高標準農(nóng)田建設(shè)是國家糧食安全和經(jīng)濟社會發(fā)展的保障，要提高農(nóng)田建設(shè)質(zhì)量，相應(yīng)的保險產(chǎn)品亦需進一步完善。8月3日，銀保監(jiān)會回復了關(guān)于建立高標準農(nóng)田建設(shè)政策性保險機制的提案指出，發(fā)揮保險“事前評估+事中預(yù)防+事后賠償”三位一體的功能，將保險公司引入高標準農(nóng)田建設(shè)項目工程監(jiān)理更有利于提高項目質(zhì)量。不過，需指出的是，高標準農(nóng)田建設(shè)項目商業(yè)保險仍處于摸索階段，有關(guān)風險責任、損失概率、損失程度、責任認定等方面的數(shù)據(jù)積累仍然有限。

發(fā)揮保險三位一體功能有望提升工程質(zhì)量監(jiān)管水平

高標準農(nóng)田建設(shè)是利國利民的民生工程，是保障國家糧食安全的重要舉措，覆蓋面廣、受益人多。但是，建后管護存在管護資金欠缺、管護不及時等諸多難題，成為工程持續(xù)發(fā)揮效益的頑疾。

“個別項目難以集中整合、統(tǒng)一規(guī)劃。部分項目存在設(shè)施工程質(zhì)量不高問題，導致部分農(nóng)田水利設(shè)施無法使用，不能有效發(fā)揮水利設(shè)施‘澇時能排水、旱時能澆地’的應(yīng)有作用。”銀保監(jiān)會表示，有的項目存在重建輕管問題，后期管護重視程度不夠，管護主體及職責不夠明確，長效管護措施不夠完善，限制了高標準農(nóng)田建設(shè)項目作用的發(fā)揮。

8月3日，銀保監(jiān)會發(fā)布《對政協(xié)十三屆全國委員會第四次會議第1262號(財稅金融類114號)提案的答復》指出，將保險公司引入高標準農(nóng)田建設(shè)項目工程監(jiān)理更有利于提高項目質(zhì)量。

何為高標準農(nóng)田建設(shè)政策性保險?據(jù)悉，這是一種農(nóng)田建設(shè)項目工程質(zhì)量保險，農(nóng)田建設(shè)項目工程相關(guān)方，以農(nóng)田建設(shè)項目工程質(zhì)量為保險標的，由保險公司對因農(nóng)田建設(shè)項目工程質(zhì)量缺陷造成的項目本體的損失予以賠償、維修或重置。

銀保監(jiān)會表示，高標準農(nóng)田建設(shè)通過引入保險保障服務(wù)，不僅對建設(shè)過程及后續(xù)風險進行保障，同時，保險公司可以發(fā)揮建設(shè)工程質(zhì)量風險管理機構(gòu)作用，全程介入施工過程風險管理，基于合同對高標準農(nóng)田工程質(zhì)量潛在缺陷開展質(zhì)量風險管理工作，協(xié)助委托單位做好質(zhì)量安全管理和監(jiān)督。充分發(fā)揮“事前評估+事中預(yù)防+事后賠償”三位一體的功能和作用，這種做法可以提升工程質(zhì)量的監(jiān)管水平。

中國社會科學院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠表示，今年3月全國人大通過的《“十四五”規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》明確要求，建成10.75億畝集中連片高標準農(nóng)田。去年，財政涉農(nóng)轉(zhuǎn)移支付中，農(nóng)田建設(shè)補助達682.80億元，同比增長了12.9%，是增長最快的項目。當前，農(nóng)險不僅在提升生產(chǎn)者收入保障水平、進一步豐富產(chǎn)品、與資本市場結(jié)合等方面繼續(xù)發(fā)展，還可以更多結(jié)合工程保險的做法經(jīng)驗，加強保障高標準農(nóng)田建設(shè)項目等三農(nóng)領(lǐng)域的政策性項目，擴展保險業(yè)服務(wù)三農(nóng)和自身發(fā)展的空間。

數(shù)據(jù)積累有限高標準農(nóng)田建設(shè)保險仍在摸索期

與發(fā)達國家相比，我國的工程保險起步較晚。但是近年來，銀保監(jiān)會引導保險公司積極試點，提升高標準農(nóng)田建設(shè)項目工程質(zhì)量。2020年，湖南省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、財政廳聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于開展農(nóng)田建設(shè)項目工程質(zhì)量保險試點工作的通知》，進一步擴大試點范圍，并明確允許試點縣市區(qū)在省級農(nóng)田建設(shè)專項資金中列支保險費。

那么，高標準農(nóng)田建設(shè)項目商業(yè)保險是否可以全國推廣?

“根據(jù)財政部門反饋，從試點情況看，該類險種總體上仍處于研究摸索階段，有關(guān)風險責任、損失概率、損失程度、責任認定等方面的數(shù)據(jù)積累仍然有限，實踐中操作經(jīng)驗相對不足，能否長期可持續(xù)發(fā)展尚存不確定性，在全國范圍內(nèi)推廣的條件尚不成熟，難以依靠財政補貼解決所有問題，且需要考慮補貼加大道德風險的可能性。”銀保監(jiān)會回應(yīng)道。

王向楠表示，保險是風險管理的一個基本工具，提供有效的保險服務(wù)需要弄清楚誰面臨風險、風險的大小等基本參數(shù)。在主體責任還不明確時，聯(lián)系到農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的信息不對稱本來就強，推廣保險將帶來多種道德風險問題，大幅提高風險管理成本、弱化財政支出效能。保險業(yè)要在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化中發(fā)揮更大作用，可進一步加強研究高標準農(nóng)田建設(shè)和管護中的風險。

此外，針對部分項目存在工程質(zhì)量不高等問題掣肘該保險發(fā)展的情況，銀保監(jiān)會也建議，分清修復責任，更有利于提高保險公司參與承保工作的積極性。目前，保險的保障責任一般因建設(shè)工程質(zhì)量潛在缺陷導致，如工程結(jié)構(gòu)的整體或局部出現(xiàn)影響工程正常使用或影響結(jié)構(gòu)安全的裂縫、變形、破損、斷裂、坍塌，工程結(jié)構(gòu)產(chǎn)生超出設(shè)計允許范圍的不均勻沉降，有防滲漏要求的工程出現(xiàn)滲漏等。另外，保險合同可以約定，保險事故發(fā)生后，事先經(jīng)保險人書面同意，被保險人為防止或者減少建設(shè)工程的損失所支付的必要的、合理的費用，保險人按照合同約定也負責賠償。

“目前，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部也在研究制定高標準農(nóng)田管護政策措施，明確管護主體，落實管護責任，多渠道籌措管護經(jīng)費。積極探索‘網(wǎng)格化’‘田長制’‘田保姆’等建后管護模式，引導農(nóng)民和各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體參與高標準農(nóng)田管護工作，充分調(diào)動受益主體參與工程管護的積極性和主動性。”銀保監(jiān)會透露。

實施工程質(zhì)量保險制度后，實現(xiàn)了建設(shè)工程保險期內(nèi)的質(zhì)量保障，有利于后期維護保修工作的開展，但是如何確定保險年限成為諸多保險公司設(shè)計產(chǎn)品時的大難題?對此，銀保監(jiān)會指出，目前，保險公司相關(guān)保險產(chǎn)品的保險期限一般為5年，個別地區(qū)結(jié)合當?shù)卣筇剿鏖_展的試點保險期限為10年。今后工作中，還要結(jié)合實際情況，指導保險公司因地制宜、合理確定保險期限。

下一步，銀保監(jiān)會將會同相關(guān)部門支持有條件的地方繼續(xù)開展相關(guān)探索，積累經(jīng)驗。同時，結(jié)合試點情況、保險發(fā)展狀況和各級財政能力，統(tǒng)籌研究支持政策。