“線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)讓我們的供應(yīng)商吃下定心丸，供應(yīng)鏈穩(wěn)了，我們的發(fā)展勁頭更足了?！睆V東潤星科技有限公司（下稱“潤星科技”）負(fù)責(zé)人稱。

潤星科技是一家專注大型高端數(shù)控機(jī)床研發(fā)與制造的專精特新小巨人企業(yè)，由于機(jī)床制造行業(yè)付款周期較長，幾家小微鏈條企業(yè)不得已準(zhǔn)備減少對潤星科技的供貨，這將影響整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈暢通運(yùn)行。在上海封控情況下，潤星科技在上海的一家供應(yīng)商近日通過線上渠道使用供應(yīng)鏈融資服務(wù)，當(dāng)天貸款就到賬了，不僅解決了供應(yīng)商的資金難題，同時(shí)也幫助潤星科技保持了原材料的穩(wěn)定供貨。

近期，中國人民銀行、外匯管理局發(fā)布《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)的通知》（下稱“金融23條”），提出23條措施，聚焦當(dāng)下經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的痛點(diǎn)難點(diǎn)，明確提出“強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈核心企業(yè)金融支持”、“引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈核心及配套企業(yè)融資需求”。

這也是繼2020年9月，中國人民銀行等八部委出臺《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》，建立供應(yīng)鏈金融規(guī)范發(fā)展的政策框架以來，再一次強(qiáng)調(diào)，在著力保障物流暢通和促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定的大背景下，供應(yīng)鏈金融應(yīng)發(fā)揮更大作用。

穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈循環(huán)

供應(yīng)鏈金融天然具有高頻、小額、碎片化、數(shù)據(jù)化的特點(diǎn)，高質(zhì)量發(fā)展供應(yīng)鏈金融，離不開產(chǎn)業(yè)端協(xié)同和產(chǎn)融數(shù)據(jù)交互。

“產(chǎn)業(yè)端數(shù)據(jù)信息協(xié)同一直是商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展的重點(diǎn)和難點(diǎn)?！苯ㄔO(shè)銀行公司部負(fù)責(zé)人江文波指出。

“金融23條”明確，組織開展多種形式的政銀對接活動(dòng)，幫助銀行提升客戶獲取、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和管控能力；積極主動(dòng)對接征信平臺有關(guān)的金融、政務(wù)、公共事業(yè)、商務(wù)等不同領(lǐng)域的涉企信用信息，緩解銀企信息不對稱，提高融資效率；強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)要推廣主動(dòng)授信、隨借隨還貸款模式，更好滿足小微企業(yè)用款需求這些舉措，對于供應(yīng)鏈金融發(fā)展具有重要促進(jìn)作用。

在市場看來，當(dāng)前疫情局部反復(fù)加大了產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈經(jīng)營的不確定性，“金融23條”的及時(shí)出臺為穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈循環(huán)、助力疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展注入一針強(qiáng)心劑。

據(jù)中國民生銀行行長鄭萬春介紹，供應(yīng)鏈金融具有如下特征：一是供應(yīng)鏈金融基于供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈整體，以服務(wù)供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈的完整穩(wěn)定為出發(fā)點(diǎn)和宗旨；二是供應(yīng)鏈金融運(yùn)用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，具有線上化、數(shù)字化、智能化的發(fā)展趨勢；三是供應(yīng)鏈金融具有綜合化服務(wù)的特征，快速響應(yīng)結(jié)算、融資、財(cái)務(wù)管理等綜合需求；四是供應(yīng)鏈金融能夠有效提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價(jià)值，具有生態(tài)特征和多方共生共贏特征。

江文波表示，實(shí)體產(chǎn)業(yè)鏈平穩(wěn)運(yùn)行對于打贏疫情攻堅(jiān)戰(zhàn)，暢通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)具有重要意義?！敖鹑?3條”明確要求大力支持的重點(diǎn)領(lǐng)域和市場主體，線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)為產(chǎn)業(yè)鏈條上的“堵點(diǎn)”企業(yè)提供“潤滑劑”，為“斷點(diǎn)”企業(yè)提供“連接劑”，打通堵點(diǎn)斷點(diǎn)，消除痛點(diǎn)難點(diǎn)，助力產(chǎn)業(yè)鏈上下游協(xié)同發(fā)展。

解決供應(yīng)鏈金融難點(diǎn)，線上化是可行路徑

近一段時(shí)間，國內(nèi)疫情多點(diǎn)散發(fā)，一些城市按下“慢行鍵”，封控管理區(qū)域部分停工停產(chǎn)，產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈遭遇堵點(diǎn)。

據(jù)悉，針對疫情影響下制造業(yè)企業(yè)產(chǎn)能受限、運(yùn)力減少、供應(yīng)鏈計(jì)劃不確定性增加、物流成本上升和時(shí)效降低等痛點(diǎn)，傳化貨運(yùn)網(wǎng)發(fā)揮平臺優(yōu)勢，保障其供應(yīng)鏈暢通、穩(wěn)定和安全。全網(wǎng)集聚超100萬運(yùn)力資源，為制造企業(yè)提供整車運(yùn)輸、零擔(dān)運(yùn)輸、城市配送的在線運(yùn)力調(diào)度、智能運(yùn)力匹配，以及數(shù)字化交付保障服務(wù)，有效緩解制造企業(yè)在疫情影響下“車難找”、“運(yùn)價(jià)高”等棘手問題。

產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈遭遇堵點(diǎn)也讓一些中小企業(yè)現(xiàn)金流承壓。廣東一方制藥有限公司作為抗擊新冠疫情獲批藥物“肺炎一號”受托生產(chǎn)方，短期資金流轉(zhuǎn)需要支持。民生銀行了解情況后，應(yīng)用全線上化公司業(yè)務(wù)融資產(chǎn)品為其發(fā)放貸款近100萬元。

第一財(cái)經(jīng)記者采訪了解到，因疫情管控延長，復(fù)工期間，民生銀行通過網(wǎng)絡(luò)平臺為全國多家醫(yī)藥物流企業(yè)完成平臺注冊。近兩個(gè)月來，民生銀行服務(wù)醫(yī)藥行業(yè)客戶64戶，累計(jì)信貸投放168筆，投放金額22.5億元，有效支持了抗擊疫情工作。

為了緩解企業(yè)疫情期間現(xiàn)金流壓力，傳化支付方面24小時(shí)在線，保障平臺上物流企業(yè)的交易結(jié)算及時(shí)高效、安全穩(wěn)定，幫助物流企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金的及時(shí)歸集與便捷支付，助力企業(yè)降低疫情期間的現(xiàn)金流壓力。

鄭萬春表示，供應(yīng)鏈金融堅(jiān)持市場化、法治化原則，由金融機(jī)構(gòu)深度嵌入供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)，基于真實(shí)交易事件，整合商流、物流、資金流、信息流，優(yōu)化供應(yīng)鏈流程和降低交易成本、提升供應(yīng)鏈整體效率，有效緩解銀企信息不對稱，提高融資效率。

談到供應(yīng)鏈金融未來的發(fā)展方向，鄭萬春稱，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是跨越大中小企業(yè)，核心企業(yè)一般是大型或大中型企業(yè)，鏈上的企業(yè)則多為中小微企業(yè)，地域分布廣泛，金融需求零散、流程復(fù)雜，傳統(tǒng)單筆對公業(yè)務(wù)模式難以持續(xù)，場景化、線上化和數(shù)字化，才是解決供應(yīng)鏈金融難點(diǎn)和痛點(diǎn)的發(fā)展方向和可行路徑。