10月2日來，遭遇大范圍強(qiáng)降雨侵襲的山西省多地遭受嚴(yán)重內(nèi)澇、地質(zhì)災(zāi)害。

“目前交通處于癱瘓狀態(tài)，人員已平安轉(zhuǎn)移，但是房屋受損嚴(yán)重，幾乎變成了危房。”10月11日，一位家住山西的居民告訴記者。

據(jù)山西省應(yīng)急管理廳公布，嚴(yán)重洪澇災(zāi)害已致山西全省11個(gè)市76個(gè)縣(市、區(qū))175.71萬人受災(zāi)，12.01萬人緊急轉(zhuǎn)移安置，284.96萬畝農(nóng)作物受災(zāi)，1.7萬余間房屋倒塌。

作為經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”的保險(xiǎn)業(yè)如何發(fā)揮作用?記者梳理發(fā)現(xiàn)，災(zāi)難發(fā)生后，多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)第一時(shí)間啟動(dòng)了大災(zāi)應(yīng)急預(yù)案，開展綠色理賠通道。截至10月11日，各家險(xiǎn)企已接到相關(guān)報(bào)案5000余件，涉及車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等。

多家險(xiǎn)企聞“汛”而動(dòng)

面對(duì)災(zāi)害，多家險(xiǎn)企啟動(dòng)災(zāi)情應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，工作人員積極參與理賠、救災(zāi)工作，開通理賠綠色通道、簡化理賠手續(xù)資料等應(yīng)對(duì)措施。

災(zāi)害發(fā)生后，中國人壽第一時(shí)間啟動(dòng)重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，成立應(yīng)急指揮機(jī)構(gòu)及工作機(jī)構(gòu)，全力支持防汛救災(zāi)工作，簡化理賠流程、提高理賠效率。

中國平安旗下產(chǎn)、壽、養(yǎng)老險(xiǎn)等各家子公司緊急出臺(tái)多項(xiàng)應(yīng)急措施和理賠綠色通道，并組織查勘人員緊急出動(dòng)，奔赴一線。

陽光財(cái)險(xiǎn)山西分公司理賠人員迅速開展現(xiàn)場查勘、搶險(xiǎn)救援、協(xié)助客戶撤離危險(xiǎn)地帶等工作，確保了客戶在第一時(shí)間得到幫助和救援。

此外，中國人保、中國太保、新華保險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)等多家險(xiǎn)企也在第一時(shí)間啟動(dòng)重大事件應(yīng)急預(yù)案，積極進(jìn)行搶險(xiǎn)救災(zāi)和后續(xù)理賠等各項(xiàng)工作。

受強(qiáng)降雨影響，各類機(jī)動(dòng)車輛、農(nóng)作物、企業(yè)財(cái)產(chǎn)以及家庭財(cái)產(chǎn)損失嚴(yán)重，甚至還出現(xiàn)了人員傷亡。

記者了解到，截至10月9日17時(shí)，中國人壽壽險(xiǎn)山西省分公司通過各類渠道獲取19名出險(xiǎn)客戶信息，涉及4件壽險(xiǎn)保單，29件短險(xiǎn)保單，預(yù)計(jì)賠付金額120萬元。目前有5名客戶已結(jié)案，賠付47.83萬元。

截至10月9日，中國太保壽險(xiǎn)山西分公司已核實(shí)到1名出險(xiǎn)人員為承?？蛻簟Ｖ袊Ｒ褑?dòng)綠色理賠服務(wù)通道，積極聯(lián)系家屬，全力做好善后協(xié)助及理賠服務(wù)。

而截至10月10日，平安產(chǎn)險(xiǎn)共接到車險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等線上報(bào)案2159筆，已結(jié)案1615筆，最快結(jié)案時(shí)間僅為12分鐘，案均時(shí)效0.75天。

陽光財(cái)險(xiǎn)也表示，目前已接到多起報(bào)案;接到報(bào)案后，陽光財(cái)險(xiǎn)已積極展開相關(guān)理賠定損工作。

如何撐起巨災(zāi)險(xiǎn)“保護(hù)傘”

此次暴雨的發(fā)生也再度引發(fā)業(yè)內(nèi)對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)的關(guān)注。業(yè)內(nèi)人士表示，我國是一個(gè)災(zāi)害頻發(fā)的國家，并且我國自然災(zāi)害種類多，分布地域廣，重大自然災(zāi)害往往會(huì)超過承災(zāi)主體和地方政府所能承受的范圍。保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”，能夠承擔(dān)部分損失。而巨災(zāi)保險(xiǎn)作為轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的有效方式，是我們面對(duì)巨災(zāi)的必要選擇。

記者注意到，“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)建議均明確提出，要完善國家應(yīng)急管理體系，加強(qiáng)應(yīng)急物資保障體系建設(shè)，發(fā)展巨災(zāi)保險(xiǎn)提高防災(zāi)、減災(zāi)、抗災(zāi)、救災(zāi)能力。

但目前，巨災(zāi)保險(xiǎn)僅在部分地區(qū)進(jìn)行了試點(diǎn)，如深圳、寧波等，并沒有在全國范圍內(nèi)實(shí)施。如何在全國范圍內(nèi)構(gòu)建巨災(zāi)保險(xiǎn)制度是我們需要探討的問題。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生在第二屆清華五道口·寧波巨災(zāi)保險(xiǎn)研討會(huì)上表示，從全國層面看，巨災(zāi)保險(xiǎn)制度構(gòu)建存在三個(gè)突出問題：一是巨災(zāi)保險(xiǎn)的覆蓋面有限，巨災(zāi)保險(xiǎn)制度惠及的人群范圍有待擴(kuò)大。二是巨災(zāi)保險(xiǎn)的保障內(nèi)容有待進(jìn)一步拓展。目前的巨災(zāi)保險(xiǎn)主要限于地震，尚不包含臺(tái)風(fēng)、滑坡、泥石流、洪水、森林火災(zāi)等其他災(zāi)因，保障內(nèi)容有待進(jìn)一步豐富。三是巨災(zāi)保險(xiǎn)立法有待推進(jìn)。

如何讓巨額保險(xiǎn)從小范圍試點(diǎn)到全面撐起巨災(zāi)保險(xiǎn)“保護(hù)傘”?上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院保險(xiǎn)系主任郭振華表示，由于巨災(zāi)是一種小概率大損失風(fēng)險(xiǎn)，面對(duì)這類風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人投保的意愿并不是很強(qiáng)烈，依靠個(gè)人自愿投保，很難實(shí)現(xiàn)巨災(zāi)保險(xiǎn)的全面鋪開，所以就體現(xiàn)了政府參與的必要性，巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的推動(dòng)，需要政府和保險(xiǎn)公司合力解決。

武漢大學(xué)保險(xiǎn)與精算系副主任王正文則在第二屆清華五道口·寧波巨災(zāi)保險(xiǎn)研討會(huì)上指出，巨災(zāi)保險(xiǎn)制度可以從六個(gè)方面進(jìn)行機(jī)制創(chuàng)新。第一，巨災(zāi)保險(xiǎn)制度創(chuàng)新要向城市重大風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)制度轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步拓寬巨災(zāi)保險(xiǎn)承保范圍。第二，巨災(zāi)保險(xiǎn)制度要內(nèi)生化嵌入城市重大風(fēng)險(xiǎn)防范體系。第三，巨災(zāi)保險(xiǎn)要實(shí)現(xiàn)由保人、保財(cái)向保人、保財(cái)與保復(fù)蘇齊頭并進(jìn)轉(zhuǎn)變。第四，巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)要從傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品向回溯型保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)變，不斷豐富巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品組合。第五，探索城市巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)互換機(jī)制，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的跨區(qū)域分散。第六，探索巨災(zāi)保險(xiǎn)共性技術(shù)平臺(tái)建設(shè)，為商業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)公司提供創(chuàng)新“接口”和降低創(chuàng)新成本。(記者陳婷婷實(shí)習(xí)記者李秀梅)