集團(tuán)戰(zhàn)略目標(biāo)、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式等相適應(yīng)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，新增完善了風(fēng)險(xiǎn)偏好體系、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)、集中度風(fēng)險(xiǎn)管理、防火墻設(shè)置、關(guān)聯(lián)交易管理、對(duì)外擔(dān)保管理以及壓力測(cè)試體系等具體監(jiān)管要求。三是完善非保險(xiǎn)子公司監(jiān)管，增設(shè)“非保險(xiǎn)子公司管理”章節(jié)，明確保險(xiǎn)集團(tuán)可投資非保險(xiǎn)子公司的范圍和相關(guān)條件，完善內(nèi)部管控機(jī)制、禁止行為、外包管理、信息報(bào)送等規(guī)定。四是系統(tǒng)完善集團(tuán)監(jiān)管要求，強(qiáng)調(diào)并表監(jiān)管“以控制為基礎(chǔ)，兼顧風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性”，完善并表監(jiān)管范圍；提高保險(xiǎn)集團(tuán)公司信息披露、危機(jī)應(yīng)對(duì)和處置能力等方面的要求；明確外資保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)管適用《辦法》。

四、《辦法》發(fā)布對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)公司會(huì)產(chǎn)生哪些影響？

答：本次《辦法》修訂是認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的十九大和黨的十九屆二中、三中、四中、五中、六中全會(huì)精神以及中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國金融工作會(huì)議精神，以及銀保監(jiān)會(huì)工作要求的一項(xiàng)重要舉措，其實(shí)施將對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)穩(wěn)定健康的發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的積極影響。一是強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)集團(tuán)公司的股權(quán)投資應(yīng)堅(jiān)持保險(xiǎn)主業(yè)原則并明確保險(xiǎn)集團(tuán)可投資企業(yè)類型和投資比例限制，推動(dòng)保險(xiǎn)集團(tuán)聚焦保險(xiǎn)主業(yè)、加強(qiáng)股權(quán)投資管理、規(guī)范經(jīng)營行為，防止資本無序擴(kuò)張。二是提升保險(xiǎn)集團(tuán)公司治理能力，降低保險(xiǎn)集團(tuán)股權(quán)結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性，防止成員公司之間交叉持股，限制人員兼職，規(guī)范集團(tuán)關(guān)聯(lián)交易、對(duì)外擔(dān)保以及資源共享等事項(xiàng)。三是要求保險(xiǎn)集團(tuán)公司建立集團(tuán)整體的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，全面管控集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)，并關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)傳染、組織結(jié)構(gòu)不透明風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)、非保險(xiǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)等集團(tuán)特有風(fēng)險(xiǎn)，促使保險(xiǎn)集團(tuán)公司提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力水平。四是彌補(bǔ)保險(xiǎn)集團(tuán)所屬非保險(xiǎn)子公司的監(jiān)管空白，引導(dǎo)保險(xiǎn)集團(tuán)建立規(guī)范、有效的非保險(xiǎn)子公司管理體系，并通過投資非保險(xiǎn)子公司優(yōu)化集團(tuán)資源配置、發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)、提升集團(tuán)整體專業(yè)化水平和市場(chǎng)競爭能力，有效促進(jìn)保險(xiǎn)主業(yè)發(fā)展。

五、《辦法》發(fā)布后，下一步還有哪些舉措？

答：下一步，銀保監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)督促指導(dǎo)，做好《辦法》的貫徹落實(shí)，通過嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入，豐富非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)，開展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查檢查等多種措施，進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)管，規(guī)范和促進(jìn)保險(xiǎn)集團(tuán)公司健康發(fā)展。

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