金融科技，是上海建設國際金融中心過程中的重要力量。在不少業(yè)內(nèi)人士看來，建設國際金融中心，就必然要建設金融科技中心。隨著技術的逐步成熟，金融機構轉(zhuǎn)型需求也越來越迫切，未來金融的發(fā)展，更需要和新興技術的結合，因此建設金融科技中心，是上海金融業(yè)轉(zhuǎn)型改革的應有之義。

7月15日發(fā)布的《中共中央 國務院關于支持浦東新區(qū)高水平改革開放 打造社會主義現(xiàn)代化建設引領區(qū)的意見》也提到，支持在浦東設立國家級金融科技研究機構、金融市場學院。

近年來，上海多方發(fā)力，搶占金融科技制高點。一方面，大力推進金融科技核心技術研發(fā)應用;另一方面，堅持創(chuàng)新與安全并重，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點逐步擴容;再者，吸引一批金融科技公司落戶，除了傳統(tǒng)的持牌金融機構設立的金融科技子公司外，還包括支付寶、平安壹賬通等企業(yè)，此外還成立了上海金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，通過平臺優(yōu)勢為企業(yè)發(fā)展賦能。

當然，上海金融科技中心的建設也離不開金融科技人才的耕耘。正所謂得人者興，一直以來，上海極為重視金融科技人才的培養(yǎng)，不斷創(chuàng)新優(yōu)化相關制度，吸引人才到來。

在此背景下，記者采訪了“領軍金才”入選者周繼恩(銀聯(lián)科技事業(yè)部總經(jīng)理)、“青年拔尖建議人選”陸小榮(招商銀行信用卡中心總經(jīng)理助理)以及“三類金才”網(wǎng)上、現(xiàn)場評審評委韓景倜(上海財經(jīng)大學實驗中心主任)，他們共同展望了上海金融科技中心建設的未來與機遇。

周繼恩：金融科技的進一步發(fā)展離不開數(shù)字化土壤

自大學畢業(yè)后就進入銀聯(lián)工作，17年來，周繼恩的從業(yè)經(jīng)歷一直與技術相關。在他看來，科技給金融行業(yè)帶來的巨大變化不可回避，金融科技是技術驅(qū)動下的金融創(chuàng)新，代表著金融規(guī)?；藴驶?、智能化發(fā)展的重要方向。

對于上海而言，推進金融科技發(fā)展是建設國際金融中心的重要引擎。2020年，上海出臺了加快推進上海金融科技中心建設的實施方案，標志著上海金融科技中心建設進入全面實施階段。

作為從業(yè)者，周繼恩稱，上海發(fā)展金融科技具有多方優(yōu)勢，其中之一就在于人才培養(yǎng)。“某種程度上講，上海對金融人才的吸引力來源于政策、市場、產(chǎn)業(yè)、人力等綜合支撐，可以說上海為金融人才的發(fā)展提供了政策保障、廣闊舞臺和良好機遇。”

比如，在政策保障上，政府提出了《上海金融領域“十三五”人才發(fā)展規(guī)劃》等諸多舉措，為金融人才的引、學、留、創(chuàng)、用等提供政策基礎，目前，“十四五”的相關規(guī)劃也在制定之中，將進一步推進金融人才隊伍建設;在市場環(huán)境中，上海具有完善的金融要素市場、成熟的金融機構體系;在產(chǎn)業(yè)匯聚上，上海擁有全產(chǎn)業(yè)鏈完整體系且數(shù)量眾多，以支付產(chǎn)業(yè)為例，上海有50多張第三方支付牌照，占全國的近五分之一。

有了人才，也就有了創(chuàng)新。周繼恩表示，目前上海正穩(wěn)步推進金融科技發(fā)展。一方面，開放共享的數(shù)字生態(tài)經(jīng)濟得到了長足的發(fā)展，同時，以人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等為代表的技術驅(qū)動力，催生了很多金融創(chuàng)新。

一個明顯變化在于，金融科技進一步促進了金融機構的轉(zhuǎn)型升級。通過新技術的應用，不僅改變了機構以往的經(jīng)營模式，擴大了客戶覆蓋面和客戶服務的觸達率，也提升了“一對一”的定制化客戶服務能力，降低資金融通邊際成本，提高金融服務效率。

這從銀聯(lián)近年來的轉(zhuǎn)型中也可窺得一二。銀聯(lián)正加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并制定了《中國銀聯(lián)金融科技能力建設實施規(guī)劃(2021-2023)》，致力打造綜合支付、場景數(shù)字化支付、小微企業(yè)風控、綜合數(shù)據(jù)服務、終端管控等一批具有自主產(chǎn)權與核心技術優(yōu)勢的金融科技產(chǎn)品，建立開放式網(wǎng)絡，支撐公司戰(zhàn)略發(fā)展，助力上海金融科技中心建設。

同時，周繼恩提及，金融科技的進一步發(fā)展離不開數(shù)字化的土壤，也即是數(shù)字化新基建的時代背景。其一，金融科技是技術驅(qū)動的金融創(chuàng)新，未來的進一步發(fā)展離不開技術的驅(qū)動;其二，數(shù)字化新基建，將來帶來5G基礎環(huán)境的建設與成熟、物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展與完善，邊緣計算和云計算提供了更快速更豐富的算力，智能穿戴設備將為進一步構建數(shù)字孿生提供海量可信數(shù)據(jù)，為人工智能迭代演進提供重要的數(shù)據(jù)輸入。其三，上海金融科技中心建設等舉措為金融科技的提供了重要制度保障。所有這些將為金融科技進一步發(fā)展提供至關重要的數(shù)字化土壤。

而數(shù)字化土壤必然促進創(chuàng)新技術的快速發(fā)展、數(shù)字基礎的成熟完善?？v觀金融行業(yè)特別是支付領域的發(fā)展歷程，不難發(fā)現(xiàn)數(shù)字基礎設施的進步一直在促進金融的創(chuàng)新發(fā)展。

就在2020年底，上海市委、市政府還發(fā)布《關于全面推進上海城市數(shù)字化轉(zhuǎn)型的意見》，要求深刻認識上海進入新發(fā)展階段全面推進城市數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重大意義，其中就提到了要加快建設數(shù)字基礎設施，堅實支撐各領域的數(shù)字化應用。對于像銀聯(lián)這樣的金融企業(yè)來說，這無疑為其推進金融科技的更好更快發(fā)展提供了堅實助力。

未來，金融科技還有很多想象空間。單就支付領域來看，周繼恩稱，將會形成“三新”局面，即：萬物互聯(lián)的新網(wǎng)絡，便捷安全的新支付，共享共贏的新生態(tài)。

那么金融機構和科技公司又該如何前進?在周繼恩看來，最主要的還是找到適合自身的細分賽道或場景，提供有競爭力的產(chǎn)品和服務，這種競爭力的背后，則體現(xiàn)了公司的數(shù)據(jù)使用、風險管控、客戶體驗完善等多方面的能力。而一旦確定了賽道，也有利于人才的匯聚。

陸小榮：要把握好金融科技發(fā)展的變與不變

從求學到求職，上海一路見證陸小榮的成長，如今，工作已15余年的他正在為上海國際金融中心建設貢獻自己的力量。

在陸小榮看來，金融科技在國際金融中心建設過程中扮演著重要作用，任何產(chǎn)業(yè)的發(fā)展都離不開科技，對于金融行業(yè)來說，科技助力行業(yè)經(jīng)營模式的迭代，改造并創(chuàng)新了傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)的產(chǎn)品、經(jīng)營模式和業(yè)務流程。

尤其是，技術的升級打破了金融機構之間、金融機構內(nèi)部各部門之間的“豎井”。“不管是對于金融機構，還是互聯(lián)網(wǎng)公司，科技所帶來的明顯改變在于突破了原有商業(yè)模式的壁壘。”陸小榮稱，技術幫助金融機構將線下服務搬到線上，

而線上線下的互融衍生出一系列金融領域的新業(yè)態(tài)和新模式。比如，銀行與餐飲商戶的合作，通過手機App平臺連接商戶和客戶，一方面支持商戶更多銷售機會，一方面又為持卡人提供餐飲優(yōu)惠等服務，形成新業(yè)態(tài)，更好地服務于實體經(jīng)濟。

盡管業(yè)內(nèi)對金融科技的重要性已達成共識，但陸小榮強調(diào)：“大家仍要把握金融科技發(fā)展的變與不變。”不變的是什么?金融服務的本質(zhì)并沒有改變，這也就意味著管理金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的監(jiān)管制度作為一個獨立單元，更需要被堅持，并且參與其中的每一個金融主體都需要認識到監(jiān)管和合規(guī)的重要性及價值，不可以隨便逾越合規(guī)制度。

改變的是什么?陸小榮稱，毫無疑問科技改變了金融機構的服務方式和交互方式，以往純金融的交互邊界正不斷被拓展，服務場景也在不斷延伸，同時服務效率有所提升，服務成本有所降低。

在此背景下，作為銀行零售轉(zhuǎn)型的重要抓手，信用卡業(yè)務的發(fā)展也須順勢而為、因勢而變。而對于謀變，招行信用卡顯然跑在了行業(yè)前面。比如，積極開展金融科技探索與實踐，聚焦大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿科技發(fā)展，在各個業(yè)務環(huán)節(jié)不斷提升科技含量與競爭力，全面提升經(jīng)營效率、風險控制和用戶體驗。

特別是在客戶申請體驗方面，招行信用卡不斷推進身份識別體系建設，持續(xù)優(yōu)化客戶準入與審查審批管理，運用智能決策模型將線上信用卡申請客戶分配至最合適的承接渠道及模式，優(yōu)化客戶申請體驗、提升獲客效率。

招行信用卡在金融科技上的投入是眾多金融機構擁抱金融科技的一個縮影。陸小榮稱，隨著金融與技術的不斷融合，未來十分期待上海金融科技中心的建設。對于上海而言，建成金融科技中心意義重大，這將使其穩(wěn)穩(wěn)立足于全球金融中心之中。

“當把金融科技中心專門提煉出來，作為提高競爭力的一個突破口，我覺得上海就已經(jīng)跑在了前面。”他進一步說道。

另外，發(fā)展金融科技，人才是關鍵。當談及城市對金融人才的吸引力時，陸小榮表示，上海的優(yōu)勢主要在于完備發(fā)達的金融生態(tài)、“海納百川”的城市精神以及廣闊的發(fā)展空間。“對于金融從業(yè)者來說，不管是政策層面，還是市場層面，上海都為金融人才的培養(yǎng)提供了無限的想象空間。”

韓景倜：上海要培育與引進金融科技復合型專業(yè)人才

深耕教育行業(yè)多年，韓景倜對金融科技人才的培養(yǎng)有著更為深刻的理解。在他看來，優(yōu)秀的金融人才首先要具備系統(tǒng)性思維，其次需擁有豐富的金融知識，再者需具有一定的數(shù)據(jù)分析和計算機編程能力。

作為2020年三類金才評選委員，韓景倜表示，在評審過程中，金融科技人才的“標簽”正逐步凸顯，這主要受上海金融科技發(fā)展進入快速增長階段影響，但不可忽視的是，高端復合型的金融科技人才群體還尚未形成。

韓景倜認為，隨著金融科技的快速發(fā)展，全國各地對金融科技人才有著強烈需求，并且對于高端復合型的金融科技人才的需求度越來越高，高端復合型人才呈現(xiàn)出供不應求的狀態(tài)。因此，為了在金融科技賽道上跑得更快，上海勢必要培育與引進金融科技復合型專業(yè)人才，實施金融科技人才戰(zhàn)略。

韓景倜建議，一方面，可以“政、產(chǎn)、學、研”結合為基礎，促進企業(yè)與上海眾多高校學府、科研機構、金融機構合作，解決現(xiàn)階段科技人才缺失和技術研發(fā)不足問題;另一方面，加強金融科技專項人才服務，采取一些優(yōu)惠待遇政策，吸引大量金融科技復合型專業(yè)人才在上海集聚發(fā)展，整合市場資源，建立重點金融科技企業(yè)人才服務體系。

對于上海來說，在培養(yǎng)和吸引金融科技人才方面有著天然優(yōu)勢。一來，上海是全國高等教育最發(fā)達的地區(qū)之一;其次，上海金融機構密集，金融就業(yè)前景廣闊;第三，上海的科技創(chuàng)新力量較強，應用場景充分，有利于培養(yǎng)學科交叉融合的金融科技人才。

不過，韓景倜提到，上海仍有不足之處。比如，雖然當?shù)馗叨酥圃鞓I(yè)力量較強，但科技企業(yè)的活力尚未充分激發(fā)，要培養(yǎng)復合型人才還需要發(fā)展綜合實力;上海人才競爭激烈，配套生活資源緊缺，雖然已在住房制度、戶籍制度以及其他公共服務配套等領域加強改革探索，但目前仍未完全解決問題。

作為高校，上海財經(jīng)大學早早就意識到了金融科技人才培養(yǎng)的重要性，在專業(yè)人才培養(yǎng)上起步較早，聯(lián)合中國高等教育財經(jīng)分會，結合財大特色開展了諸多探索性活動。

這在學校的課程建設上有直觀體現(xiàn)。財大針對學校特色開設了一系列金融科技課程，并于2020年獲批了首批國家級虛擬仿真實驗教學一流本科課程《區(qū)塊鏈金融》，也是唯一一個區(qū)塊鏈相關課程;另在機構設置方面，財大開設了金融科技研究院，專門開展金融科技相關科研活動，此外還聯(lián)合金融學院、上海市軟件中心以及申萬宏源于2019年申請并獲批了上海金融智能工程技術中心。

韓景倜認為，優(yōu)秀的金融人才不僅要具備系統(tǒng)性思維，還要具有豐富的金融知識以及一定的數(shù)據(jù)分析和計算機編程能力。因為金融本質(zhì)上是一個系統(tǒng)，金融科技是一種利用科技賦能金融的一種現(xiàn)代技術，系統(tǒng)性思維的建立可以幫助金融從業(yè)者客觀、理性看待事物的發(fā)展;同時還需注意，發(fā)展金融科技過程中，金融仍然是基礎，金融科技從業(yè)者需在金融方面打好基礎，而數(shù)據(jù)分析能力和計算機編程能力則可以視為從業(yè)者提高工作質(zhì)量和效率的重要工具。