前言

自2019年10月25日證監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于做好公開(kāi)募集證券投資基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作的通知》起,兩年時(shí)間,國(guó)內(nèi)基金投顧發(fā)展取得明顯成效,包括銀行、券商、第三方機(jī)構(gòu)等基于不同資源稟賦和經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì),迎來(lái)百舸爭(zhēng)流的黃金時(shí)代。這其中有一類(lèi)第三方機(jī)構(gòu),憑借AI和大數(shù)據(jù)的技術(shù)加持,洞察居民個(gè)性化的理財(cái)需求,提供針對(duì)性的投資顧問(wèn)服務(wù),正迎來(lái)廣泛發(fā)展空間。

正文

入秋,來(lái)自黑龍江鶴崗的劉女士,結(jié)束了一天的工作回到家,看完新聞聯(lián)播后她順勢(shì)拿起手機(jī)刷了刷微信,然后點(diǎn)開(kāi)視頻號(hào)。今天周三,是理財(cái)魔方小馬哥的主場(chǎng)直播。小馬哥是理財(cái)魔方的首席金融專(zhuān)家馬永諳,因其不俗的專(zhuān)業(yè)表現(xiàn)和親和力被粉絲親切的稱(chēng)為“小馬哥”。這場(chǎng)直播的主題是“重新審視家庭理財(cái)”,眼下的震蕩市讓不少投資者感到焦慮,馬永諳的直播分為兩部分,一部分是帶領(lǐng)投資者看清現(xiàn)象背后的本質(zhì),幫助其理解市場(chǎng),另一部分則是解答投資者的具體問(wèn)題。

四千公里以外的另一個(gè)清晨,來(lái)自云南普洱的趙先生,習(xí)慣在每天上班的路上打開(kāi)喜馬拉雅的“小馬哥財(cái)?shù)?rdquo;專(zhuān)輯,追齊前一晚更新的進(jìn)度。這是馬永諳主導(dǎo)的另一場(chǎng)財(cái)經(jīng)投教欄目,內(nèi)容包括財(cái)經(jīng)大事解讀、投資實(shí)用建議等。欄目曾榮獲平臺(tái)的年度電臺(tái),網(wǎng)絡(luò)評(píng)分9.5,長(zhǎng)期占據(jù)財(cái)經(jīng)榜前列。

外人看來(lái),不管是直播還是音頻欄目,可能只是個(gè)資訊獲取渠道。但對(duì)于理財(cái)魔方的平臺(tái)用戶(hù)而言,這是他們提升理財(cái)專(zhuān)業(yè)認(rèn)知、提高金融素養(yǎng)的最佳方式。畢竟對(duì)于絕大多數(shù)投資者來(lái)說(shuō),并不具備金融學(xué)科體系的專(zhuān)業(yè)認(rèn)知,但卻要從投資上獲益,這必然會(huì)造成很多矛盾和問(wèn)題。某種意義上看,投資者教育是促進(jìn)金融理財(cái)市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展的主要途徑。

狂熱的理財(cái)需求

投資者教育勢(shì)如破竹,居民理財(cái)熱情持續(xù)高漲,這一切都源于20年前,在改革開(kāi)放的浪潮下,中國(guó)叩開(kāi)了世貿(mào)組織的大門(mén),一條嶄新的經(jīng)濟(jì)全球化之路就此打開(kāi)。入世20年來(lái),在機(jī)遇與挑戰(zhàn)、競(jìng)爭(zhēng)與合作的碰撞交融中,中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)飛速發(fā)展,國(guó)內(nèi)居民財(cái)富加速積累,由此,中國(guó)出現(xiàn)了真正意義上的中產(chǎn)階級(jí),財(cái)富管理需求開(kāi)始涌現(xiàn)。

緊跟著,商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理、信托、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)積極投入到財(cái)富管理市場(chǎng),隨著一部分人完成第一次財(cái)富積累,為高凈值群體服務(wù)的私人銀行誕生了。通過(guò)私行的投資團(tuán)隊(duì),高凈值投資者可以打理分布在貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、基金市場(chǎng)和房地產(chǎn)、大宗商品和私人股本等各類(lèi)金融資產(chǎn)。

與此同時(shí),中等收入群體也迅速膨脹。在資產(chǎn)配置類(lèi)型的選擇上,公募基金因其投資門(mén)檻低、交易成本低、安全性高等特點(diǎn),向來(lái)是中等收入群體最熱門(mén)的產(chǎn)品選擇。最新數(shù)據(jù)顯示,目前公募基金超過(guò)10000只,管理總規(guī)模超26萬(wàn)億,伴隨基金市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)容的同時(shí),卻是“基金賺錢(qián),基民不賺錢(qián)”的普遍現(xiàn)實(shí)。調(diào)查顯示,2021年基民中有53%的人是虧損的,盈利超過(guò)10%基民占比僅有11%。公募基金數(shù)量迅速攀升,個(gè)人挑選基金的難度明顯提高,產(chǎn)品篩選能力和頻繁申購(gòu)贖回是虧損的主要因素。

財(cái)富管理機(jī)構(gòu)扮演了什么角色

過(guò)去,投資者買(mǎi)理財(cái)只看收益率和期限,很容易進(jìn)行預(yù)期管理。但是產(chǎn)品凈值化以后,不再有簡(jiǎn)單的保本保收益產(chǎn)品,收益率開(kāi)始有波動(dòng)。如果說(shuō)固收理財(cái)就是做產(chǎn)品銷(xiāo)售的話(huà),那浮動(dòng)收益理財(cái)本質(zhì)上應(yīng)該是個(gè)“服務(wù)”。

對(duì)于大部分超市型的基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),通過(guò)流量曝光,提供輔助決策工具,滿(mǎn)足便捷、低成本交易的需求,其本質(zhì)上只是一個(gè)購(gòu)買(mǎi)場(chǎng)所。這類(lèi)基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)一般是規(guī)模導(dǎo)向,在精細(xì)化客戶(hù)運(yùn)營(yíng)方面的能力稍顯薄弱,尤其在浮動(dòng)收益面前。因此,這種模式嚴(yán)格來(lái)說(shuō)只是滿(mǎn)足了客戶(hù)的初階理財(cái)需求(即購(gòu)買(mǎi)),追求的是轉(zhuǎn)化效率而不是浮動(dòng)收益的盈利概率。

能不能提供“以提高盈利概率為目標(biāo)導(dǎo)向”的理財(cái)服務(wù)呢?

這里面主要難題是基金市場(chǎng)主體的利益分配。基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)主要收入來(lái)源有兩部分:一部分是基于交易流量產(chǎn)生的申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi),也就是說(shuō)投資者申贖越頻繁,這部分收入越多;另一部分是尾隨傭金,這部分收入是以投資者的持有時(shí)長(zhǎng)作為計(jì)算基礎(chǔ),投資者持有時(shí)間越長(zhǎng),這部分收入越多。

第一部分的收入,在銷(xiāo)量為王的目標(biāo)主導(dǎo)下獲益最直接也最快。第二部分的收入則需要機(jī)構(gòu)在投資全生命周期的各個(gè)環(huán)節(jié),不間斷的投入,通過(guò)打磨投資者服務(wù),不管是前端投資,還是全程陪伴,通過(guò)讓投資者享受專(zhuān)業(yè)化的理財(cái)服務(wù),提高理財(cái)的盈利概率,帶來(lái)認(rèn)同和獲得感,才能讓其真正留下來(lái)。

那么財(cái)富管理機(jī)構(gòu)能實(shí)現(xiàn)么?

這里面最大的成本在于投資團(tuán)隊(duì)。因?yàn)橐獙?shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)的配置服務(wù),需要大量的理財(cái)經(jīng)理。所以財(cái)富管理機(jī)構(gòu)如果想提供以提高盈利概率為目標(biāo)導(dǎo)向的理財(cái)服務(wù),一方面要解決高成本結(jié)構(gòu)的問(wèn)題,另一方面則要解決服務(wù)能力的問(wèn)題。

怎么解決?

這時(shí)候技術(shù)就發(fā)揮作用了。實(shí)現(xiàn)降成本的關(guān)鍵是,用AI替代理財(cái)經(jīng)理工作中可被邏輯化的重復(fù)性工作內(nèi)容,從而實(shí)現(xiàn)大幅度降低成本。服務(wù)能力的高度標(biāo)準(zhǔn)化,不僅可以提高服務(wù)效率,還使得服務(wù)資源能夠無(wú)限擴(kuò)展。

深入無(wú)人區(qū),打造投顧“新基建”

2014年起,隨著互聯(lián)網(wǎng)浪潮對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)的改造,以及人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)的“高歌猛進(jìn)”,智能投顧作為一個(gè)新鮮物種橫空出世。作為科技金融業(yè)務(wù)的典范,智能投顧被認(rèn)為是以中產(chǎn)為代表的普通投資者以低成本享受專(zhuān)業(yè)投資服務(wù)的破局之道。從美國(guó)的Kensho、Wealthfront、Betterment等機(jī)構(gòu)開(kāi)始,智能投顧進(jìn)入中國(guó)后開(kāi)始本土化的演進(jìn)和發(fā)展,頭部銀行、券商、基金公司以及第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)紛紛涉足其中,開(kāi)始試水智能投顧業(yè)務(wù)。一時(shí)之間,智能投顧市場(chǎng)風(fēng)起云涌,熱鬧滾滾。

同樣,投顧業(yè)的發(fā)展也伴隨著行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)混亂的階段,不乏有投機(jī)者打著智能旗號(hào)非法薦股以及無(wú)牌照代銷(xiāo),也存在一些智能投顧私接基金、推薦高風(fēng)險(xiǎn)非標(biāo)資產(chǎn)等行為。七八年過(guò)去,這個(gè)紅極一時(shí)的新生事物已經(jīng)度過(guò)風(fēng)口期,泥沙俱下,從被吹捧到走向沉寂,做噱頭、做概念的機(jī)構(gòu)已經(jīng)銷(xiāo)聲匿跡,只有踏實(shí)、認(rèn)真做事的機(jī)構(gòu)卻在穩(wěn)步前行。

隨著行業(yè)洗牌和金融市場(chǎng)成熟的亦步亦趨,有一家金融科技公司憑借技術(shù)實(shí)力和對(duì)業(yè)務(wù)理解的雙重優(yōu)勢(shì)經(jīng)受住了真實(shí)的市場(chǎng)檢驗(yàn)。

2014年,曾任百度音樂(lè)技術(shù)委員會(huì)主席,為百度音樂(lè)構(gòu)建過(guò)服務(wù)千萬(wàn)級(jí)用戶(hù)的人工智能音樂(lè)推薦系統(tǒng)的袁雨來(lái),攜手金融領(lǐng)域?qū)＜荫R永諳創(chuàng)立了理財(cái)魔方。

在此之前,馬永諳曾任銀河證券研究所基金研究總監(jiān)、民生證券研究所副所長(zhǎng),設(shè)計(jì)了國(guó)內(nèi)第一個(gè)基金評(píng)價(jià)體系,出版了國(guó)內(nèi)唯一一部系統(tǒng)FOF專(zhuān)著《FOF管理手冊(cè)》,聯(lián)合創(chuàng)辦了國(guó)內(nèi)第一家、也是規(guī)模最大的MOM公司......對(duì)于創(chuàng)立這家公司的初衷,馬永諳在一次采訪(fǎng)中曾經(jīng)提到,過(guò)去豐富的投資經(jīng)驗(yàn)讓他們發(fā)現(xiàn),前端的投資根本解決不了普通投資者盈利的問(wèn)題,只有依靠人工智能技術(shù),去做標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)的財(cái)富管理,為普通投資者提供定制化、伴隨式的財(cái)富管理服務(wù)(包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)、定制組合、動(dòng)態(tài)調(diào)倉(cāng)、控制風(fēng)險(xiǎn)),才能為普通投資者帶來(lái)實(shí)實(shí)在在的價(jià)值。

注意這里,“標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)”、“定制化、伴隨式的財(cái)富管理服務(wù)”,這些詞如今聽(tīng)起來(lái)不陌生,但在當(dāng)時(shí)可能有點(diǎn)“不入流”。要知道,彼時(shí)正是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)催生下各類(lèi)P2P借貸理財(cái)平臺(tái)野蠻生長(zhǎng)、瘋狂擴(kuò)張的時(shí)代,這個(gè)極具前瞻性的定位也決定了這家公司歷經(jīng)行業(yè)洗牌依舊穩(wěn)步發(fā)展。隨后,有著10年互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)運(yùn)營(yíng)及C端創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)的姜海涌加入。據(jù)了解,姜海涌曾在支付寶、方太負(fù)責(zé)過(guò)用戶(hù)研究和品牌營(yíng)銷(xiāo),并為多家國(guó)內(nèi)億級(jí)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供用戶(hù)運(yùn)營(yíng)和品牌策略,彼時(shí)已經(jīng)是小有成就的85后創(chuàng)業(yè)者。袁雨來(lái)、馬永諳、姜海涌的背景、經(jīng)歷截然不同,三人成團(tuán)后卻從人工智能與大數(shù)據(jù)技術(shù)、金融投資以及用戶(hù)運(yùn)營(yíng)和服務(wù)形成完美合力。自此,理財(cái)魔方商業(yè)模式基本成型,開(kāi)始正式面向C端提供個(gè)性化的資產(chǎn)配置服務(wù)。

袁雨來(lái)常說(shuō)一句話(huà),資產(chǎn)管理管的是錢(qián),而財(cái)富管理管的是人。既然是基于“人”的服務(wù),那人的需求肯定是各有不同又總會(huì)變化。在理財(cái)魔方看來(lái),財(cái)富管理機(jī)構(gòu)正確的業(yè)務(wù)模式,應(yīng)該用個(gè)性化定制+伴隨式服務(wù)替代高成本的專(zhuān)業(yè)人工理財(cái)服務(wù),而解決問(wèn)題的手段則是依靠人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)。

以技術(shù)見(jiàn)長(zhǎng)的理財(cái)魔方勇闖無(wú)人區(qū),率先打造出投顧行業(yè)的“新基建”:“智能投資管理系統(tǒng)”、“千人千面交易系統(tǒng)”以及“智能客戶(hù)分析管理系統(tǒng)”,這三大系統(tǒng)支撐起投前、投中、投后的投資全生命周期的全流程理財(cái)服務(wù)。要知道,如果沒(méi)有技術(shù)的介入,中等收入群體可能永遠(yuǎn)也享受不到專(zhuān)業(yè)的理財(cái)服務(wù),而在技術(shù)架構(gòu)之上的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)和能力,會(huì)比傳統(tǒng)人工投顧對(duì)客戶(hù)服務(wù)需求把握更準(zhǔn)確,成本更低,有利于人均AUM的增長(zhǎng)和長(zhǎng)期留存。

其官方數(shù)據(jù)顯示,理財(cái)魔方自主研發(fā)的這套“新基建”系統(tǒng)已經(jīng)穿越數(shù)個(gè)經(jīng)濟(jì)周期,平臺(tái)注冊(cè)用戶(hù)超百萬(wàn)。

立場(chǎng)、技術(shù)、服務(wù),投顧展業(yè)的三駕馬車(chē)

幫助投資者提高盈利概率的能力,不是憑空而來(lái),既需要用技術(shù)解決難題的硬實(shí)力,也需要過(guò)去對(duì)服務(wù)的成功實(shí)踐、經(jīng)驗(yàn)積累和能力整合。

如何做好投顧服務(wù),業(yè)內(nèi)多提“三分投七分顧”的理念,意為重視陪伴服務(wù)。理財(cái)魔方正式的投顧展業(yè)于2015年,早于“投顧試點(diǎn)通知”4年之久。作為投顧先行者,也正是基于多年的投顧實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),理財(cái)魔方對(duì)于投、顧的投入占比問(wèn)題,秉持全然不同的理念。

投與顧是相互融合的整體,不是先后順序,也不可分離。

首先,基金產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)就包括了前端的目標(biāo)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、產(chǎn)品篩選等,這部分就是“顧”來(lái)完成的。因?yàn)橹挥袧M(mǎn)足前端個(gè)性化需求的理財(cái)方案,才能順利完成后端伴隨式服務(wù)。在這個(gè)定位下,靈活的交易系統(tǒng)、對(duì)客戶(hù)心理動(dòng)態(tài)的實(shí)時(shí)理解等等一套體系加起來(lái)才是投顧的關(guān)鍵。理財(cái)魔方將這一套服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)總結(jié)為3C投顧,包括客戶(hù)立場(chǎng)(Customer Position)、個(gè)性化定制(Customization)及伴隨式服務(wù)(Companionship),三者合一,最終形成專(zhuān)業(yè)化的投顧服務(wù)。

我們來(lái)理解下理財(cái)魔方對(duì)3C的具體解釋:

客戶(hù)立場(chǎng)(Customer Position):以提高投資者理財(cái)的盈利概率而不是機(jī)構(gòu)的營(yíng)收作為業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)的出發(fā)點(diǎn),這和傳統(tǒng)銷(xiāo)售傭金驅(qū)動(dòng)完全不一樣。

個(gè)性化定制(Customization):識(shí)別每個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資期限和資金量,讓每個(gè)投資者持有的資產(chǎn)組合,匹配自己的實(shí)際能力,賺到自己該賺到的錢(qián)。

伴隨式服務(wù)(Companionship):伴隨投資者整個(gè)生命周期,持續(xù)提升投資者金融認(rèn)知,及時(shí)情緒響應(yīng),幫助投資者對(duì)抗市場(chǎng)波動(dòng)下非理性行為,用專(zhuān)業(yè)、理性和溫暖陪伴投資者渡過(guò)市場(chǎng)的漲漲跌跌,從而達(dá)到長(zhǎng)期持有并獲得理想收益。

在理財(cái)魔方看來(lái),3C服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)是支撐提高盈利概率的底層邏輯。其實(shí)各展業(yè)機(jī)構(gòu)也有與之類(lèi)似的表達(dá),但決定能否真正踐行這套標(biāo)準(zhǔn)的,則是強(qiáng)有力的技術(shù)解決方案。只有將人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)作用并貫穿于整套服務(wù)流程,投與顧才能合二為一,發(fā)揮最大效用。

產(chǎn)品服務(wù)與用戶(hù)價(jià)值觀的匹配度,才是競(jìng)爭(zhēng)壁壘

國(guó)內(nèi)現(xiàn)在有140家左右的基金公司,超7億的基金投資者。前有傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)龐大規(guī)模的存量用戶(hù)基礎(chǔ),現(xiàn)有天天基金、螞蟻財(cái)富這類(lèi)龍頭銷(xiāo)售平臺(tái)流量的壓力,理財(cái)魔方如何定位自己?競(jìng)爭(zhēng)壁壘是什么?

在理財(cái)魔方看來(lái),流量和規(guī)模從來(lái)都不是行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壁壘,流量本身就有流動(dòng)屬性,而規(guī)模則是滿(mǎn)足流量所需后水到渠成的事情。真正的壁壘,是產(chǎn)品和服務(wù)與目標(biāo)用戶(hù)價(jià)值觀的匹配度。

理財(cái)魔方對(duì)自己有很清晰的定位,即專(zhuān)注于投顧模式的技術(shù)研發(fā)和個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)。

這其實(shí)是一個(gè)很聰明的商業(yè)策略。因?yàn)?span id="kqzxbcy" class="keyword">基金銷(xiāo)售模式有資源特性,對(duì)于一家以技術(shù)見(jiàn)長(zhǎng)的金融科技型公司來(lái)說(shuō),并不是擅長(zhǎng)的。所以,走一條無(wú)人涉足的路,在無(wú)人區(qū)打造“新基建”的同時(shí),讓時(shí)間沉淀下的能力和經(jīng)驗(yàn)形成雙重壁壘,這是大部分金融機(jī)構(gòu)短期內(nèi)不可復(fù)制的。

在渠道端,一種全新的商業(yè)趨勢(shì)正在顯露

過(guò)去,在賣(mài)方模式下,銷(xiāo)售渠道往往占據(jù)很重要的位置。招商銀行、螞蟻基金和天天基金等頭部渠道依靠品牌和客戶(hù)優(yōu)勢(shì)已經(jīng)取得了明顯的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。以基金電商龍頭天天基金為例,其整合了貨幣基金、債券基金、權(quán)益類(lèi)基金業(yè)務(wù),幾乎實(shí)現(xiàn)對(duì)公募基金公司的全覆蓋。而1折的超低基金費(fèi)率也為其帶來(lái)了較大規(guī)模的用戶(hù)數(shù)?；谪S富的產(chǎn)品種類(lèi)和理財(cái)工具,作為老牌的基金銷(xiāo)售渠道方,天天基金在渠道關(guān)注度以及用戶(hù)量都具有明顯優(yōu)勢(shì)。

買(mǎi)方投顧模式崛起以后,金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)邏輯正悄然發(fā)生著變化:一方面,從過(guò)去追求銷(xiāo)量增長(zhǎng)到現(xiàn)在追求存量的增長(zhǎng);另一方面,金融機(jī)構(gòu)也更加關(guān)注客戶(hù)的實(shí)際盈利,而非過(guò)去產(chǎn)品本身的凈值增長(zhǎng);與此同時(shí),金融機(jī)構(gòu)也開(kāi)始理解,投顧的業(yè)務(wù)本質(zhì)是服務(wù)而非產(chǎn)品,隨之帶來(lái)的趨勢(shì)是,理財(cái)將從單純的產(chǎn)品銷(xiāo)售向投顧服務(wù)轉(zhuǎn)變。

從發(fā)達(dá)國(guó)家資管業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看,投顧服務(wù)是推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展至關(guān)重要的一環(huán)。以美國(guó)為例,盡管銀行等傳統(tǒng)大型機(jī)構(gòu)也提供投顧服務(wù),但是獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)憑借專(zhuān)業(yè)技能和優(yōu)質(zhì)服務(wù)往往能占據(jù)財(cái)富管理市場(chǎng)60%以上份額,在行業(yè)內(nèi)居于主導(dǎo)地位。對(duì)處于高景氣發(fā)展?fàn)顟B(tài)的基金業(yè)來(lái)說(shuō),過(guò)去渠道端只要有客戶(hù)基礎(chǔ)或者資源優(yōu)勢(shì)就可以立足。但隨著權(quán)益型理財(cái)時(shí)代的到來(lái),客戶(hù)對(duì)過(guò)程的理財(cái)服務(wù)有了更高需求:如何挑選、如何控制風(fēng)險(xiǎn)、何時(shí)買(mǎi)何時(shí)賣(mài)、怎么調(diào)倉(cāng)......從客戶(hù)立場(chǎng)出發(fā),為客戶(hù)提供個(gè)性化的資產(chǎn)配置服務(wù),讓客戶(hù)長(zhǎng)期獲得實(shí)實(shí)在在收益成為關(guān)鍵。在渠道端分化趨勢(shì)明顯的現(xiàn)在,投顧服務(wù)或許能成為打破馬太效應(yīng)的突破口,成為基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的新核心競(jìng)爭(zhēng)力。

收尾

近日,證監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加快推進(jìn)公募基金行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的意見(jiàn)》,明確要求行業(yè)發(fā)展要以投資者利益為核心,正確處理好規(guī)模與質(zhì)量、發(fā)展與穩(wěn)定、效率與公平、高增長(zhǎng)與可持續(xù)的關(guān)系,著力提高投資者獲得感,切實(shí)做到行業(yè)發(fā)展與投資者利益同提升、共進(jìn)步。

從東北鶴崗到云南邊境小城,從北上廣深到四五線(xiàn)城市,理財(cái)魔方通過(guò)技術(shù)探索和商業(yè)模式創(chuàng)新,以資產(chǎn)配置的方式讓中等收入群體享受到專(zhuān)業(yè)的理財(cái)服務(wù),讓他們有機(jī)會(huì)參與到標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)的理性投資中來(lái),分享中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的紅利。

據(jù)了解,理財(cái)魔方也正在把投顧業(yè)務(wù)多年的技術(shù)深耕賦能給投顧機(jī)構(gòu),幫助它們快速構(gòu)建專(zhuān)業(yè)投顧的服務(wù)能力。對(duì)以技術(shù)驅(qū)動(dòng)的理財(cái)魔方來(lái)說(shuō),不管金融市場(chǎng)如何震蕩變化,投顧展業(yè)底層不變的,還是數(shù)據(jù)和技術(shù)能力、用戶(hù)需求洞見(jiàn)能力和行業(yè)know-how的積累,這正是幫助投資者提高盈利概率的關(guān)鍵所在。基金投顧大時(shí)代的車(chē)輪滾滾向前,以理財(cái)魔方為代表的技術(shù)創(chuàng)新型的第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu),為投顧業(yè)務(wù)的全面推進(jìn)奠定了良好的展業(yè)基礎(chǔ),未來(lái),這類(lèi)平臺(tái)將有望與其他市場(chǎng)主體相互協(xié)作,在提升投資者在公募市場(chǎng)綜合投資體驗(yàn)的同時(shí),共同推動(dòng)公募基金行業(yè)的良性發(fā)展。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。