2月12日，中紀(jì)委網(wǎng)站刊登的一篇文章，將中國(guó)光大實(shí)業(yè)（集團(tuán)）有限責(zé)任公司黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)朱慧民一案的更多細(xì)節(jié)公之于眾。

中紀(jì)委網(wǎng)站刊文稱(chēng)，駐光大集團(tuán)紀(jì)檢監(jiān)察組通過(guò)一份內(nèi)審報(bào)告發(fā)現(xiàn)，朱慧民在光大銀行深圳分行擔(dān)任黨委書(shū)記、行長(zhǎng)期間，曾審批發(fā)放并形成不良貸款業(yè)務(wù)，數(shù)額巨大，背后可能存在腐敗問(wèn)題；后又經(jīng)初核發(fā)現(xiàn)，朱慧民在光大銀行和光大實(shí)業(yè)工作期間，通過(guò)親屬收受4家客戶(hù)企業(yè)3000余萬(wàn)元，還涉嫌收受價(jià)值4000余萬(wàn)元?jiǎng)e墅，與企業(yè)老板存在巨額經(jīng)濟(jì)往來(lái)。

“職務(wù)犯罪行為與投資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)緊密交織是該案的一大特點(diǎn)?！睋?jù)黑龍江省紀(jì)委監(jiān)委朱慧民案專(zhuān)案組成員介紹，“朱慧民利用審批貸款、投資公司、提供融資等權(quán)力，干預(yù)插手私營(yíng)企業(yè)投資項(xiàng)目，慣于采取向涉案企業(yè)投資入股的合法外衣，以小博大，從中牟取巨額利益，以投資為名行受賄之實(shí)，受賄手段隱蔽且狡猾?！?/p>

一份審計(jì)報(bào)告引發(fā)一場(chǎng)反腐風(fēng)暴

朱慧民問(wèn)題的發(fā)現(xiàn)，源自于一份審計(jì)報(bào)告。

中紀(jì)委網(wǎng)站報(bào)道稱(chēng)，經(jīng)內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)，朱慧民在光大銀行深圳分行擔(dān)任黨委書(shū)記、行長(zhǎng)期間，曾審批發(fā)放并形成不良貸款業(yè)務(wù)，數(shù)額巨大。結(jié)合信訪反映的相關(guān)問(wèn)題，駐光大集團(tuán)紀(jì)檢監(jiān)察組認(rèn)為這背后可能存在腐敗問(wèn)題，可查性較強(qiáng)。

后經(jīng)初核發(fā)現(xiàn)，朱慧民在光大銀行工作期間涉嫌違法發(fā)放貸款，在光大銀行和光大實(shí)業(yè)工作期間通過(guò)親屬收受4家客戶(hù)企業(yè)3000余萬(wàn)元，還涉嫌收受價(jià)值4000余萬(wàn)元?jiǎng)e墅，與企業(yè)老板存在巨額經(jīng)濟(jì)往來(lái)。

“當(dāng)時(shí)，駐光大集團(tuán)紀(jì)檢監(jiān)察組成立時(shí)間不久，辦案力量有限?！睋?jù)介紹，在中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委第三監(jiān)督檢查室統(tǒng)籌指導(dǎo)下，將朱慧民案件指定黑龍江省監(jiān)委管轄，由駐光大集團(tuán)紀(jì)檢監(jiān)察組與黑龍江省紀(jì)委監(jiān)委聯(lián)合辦案，“室組地”聯(lián)合辦案機(jī)制迅速運(yùn)轉(zhuǎn)起來(lái)。

“初核階段，在中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委第三監(jiān)督檢查室的嚴(yán)格把關(guān)下，我們盡力摸清資金、業(yè)務(wù)和人物關(guān)系，為后續(xù)案件有序推進(jìn)創(chuàng)造了有利條件?！瘪v光大集團(tuán)紀(jì)檢監(jiān)察組相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，初核是辦案工作的起點(diǎn)，扎實(shí)的初核工作能很好地預(yù)判案件的走向、規(guī)模和復(fù)雜程度，影響著“室組地”聯(lián)合辦案的成效。

朱慧民的人物關(guān)系、工作履歷、人脈情況，包括裙帶系、老鄉(xiāng)系、老板系……駐光大集團(tuán)紀(jì)檢監(jiān)察組用4張A3紙拼接繪制了案件“脈絡(luò)圖”，全景式呈現(xiàn)初核全貌，讓每個(gè)問(wèn)題涉及的人物關(guān)系、資金走向、謀利事項(xiàng)一目了然。

“在中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委第三監(jiān)督檢查室的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)下，相關(guān)地區(qū)和部門(mén)提供支持，我們?cè)?省同步行動(dòng)，2小時(shí)之內(nèi)安全高效控制涉案人10名，為全面突破案件奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)?！焙邶埥〖o(jì)委監(jiān)委朱慧民案專(zhuān)案組成員介紹。

查案過(guò)程中的兩大難題

人員控制到位后，一道難題擺在了專(zhuān)案組面前。

因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)具有專(zhuān)業(yè)性、壟斷性、特許性，加上朱慧民在金融領(lǐng)域工作多年，深諳金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)和行業(yè)規(guī)律，查清認(rèn)定其違紀(jì)違法問(wèn)題是塊“難啃的硬骨頭”。

據(jù)介紹，朱慧民在以權(quán)謀私時(shí)多通過(guò)專(zhuān)業(yè)操作將貸款、融資、投資行為等披上合規(guī)合法“外衣”，涉及代持親屬數(shù)十人、隱匿資金賬戶(hù)近千個(gè)，資金往來(lái)關(guān)系復(fù)雜。

為此，專(zhuān)案組專(zhuān)門(mén)抽調(diào)12名金融審計(jì)人員，從公司賬目、銀行流水等切口入手，認(rèn)真全面梳理其經(jīng)濟(jì)往來(lái)，判斷其投資必要性、合法性以及投資款性質(zhì)等。

“職務(wù)犯罪行為與投資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)緊密交織是該案的一大特點(diǎn)?！焙邶埥〖o(jì)委監(jiān)委朱慧民案專(zhuān)案組成員介紹，“朱慧民利用審批貸款、投資公司、提供融資等權(quán)力，干預(yù)插手私營(yíng)企業(yè)投資項(xiàng)目，慣于采取向涉案企業(yè)投資入股的合法外衣，以小博大，從中牟取巨額利益，以投資為名行受賄之實(shí)，受賄手段隱蔽且狡猾?！?/p>

為揭開(kāi)朱慧民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)掩蓋下的權(quán)力尋租，專(zhuān)案組從私募基金、自籌基金等專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)開(kāi)始研究，學(xué)習(xí)信貸審批程序、基金的成立、認(rèn)繳份額、如何認(rèn)定跟投等專(zhuān)業(yè)知識(shí)，弄清楚朱慧民的職能職權(quán)，找準(zhǔn)其中的權(quán)力尋租點(diǎn)。

涉及違法犯罪區(qū)域廣、時(shí)間長(zhǎng)、企業(yè)多，取證難度大是專(zhuān)案組面臨的另一道難題。

朱慧民在光大系統(tǒng)任職近20年，跨鄭州、福州、深圳、北京等多地，加之其負(fù)責(zé)的授信貸款審批、投資融資等業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)企業(yè)動(dòng)輒數(shù)百家，業(yè)務(wù)往來(lái)頻繁，給查清違紀(jì)違法問(wèn)題、調(diào)取證據(jù)增加極大難度。

“我們充分發(fā)揮駐在單位在全國(guó)范圍內(nèi)有分支機(jī)構(gòu)等行業(yè)領(lǐng)域優(yōu)勢(shì)，在調(diào)取證據(jù)、查事找人、工作保障等方面給予專(zhuān)案組全力支持?！瘪v光大集團(tuán)紀(jì)檢監(jiān)察組相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，一方面，憑借對(duì)金融系統(tǒng)的深入了解，對(duì)行業(yè)規(guī)則的全面掌握，迅速高效調(diào)取相關(guān)憑證、資料；另一方面，有力保障外查工作，如在外省駐點(diǎn)辦公時(shí)，駐光大集團(tuán)紀(jì)檢監(jiān)察組專(zhuān)門(mén)配備聯(lián)絡(luò)員，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)有關(guān)光大集團(tuán)系統(tǒng)單位的調(diào)證工作以及后勤保障。

在“室組地”協(xié)同聯(lián)動(dòng)下，審查調(diào)查工作進(jìn)展順利，朱慧民嚴(yán)重違反黨的政治紀(jì)律、中央八項(xiàng)規(guī)定精神、組織紀(jì)律、廉潔紀(jì)律、工作紀(jì)律和生活紀(jì)律，以及涉嫌貪污、違法發(fā)放貸款、重婚等違紀(jì)違法事實(shí)被徹底查清?！爸旎勖癜赋蔀榕まD(zhuǎn)光大集團(tuán)政治生態(tài)的標(biāo)志性案件，實(shí)現(xiàn)了政治效果、紀(jì)法效果和社會(huì)效果的統(tǒng)一?！敝醒爰o(jì)委國(guó)家監(jiān)委駐光大集團(tuán)紀(jì)檢監(jiān)察組有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

管住信貸審批這一關(guān)鍵權(quán)力

事實(shí)上，一些落馬的銀行干部會(huì)利用自己專(zhuān)業(yè)的金融知識(shí)對(duì)腐敗行為進(jìn)行精心掩蓋，但在調(diào)查組嚴(yán)查之下，他們的腐敗事實(shí)終究還是暴露無(wú)遺。

例如，今年1月18日在中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委宣傳部與中央廣播電視總臺(tái)聯(lián)合攝制的金融反腐專(zhuān)題紀(jì)錄片《零容忍》中，披露的中信銀行股份有限公司原黨委副書(shū)記、行長(zhǎng)孫德順一案。

與朱慧民相同，孫德順也有著豐富的銀行從業(yè)經(jīng)歷，并自認(rèn)為業(yè)務(wù)能力高超，試圖通過(guò)精心設(shè)計(jì)來(lái)掩蓋權(quán)錢(qián)交易。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，孫德順安排兩名老部下作為代理人，開(kāi)設(shè)了兩家投資平臺(tái)公司，兩家公司前臺(tái)的所謂法人，實(shí)際只是為孫德順代言的“影子”，再利用“影子公司”、借助金融手段來(lái)完成利益輸送。這些交易結(jié)構(gòu)復(fù)雜的“障眼法”也曾給調(diào)查工作帶來(lái)極大難度。

“孫德順案凸顯出管住信貸審批權(quán)這一關(guān)鍵權(quán)力的重要性?！毖胍晫?zhuān)題片介紹，銀行貸款審批一般是由貸款客戶(hù)遞交申請(qǐng)材料，按照程序逐級(jí)上報(bào)審批，而孫德順卻經(jīng)常直接與企業(yè)對(duì)接，再布置給下屬去做，用程序倒置的方式違規(guī)操作。

券商中國(guó)記者梳理多位銀行高管查處通報(bào)也發(fā)現(xiàn)，信貸審批環(huán)節(jié)的腐敗行為成為一大共性。中紀(jì)委網(wǎng)站曾刊文指出，“目前，我國(guó)的融資結(jié)構(gòu)以間接融資為主，大部分企業(yè)資金來(lái)源于銀行貸款。銀行信貸作為資金提供的主要渠道，是典型的資源富集、權(quán)力集中領(lǐng)域，干部容易受到‘圍獵’”。

據(jù)了解，信貸領(lǐng)域腐敗問(wèn)題往往專(zhuān)業(yè)性、技術(shù)性、隱蔽性較強(qiáng)，并且以貸謀私往往需要上下勾結(jié)、左右串通、多環(huán)節(jié)配合。

前述文章也提議，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)“一把手”等“關(guān)鍵少數(shù)”的監(jiān)督，“目前，從商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線(xiàn)和管理事項(xiàng)的授權(quán)安排看，分行‘一把手’是人權(quán)、事權(quán)、財(cái)權(quán)的最終責(zé)任人，盡管內(nèi)部有集體審議機(jī)制，但是在‘一把手’可以直接決定或影響員工崗位、薪酬、職務(wù)等情況下，有的黨委班子集體決策機(jī)制流于形式，個(gè)人或少數(shù)人決定‘三重一大’事項(xiàng)，形成‘一言堂’”。

光大集團(tuán)：深化朱慧民等案警示教育

回溯朱慧民案經(jīng)過(guò)，2021年3月19日，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站發(fā)布朱慧民因嚴(yán)重違紀(jì)違法被“雙開(kāi)”的消息。彼時(shí)，中紀(jì)委網(wǎng)站通報(bào)指出，朱慧民違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大，造成特別重大損失，將貸款審批、投融資等權(quán)力當(dāng)作牟取私利的籌碼，與不法商人沆瀣一氣，大搞利益輸送。

與朱慧民前后腳被查的還有時(shí)任浙商銀行資本市場(chǎng)部副總經(jīng)理、曾任光大銀行深圳分行副行長(zhǎng)的鄒建旭。也因此，當(dāng)時(shí)就有市場(chǎng)猜測(cè)顯示，朱慧民被查或與其在光大銀行深圳分行任職期間的作為有關(guān)。

資料顯示，2000年朱慧民進(jìn)入光大銀行，歷任鄭州分行副行長(zhǎng)、福州分行行長(zhǎng)，2007年他調(diào)任光大銀行深圳分行行長(zhǎng)，并擔(dān)任這一職位長(zhǎng)達(dá)七年之久，直到2014年才調(diào)任光大實(shí)業(yè)。

而鄒建旭幾乎與朱慧民同一時(shí)間加入光大銀行深圳分行，并在朱慧民任職期間，一路從深圳分行公司業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理做到行長(zhǎng)助理、副行長(zhǎng)，擔(dān)任朱慧民手下的“二把手”。

據(jù)中紀(jì)委網(wǎng)站，2月10日，中國(guó)光大集團(tuán)召開(kāi)2022年全面從嚴(yán)治黨工作會(huì)議。會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要把嚴(yán)的主基調(diào)長(zhǎng)期堅(jiān)持下去，一體推進(jìn)不敢腐、不能腐、不想腐，堅(jiān)持不懈把全面從嚴(yán)治黨向縱深推進(jìn)。

光大集團(tuán)保持懲治腐敗高壓態(tài)勢(shì)，深化警示教育，制作中國(guó)光大實(shí)業(yè)（集團(tuán)）有限責(zé)任公司原黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)朱慧民案，光大銀行南寧分行原黨委書(shū)記、行長(zhǎng)周江濤案警示教育片，運(yùn)用典型案例推進(jìn)以案促改、以案促建、以案促治。

“這些典型案件都是發(fā)生在身邊的鮮活事例，揭示的問(wèn)題發(fā)人深省?！惫獯蠹瘓F(tuán)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

金融反腐持續(xù)高壓

2月10日，中紀(jì)委網(wǎng)站還刊文表示，金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的命脈，關(guān)系國(guó)計(jì)民生和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展各個(gè)領(lǐng)域，金融領(lǐng)域腐敗往往與各種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)交織，不僅影響金融職能作用發(fā)揮，更容易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

“近年來(lái)，少數(shù)金融從業(yè)人員、監(jiān)管人員背棄初心使命，把國(guó)有金融資產(chǎn)當(dāng)成‘搖錢(qián)樹(shù)’，與不法商人沆瀣一氣、相互勾結(jié)，形成‘黑色利益’共同體，嚴(yán)重危害金融安全、經(jīng)濟(jì)安全、國(guó)家安全?！鼻笆鑫恼聦?xiě)道。

針對(duì)一些領(lǐng)域系統(tǒng)性腐敗問(wèn)題突出的現(xiàn)象，十九屆中央紀(jì)委六次全會(huì)公報(bào)要求，堅(jiān)決查處重大腐敗案件，嚴(yán)肅查處政治問(wèn)題和經(jīng)濟(jì)問(wèn)題交織的腐敗案件，加大包括金融在內(nèi)的多個(gè)領(lǐng)域反腐敗力度，做實(shí)以案促改、以案促治。

2022年以來(lái)，金融領(lǐng)域反腐持續(xù)保持高壓態(tài)勢(shì)。據(jù)券商中國(guó)記者不完全統(tǒng)計(jì)，僅金融領(lǐng)域就有11人被通報(bào)，其中4人被開(kāi)除黨籍，2人被“雙開(kāi)”，5人被監(jiān)察調(diào)查。

例如，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行原黨委委員、副行長(zhǎng)何興祥于1月26日被“雙開(kāi)”，2月13日又據(jù)新華社報(bào)道，日前經(jīng)最高人民檢察院交辦，北京市人民檢察院依法以涉嫌受賄罪、違規(guī)出具金融票證罪、違法發(fā)放貸款罪、隱瞞境外存款罪對(duì)何興祥作出逮捕決定。

此外，還有中國(guó)人民銀行昆明中心支行原黨委書(shū)記、行長(zhǎng)楊小平，光大銀行原黨委副書(shū)記、副行長(zhǎng)張華宇等因涉嫌嚴(yán)重違法正在接受調(diào)查。