3月15日，銀保監(jiān)會召開“銀行業(yè)保險業(yè)深入推進金融消費者保護”專場新聞發(fā)布會，銀保監(jiān)會消保局、山西銀保監(jiān)局、寧波銀保監(jiān)局和重慶銀保監(jiān)局介紹了監(jiān)管部門在保護金融消費者權(quán)益方面的舉措和成效。

近年來，金融消費者保護已經(jīng)成為每年“3·15”的新熱詞。當前，我國金融消費者體量龐大，且規(guī)模仍在持續(xù)增長。保護好金融消費者權(quán)益，既是事關(guān)人民群眾切身利益的身邊事，也是金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的根本事，更是防范化解金融風險、維護金融穩(wěn)定的關(guān)鍵舉措。

金融消保護成高頻詞 點名明星代言理財

據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2021年，全系統(tǒng)共接聽消費者來電249萬通，處理消費者投訴51萬件，指導各地糾紛調(diào)解機構(gòu)成功化解糾紛11.47萬件，共清退、賠付消費者245億元。

“投訴有金額特別小的，比如幾塊錢的短信服務(wù)費沒有告訴老百姓，損害消費者的知情權(quán)；也有幾千萬甚至幾億的，我們處理過5個多億的個人理財?shù)南M投訴。不管金額大小，我們都依法依規(guī)處理，加強投訴約談和督查。”銀保監(jiān)會消保局局長郭武平表示。

老年人、大學生、中小微企業(yè)、“新市民”等金融群體的權(quán)益受到特別關(guān)注。郭武平介紹，去年出臺了切實解決老年人運用智能技術(shù)困難專門文件，還印發(fā)了解決群眾“辦卡難”和小微企業(yè)“開戶難”問題的制度文件，關(guān)注靈活就業(yè)人群，包括剛畢業(yè)的大學生辦卡難，以及小微企業(yè)開戶難等問題。

2021年4月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于警惕明星代言金融產(chǎn)品風險的提示》，提醒金融消費者要理性看待明星代言，切實防范金融陷阱。今年專場新聞發(fā)布會上，明星代言理財產(chǎn)品再次成為焦點?！按匀颂貏e是明星代言人，自身如果沒有能力辨別代言產(chǎn)品的資質(zhì)，也不了解產(chǎn)品的風險，可能產(chǎn)生宣傳誤導風險。”郭武平在發(fā)布會上提醒道。

互聯(lián)網(wǎng)合作貸款業(yè)務(wù)成新痛點 加強服務(wù)收費治理

“互聯(lián)網(wǎng)貸款是新生事物，一些商業(yè)銀行在沒有充分理解它內(nèi)在規(guī)律的情況下盲目上馬，出現(xiàn)了各種各樣的風險問題，既損害了消費者的權(quán)益，自己也為此付出了學費?！敝貞c銀保監(jiān)局局長蔣平說。

蔣平稱，互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)一個非常重要的特征是互聯(lián)網(wǎng)平臺等第三方機構(gòu)依托技術(shù)、數(shù)據(jù)、生態(tài)上的比較優(yōu)勢，深度地參與到了貸款流程當中，這些第三方機構(gòu)種類繁多，有一個共同特征是基本都缺乏相應(yīng)的監(jiān)管，在展業(yè)過程中如果發(fā)生了侵害消費者權(quán)益的行為，這些風險很容易沿著信貸的鏈條向整個金融系統(tǒng)蔓延擴散。

2021年2月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》，指出商業(yè)銀行與合作機構(gòu)共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款的，單筆貸款中合作方的出資比例不得低于30%。蔣平認為，商業(yè)銀行作為互聯(lián)網(wǎng)貸款主要出資方，要切實承擔起對合作機構(gòu)的管理責任。

發(fā)布會上，郭武平表示，今年以來已經(jīng)通報了3批批違規(guī)收費案例，近期會通報第四批違規(guī)收費案例。并且，今年銀保監(jiān)會將會同相關(guān)的行業(yè)主管部門一起開展涉企違規(guī)收費專項整治行動，持續(xù)四到五個月。

做好金融消保需多方共進 各方切實履責

山西銀保監(jiān)局局長尹江鰲在會上表示，消費者權(quán)益保護工作要做好，需要從經(jīng)營者、消費者、監(jiān)管者三方共同入手，分析銀行業(yè)保險業(yè)消費者權(quán)益保護工作中的重點、痛點、難點，明確做好銀行業(yè)保險業(yè)消費者權(quán)益保護工作的路徑、方法、舉措，形成閉環(huán)。

近年來，銀保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定陸續(xù)出臺，為金融消費者權(quán)益保障護航。今年，銀保監(jiān)會還將出臺《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》，明確金融消費者的八項權(quán)益。北京金臺律師事務(wù)所主任皮劍龍在接受新華網(wǎng)記者獨家采訪時建議，強化消費者保護要加大處罰力度。盡快建立標準化的行為監(jiān)管流程，豐富并完善監(jiān)管手段及工具，強化行為監(jiān)管執(zhí)法，加大對擾亂市場秩序、侵害金融消費者權(quán)益等行為的懲處力度，營造公平有序的消費金融市場環(huán)境，保護金融消費者合法權(quán)益。

作為金融市場的參與各方，要依法依規(guī)開展相關(guān)業(yè)務(wù)，同時不斷加強金融消費者保護，強化消費者教育。今年3月，人保積極強化主體責任，積極開展“特殊群體金融權(quán)益保護” “特定區(qū)域金融服務(wù)推廣” “倡導‘科技向善’，警惕代理維權(quán)”等多方面內(nèi)容制定宣傳周方案，助力提升保險消費者權(quán)利責任風險意識。在金融信貸方面，興業(yè)消費金融在2021年針對旗下高等教育貸款產(chǎn)品“興才計劃”，推出了“90天無條件退貸”服務(wù)。興業(yè)消費金融相關(guān)負責人對記者表示，在高等教育貸款產(chǎn)品試水無條件退貸服務(wù)，是倡導合理信貸消費，切實保護消費者合法權(quán)益邁出的堅實一步?！肮疽恢币栽鰪娊鹑谙M者安全感和獲得感為出發(fā)點，努力向客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)和解決方案。90天無條件退貸正是其中一項，未來我們還將推出更多人性化的舉措，增強金融服務(wù)的適配性，不斷提升服務(wù)質(zhì)量和效率。”

此外，金融消費者在金融活動中扮演重要角色。消費者應(yīng)正確認識各類金融產(chǎn)品特性，依法開展投資活動，提高風險防范意識，根據(jù)風險承受能力合理配置金融資產(chǎn)，杜絕參與非法金融活動，保護自身合法權(quán)益。