人民銀行杭州中心支行近日披露的一則行政處罰信息顯示，又一家銀行被罰千萬。

銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管高壓態(tài)勢仍在延續(xù)，巨額罰單在路上。公開信息顯示，這已經(jīng)是2022年開年1個月之內(nèi)，至少第3家銀行領(lǐng)到千萬元級的罰單，其中，網(wǎng)商銀行、青農(nóng)商行和東亞銀行（中國）3家銀行分別被罰2236.5萬元、4410萬元、1674萬元，這些銀行多名高管同時也受到警告和罰款處分。

梳理上述罰單披露的違規(guī)事項(xiàng)，不難發(fā)現(xiàn)，除了信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、內(nèi)控治理、理財(cái)同業(yè)等常見高發(fā)問題之外，近年銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)涉信息合規(guī)及數(shù)據(jù)治理規(guī)范的罰單頻發(fā)。在業(yè)內(nèi)人士看來，這正與公民個人信息保護(hù)及數(shù)據(jù)治理、反洗錢等領(lǐng)域工作日益重要及不斷完善息息相關(guān)。

網(wǎng)商銀行被罰2236.5萬元

這家民營銀行新年吃了千萬元罰單。

近日，人民銀行杭州中心支行公布的行政處罰信息顯示，網(wǎng)商銀行因違反金融統(tǒng)計(jì)管理、賬戶管理、征信管理等相關(guān)規(guī)定，被處以警告并罰款2236.5萬元。

具體來看，網(wǎng)商銀行的違法違規(guī)行為包括：違反金融統(tǒng)計(jì)管理相關(guān)規(guī)定；違反賬戶管理相關(guān)規(guī)定、違反清算管理相關(guān)規(guī)定；違反征信管理相關(guān)規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定履行可疑交易報(bào)告義務(wù)、與身份不明的客戶進(jìn)行交易。

并不多見的是，除了千萬高額罰單，該行9名業(yè)務(wù)主管也被罰。行政處罰通告顯示：該行時任產(chǎn)品創(chuàng)新部高級專家于隆、合規(guī)部高級專家劉光徽、現(xiàn)金管理部總經(jīng)理黎峰；時任行業(yè)金融二部高級專家王志譽(yù)；時任網(wǎng)商銀行產(chǎn)品創(chuàng)新部小微融資產(chǎn)品部負(fù)責(zé)人宋曉、個人征信異議處理員董一諾；時任網(wǎng)商銀行副行長、產(chǎn)品創(chuàng)新部負(fù)責(zé)人馮亮；時任網(wǎng)商銀行監(jiān)事長董占斌；時任網(wǎng)商銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理部反洗錢二級部負(fù)責(zé)人侯建強(qiáng)等都因?qū)β氊?zé)內(nèi)業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，收到數(shù)萬元不等的罰單。

公開資料顯示，網(wǎng)商銀行于2015年6月25日正式開業(yè)，是由螞蟻集團(tuán)發(fā)起，監(jiān)管批準(zhǔn)成立的我國首批民營銀行之一，其資產(chǎn)規(guī)模與微眾銀行不相上下，兩家銀行規(guī)模合計(jì)在民營銀行中占比超過7成，堪稱“龍頭”，以小微商戶貸款及產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)見長。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年9月30日，網(wǎng)商銀行總資產(chǎn)3744.15億元；2021年前三季度該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入100.83億元，凈利潤17.89億元。

據(jù)了解，上述處罰是人民銀行杭州中心支行2020年對浙江網(wǎng)商銀行開展綜合檢查中發(fā)現(xiàn)問題的處理結(jié)果。網(wǎng)商銀行方面稱，自接受檢查以來，該行按照“立行立改、舉一反三”的原則，全面開展各項(xiàng)整改工作，并已于2020年內(nèi)完成所有問題的整改。

3家銀行合計(jì)已被罰超8000萬元

銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管高壓態(tài)勢仍在延續(xù)，巨額罰單在路上。

開年收到首張千萬級罰單的是一家外資銀行——東亞銀行（中國）合計(jì)處罰金額最多，據(jù)人民銀行上海分行1月10日披露，因“違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定”其被處罰款1674萬元，并責(zé)令限期改正。

1月26日，青農(nóng)商行被青島銀保監(jiān)局處以罰款4410萬元。主要原因是：貸款五級分類不準(zhǔn)確、投資業(yè)務(wù)投后風(fēng)險(xiǎn)管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票、數(shù)據(jù)治理有效性缺失、流動性資金貸款被挪用、房地產(chǎn)貸款管理嚴(yán)重不審慎、信用卡透支資金流入非消費(fèi)領(lǐng)域等。

1月30日，中國人民銀行杭州中心支行發(fā)布行政處罰信息公示，浙江網(wǎng)商銀行股份有限公司收到警告，并被處以2236.5萬元罰款，9名時任負(fù)責(zé)人被罰2萬元至8萬元不等。

上述3家銀行合計(jì)被罰超過8000萬元，同時有多名高管受到相關(guān)處罰和罰款。如青農(nóng)商行，有28名相關(guān)責(zé)任人均被給予行政處罰，具體又22名責(zé)任人被給予警告，5名責(zé)任人被給予警告并罰款合計(jì)66萬元，另有1名責(zé)任人被處罰禁止終身從事銀行業(yè)工作。

千萬罰單都和這些業(yè)務(wù)有關(guān)

近年來銀行業(yè)的強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢延續(xù)，處罰力度不斷加碼。不完全統(tǒng)計(jì)，2021年以來，監(jiān)管披露的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行政處罰信息中，處罰金額超千萬的機(jī)構(gòu)有十余家，包括國有行、股份行、農(nóng)商行等，其中資金違規(guī)進(jìn)房市、理財(cái)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)管理不規(guī)范等是處罰的重點(diǎn)領(lǐng)域。

不過，梳理2022年的新增大額罰單會發(fā)現(xiàn)有一點(diǎn)變化很明顯：相比2021年的多起大額罰單來自同業(yè)理財(cái)、影子銀行等領(lǐng)域的違法違規(guī)，信息合規(guī)及數(shù)據(jù)治理規(guī)范的問題成了監(jiān)管重拳出擊的要點(diǎn)。

去年下半年至今，央行上海分行開出的罰單中，北京銀行上海分行、華夏銀行也因違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定分別被人民銀行上海分行被處罰款255萬、484萬元。可見，銀行信用卡業(yè)務(wù)同樣是重點(diǎn)領(lǐng)域。此前，交通銀行太平洋信用卡中心風(fēng)控部操作風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，浙商銀行信用卡部門相關(guān)責(zé)任人去年都曾因該事由被重罰。

人民銀行對違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定的違規(guī)行為處罰力度加碼，銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)涉信息合規(guī)及數(shù)據(jù)治理規(guī)范的罰單頻發(fā)。在業(yè)內(nèi)人士看來，這正與公民個人信息保護(hù)及數(shù)據(jù)治理、反洗錢等領(lǐng)域工作日益重要及不斷完善息息相關(guān)。

人民銀行于去年發(fā)布《征信業(yè)務(wù)管理辦法》并宣布自2022年1月1日起施行。按照《征信業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，“采集個人信用信息，應(yīng)當(dāng)采取合法、正當(dāng)?shù)姆绞?，遵循最小、必要的原則，不得過度采集?！薄?信息使用者應(yīng)當(dāng)采取必要的措施，保障查詢個人信用信息時取得信息主體的同意，并且按照約定用途使用個人信用信息。”

2021年1月頒布的《民法典》確定了隱私的定義，明確個人信息的定義及處理個人信息應(yīng)遵循的原則和條件?！秱€人信息保護(hù)法》自2021年11月1日起正式實(shí)施，再次從法律層面定調(diào)金融賬戶的敏感性，要求金融機(jī)構(gòu)在處理生物識別、醫(yī)療健康、金融賬戶、行蹤軌跡等敏感個人信息時，都必須取得個人的單獨(dú)同意。

中國司法大數(shù)據(jù)研究院等機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布的《中國金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪問題研究白皮書（2021）》顯示，隨著我國不斷加強(qiáng)個人信息保護(hù)的立法，金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員侵犯公民個人信息案件也在增多。

在中國社科院法學(xué)所網(wǎng)絡(luò)與信息法室副主任周輝看來，在個人信息的合規(guī)里面，最重要的一個環(huán)節(jié)是“同意”，這都要求金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行通過業(yè)務(wù)設(shè)置、業(yè)務(wù)流程去保障客戶權(quán)利，這對于銀行系統(tǒng)建設(shè)要求非常高，也會對業(yè)務(wù)流程帶來很大變化。這也意味著，金融機(jī)構(gòu)用好科技的“雙刃劍”，由于掌握詳細(xì)客戶信息，在運(yùn)用科技工具時更要注意規(guī)范化，避免侵犯客戶個人隱私、泄露個人信息。