2月11日，銀保監(jiān)會發(fā)布的2021年四季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)情況顯示，2021年銀行業(yè)總資產穩(wěn)健增長、信貸資產質量基本穩(wěn)定、持續(xù)加強金融服務、利潤保持穩(wěn)健、風險抵補能力較強。

全年凈利潤增長12.6%，非息收入占比降至19.81%

數(shù)據(jù)顯示，2021年商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤2.2萬億元，同比增長12.6%。平均資本利潤率為9.64%，較上季末下降0.46個百分點。平均資產利潤率為0.79%，較上季末下降0.03個百分點。

2020年受疫情影響，商業(yè)銀行全年實現(xiàn)凈利潤1.94萬億元，同比增長-2.7%。2021年商業(yè)銀行經營逐漸恢復，凈利潤增速逐季提升，從一季度的2.4%提升至全年的12.6%，且高于二季度、三季度增速。

值得注意的是，2021年商業(yè)銀行凈利潤中非利息收入占比降至20%以下，為19.81%，2021年前三個季度分別為21.60%、20.8%、20.68%，而2020年四個季度分別為26.62%、23.73%、22.05%、21.04%。

從資本利潤率、資產利潤率來看，2021年較2020年有所提升，資本利潤率從9.48%升至9.64%、資產利潤率從0.77%升至0.79%，但從2021年季度來看，呈逐季下降趨勢，最高點為2021年一季度，分別為11.28%、0.91%。

主要指標分機構類情況表揭示了不同類型銀行的凈利潤情況，據(jù)21世紀經濟報道記者測算，2021年大型銀行、股份行、城商行、民營銀行、農商行凈利潤增速分別為12.70%、13.37%、11.56%、47.83%、9.06%。而從資產利潤率看，僅大型銀行、民營銀行高于行業(yè)平均值。

對于2022年商業(yè)銀行凈利潤增速，中國銀行研究院預測，預計商業(yè)銀行凈利潤同比增速接近6%；交通銀行金融研究中心預測，預計2022年上市銀行全年凈利潤同比增速可能回落到6%—10%之間，上市銀行全年歸屬于母公司凈利潤同比增長6.5%左右。

上市銀行非息收入方面，交通銀行金融研究中心表示，2022年非息收入有望延續(xù)回暖，預計同比增長17.6%，增速進一步提升。其中，銀行卡業(yè)務有望重回發(fā)展快車道，結算收入有望保持相對平穩(wěn)，居民財富管理方面的需求將帶動代理、資管類業(yè)務保持較快增長，流動性相對寬松環(huán)境下債券等投資類業(yè)務可能也會有所增長。

不良率逐季下降，城商、民營余額增速超20%

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2021年四季度末商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬億元，較上季末增加135億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.73%，較上季末下降0.02個百分點。從全年來看，2021年商業(yè)銀行不良貸款率呈逐季下降趨勢，但不良貸款余額仍在提升，截至2021年四季度末為28470億元。

此前，銀保監(jiān)會工作會議披露，2021年共處置銀行業(yè)不良資產3.1萬億元，連續(xù)兩年處置超過3萬億元；銀保監(jiān)會同時表示要妥善應對不良資產反彈，支持加快不良資產處置。

不過，具體到不同類型銀行的資產質量表現(xiàn)情況差異較大。據(jù)21世紀經濟報道記者測算，2021年大型銀行、股份行、城商行、民營銀行、農商行不良貸款余額較2020年增速分別為1.66%、-0.62%、20.30%、29.89%、7.41%；而從不良率來看，僅城商行較2020年有所提升，至1.90%，農商行不良率持續(xù)保持高位為3.63%，民營銀行得益于貸款規(guī)模增速較快，不良率微降至1.26%。

交通銀行金融研究中心認為，隨著商業(yè)銀行的風險偏好更加審慎以及不良資產處置力度的加大，預計2022年資產質量整體平穩(wěn)可控，不良率將保持在1.8%左右?！氨O(jiān)管通過提高不良容忍度來激勵開展普惠金融業(yè)務，商業(yè)銀行亟需提升風險定價能力和風險化解能力。”中國銀行研究院提醒。

小微貸款余額50萬億，普惠型增速降至24.9%

服務小微方面，銀保監(jiān)會披露，截至2021年四季度末，銀行業(yè)金融機構用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額50.0萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額19.1萬億元，同比增速24.9%。保障性安居工程貸款余額6.3萬億元。

不過，值得注意的是，隨著普惠型小微企業(yè)貸款余額不斷增加，增速也不斷下降，2021年四個季度增速逐季下降，2021年全年增速為24.9%，較2021年一季度下降9個百分點。

2022年，小微企業(yè)預計仍是商業(yè)銀行支持的重點領域。銀保監(jiān)會要求促進中小微企業(yè)融資增量、擴面、降價；央行要求落實好支持小微企業(yè)的市場化政策工具。

央行在2021年四季度貨幣政策執(zhí)行報告中表示，下一步要充分發(fā)揮好兩項直達工具接續(xù)轉換后的市場化政策工具的牽引帶動作用，進一步激勵地方法人銀行加大對小微企業(yè)、小微企業(yè)主和個體工商戶的支持力度，積極挖掘新的合理融資需求，提高普惠小微信用貸款比重，持續(xù)推動普惠小微貸款“增量、降價、擴面”，有效緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題。

此外，銀保監(jiān)會還披露，截至2021年四季度末商業(yè)銀行資本充足率為15.13%，較上季末上升0.33個百分點；一級資本充足率為12.35%，較上季末上升0.23個百分點；核心一級資本充足率為10.78%，較上季末上升0.12個百分點。