首月1元起

最低每月只要1元

就可投保幾百萬(wàn)元

......

去年《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》曾報(bào)道

悟空保“1元?！碧茁废M(fèi)者

不少人尤其是老年人

在不知情情況下

每月被扣幾十元甚至數(shù)百元

近日，多名消費(fèi)者向《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》反映，除悟空保外，自己在其他平臺(tái)也遭遇到了類似的“1元保”套路。

消費(fèi)者毫不知情

8個(gè)月被悟空?？劭?000多元

廣州消費(fèi)者董先生近日向《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》反映，2月23日，他收到一條悟空保提醒扣費(fèi)的短信。董先生感到非常疑惑：“悟空保是什么機(jī)構(gòu)？為什么要扣我的錢？”董先生趕緊查看了自己的微信賬單，發(fā)現(xiàn)從去年5月份開(kāi)始，每個(gè)月都有悟空保的扣款，第一個(gè)月是10元，接下來(lái)8個(gè)月每個(gè)月都是285.99元，總金額達(dá)2297.92元。

“以前沒(méi)有收到過(guò)悟空?？圪M(fèi)短信，我也根本不知道自己投過(guò)保?！倍壬嬖V《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》，他根據(jù)短信里的提示取消了悟空保的自動(dòng)扣款權(quán)限，想聯(lián)系悟空保退費(fèi)，但一直沒(méi)成功。

“我舅舅當(dāng)初誤點(diǎn)了悟空保的廣告鏈接并支付了1元，隨后悟空保在老人不知情的情況下，通過(guò)他的微信賬戶自動(dòng)扣費(fèi)8個(gè)月，總金額達(dá)1200多元，后經(jīng)多方投訴，只給退了一個(gè)月的保費(fèi)150.79元?！?陜西西安許女士對(duì)《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》說(shuō)。

《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》撥打了悟空保的官方客服電話進(jìn)行詢問(wèn)，客服人員表示，悟空保是一家保險(xiǎn)銷售平臺(tái)，和幾十家保險(xiǎn)公司都有合作。但對(duì)于董先生等人的扣款原因，對(duì)方表示，“只有本人才可以查詢相關(guān)信息”。

360保險(xiǎn)“1元?！毙Q保費(fèi)每月1元起

實(shí)際每月無(wú)提示扣款99元

“去年4月下旬，我在短視頻平臺(tái)刷到了張國(guó)立給360保險(xiǎn)代言的視頻廣告，宣稱優(yōu)惠老百姓，每月只交1元錢，當(dāng)時(shí)隨手點(diǎn)了一下并支付1元。直到去年12月，才發(fā)現(xiàn)360保險(xiǎn)通過(guò)微信每月扣費(fèi)99元，一共扣了9個(gè)月，總金額達(dá)793元?！?月16日，山西大同消費(fèi)者張先生向《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》反映，他撥打360保險(xiǎn)客服電話請(qǐng)退款，但對(duì)方只退了1個(gè)月的保費(fèi)99元。

“當(dāng)初并沒(méi)有扣款提示和回訪，被發(fā)現(xiàn)后只給退當(dāng)月保費(fèi)，我覺(jué)得360保險(xiǎn)有虛假宣傳和欺詐消費(fèi)者的嫌疑?！睆埾壬f(shuō)，這種“偷偷”扣款的行為實(shí)在讓消費(fèi)者防不勝防。

四川成都消費(fèi)者曾先生告訴《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》：“去年1月，我通過(guò)微信小程序360保給患病校友捐贈(zèng)了1元錢的‘360愛(ài)心?！?，去年12月我才發(fā)現(xiàn)，‘360全民醫(yī)保’連續(xù)從我的微信賬戶扣款11個(gè)月，每月金額從49.6元到143.4元不等，一共扣了838.3元?？劭顩](méi)有任何提示，我也沒(méi)看見(jiàn)過(guò)保單，根本就不知道投了保。”曾先生表示，后來(lái)他經(jīng)多方投訴，對(duì)方才退款。

為何退款卻只能退當(dāng)月的保費(fèi)？3月18日，《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》撥通了360保險(xiǎn)的官方客服熱線，客服表示：

“消費(fèi)型保險(xiǎn)每交1個(gè)月保費(fèi)就提供1個(gè)月保障，不管客戶有沒(méi)有出事，費(fèi)用都要給保險(xiǎn)公司，退保只退最后1個(gè)月剩余沒(méi)有提供保障天數(shù)的保費(fèi)。首月1元的保險(xiǎn)，后續(xù)每月多少錢在投保時(shí)有顯示，如果客戶沒(méi)仔細(xì)看會(huì)誤以為后面都是1元，但實(shí)際并不是，我們宣傳時(shí)沒(méi)有說(shuō)每月1元?！?/p>

客服人員還表示，360保是一個(gè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)平臺(tái)，跟泰康、平安、陽(yáng)光、人保等保險(xiǎn)公司合作，代售其保險(xiǎn)產(chǎn)品。“我們可提供售后咨詢，但作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是沒(méi)有客戶回訪的”。

《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》在短視頻平臺(tái)搜索關(guān)鍵詞“360保險(xiǎn)”，顯示的第一條視頻是張國(guó)立為眾安保險(xiǎn)代言的廣告，廣告頁(yè)面顯示“每月只要1元起，就能擁有最高600萬(wàn)的醫(yī)療保障”。

《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》點(diǎn)擊鏈接后發(fā)現(xiàn)，投保界面大字顯示“每月僅需1元起”，但下方的小字卻顯示“不同年齡，不同保障內(nèi)容對(duì)應(yīng)保費(fèi)會(huì)有差異”?！吨袊?guó)消費(fèi)者報(bào)》又在平臺(tái)上搜索關(guān)鍵詞“保險(xiǎn)”，出現(xiàn)了多條宣稱“每月1元起”“最高600萬(wàn)醫(yī)療保障”的保險(xiǎn)視頻廣告。

通過(guò)輕松保獻(xiàn)愛(ài)心

被誘導(dǎo)投?！?元?！?/strong>

“老人本來(lái)是獻(xiàn)愛(ài)心捐款，卻被誘導(dǎo)投了并不了解的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。”3月14日，浙江寧波消費(fèi)者喬女士向《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》反映了父親被眾籌平臺(tái)誘導(dǎo)購(gòu)買“1元?！钡脑庥?。

2020年初，喬女士的父親在微信朋友圈通過(guò)水滴籌捐款后，水滴保的工作人員便給他父親打電話推銷保險(xiǎn)，一步步誘使他通過(guò)微信操作開(kāi)通了一份名為“哆啦A保旗艦版”的保險(xiǎn)。從2020年3月到今年2月，每月通過(guò)微信自動(dòng)扣款551.65元，累計(jì)扣款24個(gè)月，總金額達(dá)13239.6元。

“輕松保也是一模一樣的套路。我父親去年5月通過(guò)輕松籌捐款，接著輕松保的工作人員也誘導(dǎo)我父親買了兩份首月1元的保險(xiǎn)，從次月開(kāi)始就通過(guò)微信每月扣款282元，累計(jì)扣款10個(gè)月，總金額達(dá)2540元。”

喬女士稱她得知此事后，先后通過(guò)水滴保和輕松保的官方客服電話，都沒(méi)打通?！半S后我通過(guò)社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)起投訴，有水滴保和輕松保的工作人員給我打電話，表示只能退一部分款，最終水滴保退了4400元左右，輕松保退了一半左右，一共損失了上萬(wàn)元。”喬女士對(duì)《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》說(shuō)。

3月15日，《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》聯(lián)系到水滴保的官方客服，詢問(wèn)退保退費(fèi)規(guī)則?？头藛T表示：“水滴保是一個(gè)代銷平臺(tái)，跟平安、人保、太平、眾安等各大保險(xiǎn)公司都有合作。水滴保銷售的是消費(fèi)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，退費(fèi)只退還未保障天數(shù)的剩余保費(fèi)，已保障天數(shù)的保費(fèi)是不支持退還的?！?/p>

《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》撥打了輕松籌的官方客服電話，系統(tǒng)提示為非工作時(shí)間而未能接通。

保單混亂

客服回復(fù)具體查詢才能確定

多位悟空保“1元?！蓖对V消費(fèi)者提供的保單顯示，其投保的保險(xiǎn)公司為泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司。

上述曾先生的保單詳情保險(xiǎn)名稱為“360愛(ài)心?！焙汀?60全民醫(yī)?！保鋵?shí)際參保的保險(xiǎn)公司均為“泰康在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司”。

喬女士提供的電子保單圖片顯示，水滴保和輕松保背后的承保單位分別為弘康人壽保險(xiǎn)股份有限公司和眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社。

為何單據(jù)如此混亂？《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》聯(lián)系了幾家保險(xiǎn)公司詢問(wèn)情況。

?泰康人壽保險(xiǎn)官方客服：

“泰康人壽跟悟空保合作的保險(xiǎn)是瑞醫(yī)保，還有另外一個(gè)渠道跟悟空保合作的叫全民醫(yī)保，現(xiàn)在已經(jīng)沒(méi)有瑞醫(yī)保在售了。兩個(gè)線路是不一樣的，且相互之間不能互通，查詢另一個(gè)渠道的需要撥打4000795522?！?/p>

客服人員表示，網(wǎng)上銷保都是簡(jiǎn)易流程，消費(fèi)者在手機(jī)上點(diǎn)一點(diǎn)、勾選個(gè)人資料就會(huì)投保成功，短期型的保險(xiǎn)也不會(huì)進(jìn)行回訪，如果消費(fèi)者要退費(fèi)既可以找悟空保，也可以找泰康人壽，具體只有查詢了保單才能確定。

?泰康在線官方客服：

對(duì)方表示他們和360保險(xiǎn)有合作多款產(chǎn)品。

?弘康人壽客服：

“水滴保是我們的銷售平臺(tái)，我們和它合作了眾多產(chǎn)品，退保需要在弘康人壽公眾號(hào)上進(jìn)行操作。退費(fèi)只能退現(xiàn)金價(jià)值，每份保單每一天的現(xiàn)金價(jià)值都不一樣，損失后比繳納的保費(fèi)要少，具體需要提供投保人的身份證號(hào)碼才能查詢?！?/p>

對(duì)于投保后，為何消費(fèi)者本人卻不知情？客服人員說(shuō)：“投保必須上傳個(gè)人信息，他是本人進(jìn)行操作的，只不過(guò)他自己沒(méi)有印象了。有沒(méi)有回訪需要查詢保單信息?！?/p>

《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》多次撥打了眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社的官方客服熱線，但均提示人工服務(wù)繁忙而未能接通。

“1元?！毕M(fèi)者

可主張撤銷合同并全額退還保費(fèi)

《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“1元?！蓖对V已經(jīng)成為網(wǎng)絡(luò)投訴熱點(diǎn)。在黑貓投訴平臺(tái)上搜索關(guān)鍵詞“1元?！保Y(jié)果顯示有近萬(wàn)條投訴，涉及悟空保、水滴保、輕松保、360保險(xiǎn)等平臺(tái)。其中，近半年來(lái)，針對(duì)“悟空?！钡念愃仆对V達(dá)6000多條。

消費(fèi)者該如何維護(hù)自己的權(quán)益？

北京市律師協(xié)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益法律專業(yè)委員會(huì)主任蘆云：

上述保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者涉嫌侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)。保險(xiǎn)廣告彈出時(shí)，沒(méi)有向消費(fèi)者充分說(shuō)明和告知投保人的權(quán)利義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，也沒(méi)有以顯著的方式去提醒有關(guān)事項(xiàng)，這不符合《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》對(duì)于經(jīng)營(yíng)者責(zé)任的相關(guān)規(guī)定。

如果發(fā)生此類糾紛，按照《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的規(guī)定，消費(fèi)者可以選擇跟經(jīng)營(yíng)者和解，也可以去向相關(guān)部門投訴，最后也可以通過(guò)仲裁和訴訟的方式進(jìn)行解決。

被誤導(dǎo)投?！?元?！钡南M(fèi)者該如何退款？

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院副教授、保險(xiǎn)法研究中心執(zhí)行主任陳飛：

目前這些案件中涉及的保險(xiǎn)均為人身保險(xiǎn)，投保人要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)返還保費(fèi)或保單現(xiàn)金價(jià)值的方式有兩種，第一種方式是解除保險(xiǎn)合同，并請(qǐng)求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)返還保單現(xiàn)金價(jià)值。第二種方式是撤銷保險(xiǎn)合同，并請(qǐng)求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)退還所繳納的保費(fèi)。

“如果依據(jù)第一種方式主張權(quán)利，確實(shí)會(huì)出現(xiàn)投訴中所出現(xiàn)的結(jié)果，即已經(jīng)獲得保險(xiǎn)人保險(xiǎn)保障的時(shí)間內(nèi)對(duì)應(yīng)的保費(fèi)不得要求退還，中途解約后，保險(xiǎn)合同終止，還未獲得保險(xiǎn)保障部分的保費(fèi)，依照保險(xiǎn)合同的約定，退還保單現(xiàn)金價(jià)值?！?/p>

但陳飛分析認(rèn)為，由于“1元?！蓖对V比較特殊，保險(xiǎn)銷售平臺(tái)在銷售相關(guān)保險(xiǎn)的時(shí)候，涉嫌采用誤導(dǎo)甚至欺詐的方式告知保險(xiǎn)消費(fèi)者保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格信息。

因此，在這種情形下，消費(fèi)者可以采用第二種方式，即依據(jù)《民法典》第一百四十七條及最高人民法院司法解釋的規(guī)定主張重大誤解，從而行使撤銷權(quán)，撤銷該保險(xiǎn)合同；或者根據(jù)實(shí)際情況依據(jù)《民法典》第一百四十八條規(guī)定，主張平臺(tái)或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)欺詐，從而行使撤銷權(quán)，撤銷該保險(xiǎn)合同。投保人在撤銷保險(xiǎn)合同之后，有權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將收取的保費(fèi)予以退還，如果投保人還有其他損失的，還可以請(qǐng)求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)予以損害賠償。

“如果保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的行為構(gòu)成欺詐，消費(fèi)者還可以依據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第五十五條規(guī)定主張懲罰性賠償。但用這種方式主張權(quán)利，必須通過(guò)訴訟或申請(qǐng)仲裁的方式實(shí)現(xiàn)?！标愶w分析指出，依據(jù)《電子商務(wù)法》第三十八條、第八十三條和《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第四十四條規(guī)定，構(gòu)成欺詐的保險(xiǎn)銷售平臺(tái)依法還應(yīng)向保險(xiǎn)消費(fèi)者承擔(dān)連帶責(zé)任，并承擔(dān)相應(yīng)的行政責(zé)任。

相關(guān)法條

《電子商務(wù)法》第三十八條：電子商務(wù)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者知道或者應(yīng)當(dāng)知道平臺(tái)內(nèi)經(jīng)營(yíng)者銷售的商品或者提供的服務(wù)有侵害消費(fèi)者合法權(quán)益行為，未采取必要措施的，依法與該平臺(tái)內(nèi)經(jīng)營(yíng)者承擔(dān)連帶責(zé)任。

《電子商務(wù)法》第八十三條：電子商務(wù)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者違反本法第三十八條規(guī)定，對(duì)平臺(tái)內(nèi)經(jīng)營(yíng)者侵害消費(fèi)者合法權(quán)益行為未采取必要措施的，由市場(chǎng)監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，可以處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下的罰款。

《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第四十四條：消費(fèi)者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)購(gòu)買商品或者接受服務(wù)，其合法權(quán)益受到損害的，可以向銷售者或者服務(wù)者要求賠償。網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)提供者明知或者應(yīng)知銷售者或者服務(wù)者利用其平臺(tái)侵害消費(fèi)者合法權(quán)益，未采取必要措施的，依法與該銷售者或者服務(wù)者承擔(dān)連帶責(zé)任。（作者/杜科 任震宇 監(jiān)制/何永鵬 任震宇）