以比特幣為代表的虛擬貨幣等新形態(tài)的金融資產(chǎn)，在被孕育的過程中一直面臨一些爭議。

在全球新冠疫情變相促進(jìn)金融服務(wù)“無接觸”發(fā)展的情況下，各國在反洗錢監(jiān)管方面的工作也迎來新的難度。其中，特別是要警惕使用加密貨幣等引發(fā)的洗錢情況。

亦有刑偵人員向券商中國記者表示，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行，依托現(xiàn)有的大數(shù)據(jù)手段以及風(fēng)控系統(tǒng)可以有效識別存在異常行為的賬戶。“如果陌生賬戶的網(wǎng)銀IP地址不在國內(nèi)，那么極有可能是涉及詐騙，一經(jīng)識別可以通過延期到賬等限制措施，盡可能保護(hù)客戶的財(cái)產(chǎn)安全?！?/p>

虛擬資產(chǎn)洗錢破紀(jì)錄

多數(shù)受訪人不約而同表示，在監(jiān)管層面，有關(guān)于虛擬資產(chǎn)的管控難度不小。而在我國，虛擬資產(chǎn)層面的交易方式并沒有受到官方認(rèn)可，很多國家也明令禁止這一交易方式。近年來，國內(nèi)也有監(jiān)管要求各金融機(jī)構(gòu)，停止為虛擬貨幣交易提供賬戶等。此外，國家發(fā)改委聯(lián)合多部門，整治虛擬幣挖礦等活動。

通常而言，在應(yīng)對金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展、虛擬貨幣應(yīng)用方式、洗錢與恐怖融資等方面的治理難度不小。有分析人士告訴券商中國記者，洗錢方式較為隱蔽，從公眾層面來看，虛擬貨幣或虛擬資產(chǎn)在風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)方面的認(rèn)知也通常是比較負(fù)面的。

區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)咨詢公司Chainalysis的研究報(bào)告顯示，“自2017年以來，網(wǎng)絡(luò)罪犯通過加密貨幣進(jìn)行洗錢累計(jì)超過330億美元。報(bào)告同時(shí)指出，2021年，網(wǎng)絡(luò)罪犯通過加密貨幣洗錢金額達(dá)到86億美元，較2020年增加30%，其中，約有17%的犯罪金額來自去中心化金融應(yīng)用，即傳統(tǒng)銀行之外為加密貨幣計(jì)價(jià)交易中提供支持的應(yīng)用?！?/p>

“近年來，已經(jīng)有越來越多的犯罪分子通過電子應(yīng)用軟件，來竊取個(gè)人賬戶里的加密貨幣?！庇醒芯咳藛T表示，犯罪分子會將這些竊取來的虛擬資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至去中心化的金融平臺里面，從操作上他們的竊取十分容易，但是監(jiān)管機(jī)構(gòu)追查起來卻會因復(fù)雜而又龐大的規(guī)模感到頭痛。

在有關(guān)于利用加密貨幣等虛擬資產(chǎn)進(jìn)行的洗錢違法行動中，各國的執(zhí)法部門也常通過監(jiān)控異常交易行為來進(jìn)行對數(shù)字資產(chǎn)的保護(hù)。不過，曾有海外的違法分子，通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詐騙，隨后將高額4億韓元贓款兌換為加密貨幣。在短時(shí)間里，為隱藏身份，上述贓款被進(jìn)行了近50次的交易后，最終移至某去中心化的虛擬錢包中，

反洗錢監(jiān)管強(qiáng)壓不減

從今年一季度的情況來看，無論是監(jiān)管層還是金融機(jī)構(gòu)，對于反洗錢工作的開展都保持強(qiáng)壓態(tài)勢。其中，在對違規(guī)金融機(jī)構(gòu)的處罰上毫不手軟，而相關(guān)法律法規(guī)的發(fā)布也引來廣泛關(guān)注。

“事實(shí)上，近兩年來，有不止一家機(jī)構(gòu)因?yàn)樵诜聪村X方面存在盡職調(diào)查不足，引起爭議甚至被處罰。”某支付機(jī)構(gòu)風(fēng)控人士告訴券商中國記者，監(jiān)管的要求一直很嚴(yán)格，也一直有在向國際反洗錢通行規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)接軌的趨勢。

反洗錢執(zhí)法檢查的工作未曾松懈。去年12月底，據(jù)人民銀行公開的《中國反洗錢報(bào)告2020》，2020年度，人民銀行共對614家義務(wù)機(jī)構(gòu)開展反洗錢執(zhí)法檢查，其中87%為法人機(jī)構(gòu)，依法處罰反洗錢違規(guī)機(jī)構(gòu)537家，罰款金額5.26億元，處罰違規(guī)個(gè)人1000人，罰款金額2468萬元，反洗錢監(jiān)管處罰總額較往年明顯上升。

今年年初，央行、銀保監(jiān)會與證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，其中明確要求，各類金融在營業(yè)過程中對個(gè)人存取款在5萬元以上的用戶進(jìn)行登記等。

人民銀行也在年初時(shí)公開了多張針對金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定的處罰罰單。其中，網(wǎng)商銀行存有多項(xiàng)圍繞違反反洗錢規(guī)定的行為，領(lǐng)罰2236.5萬元；廣州農(nóng)商行、昆侖銀行也因存在未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)等違反反洗錢法律法規(guī)的行為，分別被處以590萬元、269萬元罰款。

值得注意的是，由央行、公安部、國家監(jiān)察委、最高法、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外管局等11部門聯(lián)合印發(fā)的《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計(jì)劃（2022—2024年）》中也明確，自2022年1月至2024年12月，將在全國范圍內(nèi)開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動，以依法打擊治理洗錢違法犯罪活動，進(jìn)一步健全洗錢違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

有刑偵人員向記者表示，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行，依托現(xiàn)有的大數(shù)據(jù)手段以及風(fēng)控系統(tǒng)可以有效識別存在異常行為的賬戶，如果陌生賬戶的網(wǎng)銀IP地址不在國內(nèi)，那么極有可能是涉及詐騙，一經(jīng)識別可以通過延期到賬等限制措施，盡可能保護(hù)客戶的財(cái)產(chǎn)安全。同時(shí)，還應(yīng)警惕一些不知名的第三方支付平臺，完善對此類風(fēng)險(xiǎn)極大的平臺的監(jiān)管力度。