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去年凈利167億!陸金所控股營收凈利雙高增,今年凈利預(yù)超186億

繼金融壹賬通之后,中國平安集團(tuán)旗下又一家上市獨(dú)家獸發(fā)布了2021年全年業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)。

3月10日,陸金所控股(NYSE: LU)公布該公司2021年第四季度與全年業(yè)績(jī)顯示,報(bào)告期內(nèi),陸金所控股延續(xù)穩(wěn)健增長勢(shì)頭,2021全年總營收同比增長18.8%,達(dá)618.35億元;全年凈利潤達(dá)167.09億元,同比增長36.1%。按非國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則(Non-IFRS)調(diào)整后,該公司2021年凈利潤同比增長29.1%,達(dá)175.61億元,2020年同期經(jīng)調(diào)整凈利潤為136.02億元。

其中,該公司第四季度總收入同比增長19.2%,達(dá)158.31億元,季度內(nèi)實(shí)現(xiàn)凈利潤28.96億元,同比增長1.7%。

在本次季報(bào)中,陸金所控股披露了具體的分紅安排。該公司稱,計(jì)劃于4月按每ADS0.34美元的比例派發(fā)現(xiàn)金分紅,約為2021年全年凈利潤的30%。此外,充裕的現(xiàn)金流也使得陸金所控股得以再度加碼回購力度,未來12個(gè)月內(nèi)將在去年10億美元回購計(jì)劃基礎(chǔ)上新增5億美元ADS回購。

主營業(yè)務(wù)增長穩(wěn)健

2021年,陸金所控股的營收和凈利都實(shí)現(xiàn)較高速度增長。

具體業(yè)務(wù)方面,截至2021年12月31日,陸金所控股累計(jì)借款人數(shù)同比增長16.4%,達(dá)近1680萬人;管理貸款余額達(dá)6610億元,同比增長21.3%;四季度單季新增貸款1516億元,同比增長14.3%。

為實(shí)現(xiàn)更加可持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式,陸金所控股主動(dòng)提升自擔(dān)保比例,優(yōu)化業(yè)務(wù)模式與收入結(jié)構(gòu)。截至2021年12月31日,若計(jì)消金,由公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的貸款余額占比為16.6%,2020年同期為6.3%。

逾期率方面,截至2021年12月31日,該公司所有貸款30天以上逾期率為2.2%,較第三季度末上升0.3個(gè)百分點(diǎn)。

財(cái)富管理業(yè)務(wù)板塊,在提前完成網(wǎng)貸清理之后,該公司業(yè)務(wù)增長保持穩(wěn)健。截至12月31日,陸金所控股客戶資產(chǎn)規(guī)模4327億元,財(cái)富管理平臺(tái)注冊(cè)用戶數(shù)同比增長11.7%,達(dá)5160萬人,活躍投資者數(shù)由去年末的1490萬人增長至1550萬人。

陸金所控股財(cái)富管理業(yè)務(wù)深耕大眾富??腿?。財(cái)報(bào)顯示,陸金所控股平臺(tái)客戶資產(chǎn)質(zhì)量顯著提升,截至2021年12月31日,平臺(tái)投資金額在30萬元以上的客戶資產(chǎn)占比達(dá)81.0%,較2020年同期75.5%提升5.5個(gè)百分點(diǎn)。

從收入結(jié)構(gòu)分析,陸金所控股全年技術(shù)平臺(tái)收入同比下降10.4%至88.36億元,2020年同期為98.59億元。陸金所控股表示,變動(dòng)原因主要在于信貸業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)收入下降,但這部分收入下降部分由WM交易與服務(wù)費(fèi)的提升所抵消。投資收入同比下降7.0%至3.59億元,2020年同期為3.86億元,變動(dòng)原因主要在于投資資產(chǎn)公允價(jià)值的損失。

同期,陸金所控股擔(dān)保收入同比大幅增長538.7%,達(dá)16.35億元,2020年同期為2.56億元。陸金所控股表示,變動(dòng)原因主要在于公司提升了自擔(dān)保比例。此外,凈利息收入同比增長81.5%,達(dá)42.34億元;其他收入同比增長70.1%至7.69億元,2020年同期為4.52億元,變動(dòng)原因主要在于該公司向其增信合作伙伴收取的賬戶管理費(fèi)與催收費(fèi)的增長。

費(fèi)用方面,該公司2021年整體同比增長26.2%,達(dá)114.92億元。其中,銷售與市場(chǎng)費(fèi)用同比下降1.0%,一般及行政費(fèi)用同比下降1.5%,金融費(fèi)用同比下降18.1%。費(fèi)用增加較快的板塊是信用減值損失同比增長157.2%,達(dá)25.33億元,2020年同期為9.85億元。變動(dòng)原因主要在于風(fēng)險(xiǎn)敞口增加導(dǎo)致的撥備與損失賠付費(fèi)用增加。

截至12月31日,陸金所控股自擔(dān)保比例達(dá)16.6%,而2020年同期為6.3%;以及不良?xì)v史資產(chǎn)的現(xiàn)金流變化導(dǎo)致的撥備費(fèi)用增加。

“2021年,我們進(jìn)行了數(shù)項(xiàng)經(jīng)營調(diào)整,以確保我們長期增長與盈利能力的可持續(xù)性,”陸金所控股聯(lián)席CEO計(jì)葵生表示,“展望未來,我們將繼續(xù)密切關(guān)注我們的貸款銷售情況,優(yōu)化我們的渠道組合,提升我們的資產(chǎn)質(zhì)量,并提高直銷團(tuán)隊(duì)生產(chǎn)力。我們已在執(zhí)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型規(guī)劃方面建立起優(yōu)秀的往績(jī),未來將努力更進(jìn)一步地發(fā)展我們的業(yè)務(wù),以在瞬息萬變的環(huán)境中抓住潛在機(jī)遇。”

陸金所控股是中國平安集團(tuán)聯(lián)營公司,作為個(gè)人金融服務(wù)平臺(tái), 旗下涵蓋零售信貸、財(cái)富管理等業(yè)務(wù)。2020年10月,陸金所控股正式登陸紐交所。

再增5億美元回購

此次季報(bào)還披露了陸金所控股首次分紅的金額與細(xì)節(jié)。該公司稱將按每普通股0.68美元(即0.34美元/ADS)的比例派發(fā)現(xiàn)金股息。據(jù)測(cè)算,約合陸金所控股2021年全年凈利潤的30%,股息將于4月支付。

陸金所控股還宣布,在2021年共計(jì)10億美元的股票回購計(jì)劃以外,在未來的12個(gè)月內(nèi)繼續(xù)新增回購5億美元ADS。此前,陸金所控股前后兩次宣布回購共計(jì)10億美元,截至2021年年末,該公司已回購近1.07億股ADS,耗資近8.64億美元。

2021年四季度,該公司每股ADS的基本和攤薄收益分別為1.26元和1.21元。截至2021年12月31日,該公司有現(xiàn)金347.43億元。2021年,陸金所控股也發(fā)布了首份ESG報(bào)告,先后獲富時(shí)羅素旗下兩大ESG指數(shù)與MSCI中國全股票指數(shù)納入。

冀光恒表示,2022年陸金所控股將聚焦深化業(yè)務(wù)改革和持續(xù)回饋股東兩大方面,在業(yè)務(wù)“增量”與“提質(zhì)”中找到平衡,實(shí)現(xiàn)未來業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

陸金所控股在四季報(bào)中對(duì)2022年全年業(yè)績(jī)給出指引,預(yù)計(jì)全年總收入將達(dá)680~693億元,全年凈利潤預(yù)計(jì)將增至186~189億元。

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