將關(guān)鍵少數(shù)主要股東等也界定為大股東。

“最近查出了一些個(gè)別的中小機(jī)構(gòu)，董事長(zhǎng)的司機(jī)居然是大股東，甚至還有保姆是某機(jī)構(gòu)大股東的，股權(quán)的混亂是中小銀行特別大的問題……”去年4月，銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮的公開喊話，讓市場(chǎng)記憶猶新。

與此同時(shí)，近年來(lái)，少數(shù)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東濫用股東權(quán)利，不當(dāng)干預(yù)公司經(jīng)營(yíng)，違規(guī)謀取控制權(quán)，利用關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，嚴(yán)重?fù)p害中小股東及金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

10月14日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法(試行)》(下稱《辦法》)，明確大股東認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格規(guī)范約束大股東行為，完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理。這也是銀保監(jiān)會(huì)首次出臺(tái)專門針對(duì)大股東持股的具體監(jiān)管辦法。

界定包含關(guān)鍵少數(shù)

根據(jù)監(jiān)管實(shí)踐，目前中小機(jī)構(gòu)股權(quán)普遍較為分散，控股股東很少，大量對(duì)公司有重大影響的股東只能按照主要股東(5%)的標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施監(jiān)管，從而出現(xiàn)監(jiān)管不足。

基于此，為增強(qiáng)監(jiān)管效率和精準(zhǔn)性，《辦法》將控股股東和部分需要重點(diǎn)監(jiān)管的關(guān)鍵少數(shù)主要股東一并界定為“大股東”，并提出更為嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，全面細(xì)化大股東認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

《辦法》所稱銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東，是指符合下列條件之一的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股東(股東及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人的持股比例合并計(jì)算)：(一)持有國(guó)有控股大型商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、外資法人銀行、民營(yíng)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司和汽車金融公司等機(jī)構(gòu)15%以上股權(quán)的;(二)持有城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)10%以上股權(quán)的;(三)實(shí)際持有銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)最多，且持股比例不低于5%的(含持股數(shù)量相同的股東);(四)提名董事兩名以上的;(五)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事會(huì)認(rèn)為對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理有控制性影響的;(六)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他情形。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《辦法》主要從持股比例、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響等角度對(duì)大股東進(jìn)行認(rèn)定。其中，持股比例標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)各類銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的股權(quán)結(jié)構(gòu)集中度分為15%、10%兩檔，同時(shí)，實(shí)際持股最多的股東也認(rèn)定為大股東。對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響則是以提名董事數(shù)量和董事會(huì)意見為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

股權(quán)質(zhì)押比例超50%不得行使表決權(quán)

去年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)加大對(duì)“問題股東”“問題股權(quán)”的清理整頓行動(dòng)。截至目前，已公開三批銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重大違法違規(guī)股東名單，共涉及66個(gè)股東。

這些被公布股東的違法違規(guī)行為主要包括：入股資金來(lái)源不符合監(jiān)管規(guī)定、存在涉黑涉惡等違法犯罪行為、編制提供虛假材料、股東及其關(guān)聯(lián)方違規(guī)占用信托公司固有資金或信托資金、拒不按照監(jiān)管意見進(jìn)行整改、不配合監(jiān)管部門開展風(fēng)險(xiǎn)處置、違規(guī)將所持股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押融資等。

《辦法》分別從持股行為、治理行為、交易行為、責(zé)任義務(wù)等四個(gè)方面，進(jìn)一步規(guī)范大股東行為，強(qiáng)化責(zé)任義務(wù)。

比如，在持股行為方面，銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，大股東應(yīng)當(dāng)以自有資金入股，股權(quán)關(guān)系真實(shí)、透明，進(jìn)一步規(guī)范交叉持股、股權(quán)質(zhì)押等行為。

《辦法》規(guī)定，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東應(yīng)當(dāng)逐層說(shuō)明其股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控制人、最終受益人，以及與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或者一致行動(dòng)關(guān)系，確保股權(quán)關(guān)系真實(shí)、透明，嚴(yán)禁隱藏實(shí)際控制人、隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、股權(quán)代持、私下協(xié)議等違法違規(guī)行為。

《辦法》同時(shí)要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東質(zhì)押銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)數(shù)量超過(guò)其所持股權(quán)數(shù)量的50%時(shí)，大股東及其所提名董事不得行使在股東(大)會(huì)和董事會(huì)上的表決權(quán)。對(duì)信托公司、特定類型金融機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

治理行為方面，監(jiān)管則明確大股東參與公司治理的行為規(guī)范，要求支持獨(dú)立運(yùn)作，嚴(yán)禁不當(dāng)干預(yù)，規(guī)范行使表決權(quán)、提名權(quán)等股東權(quán)利。

“實(shí)踐案例表明，表決權(quán)委托是當(dāng)前股權(quán)代持、隱瞞關(guān)系等股權(quán)亂象的突出表現(xiàn)之一，違規(guī)股東往往通過(guò)表決權(quán)委托，變相轉(zhuǎn)移股東權(quán)利、超比例持股。”銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人稱。

為進(jìn)一步遏制上述股權(quán)亂象，避免大股東通過(guò)私下協(xié)議規(guī)避監(jiān)管，謀取銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)控制權(quán)，《辦法》明確，大股東不得委托股東自身及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、所提名董事和監(jiān)事以外的人員或接受非關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人的委托參加股東大會(huì)。

銀保監(jiān)會(huì)上述負(fù)責(zé)人表示，將按照“新老劃斷”原則，對(duì)新發(fā)生的股權(quán)質(zhì)押超比例、高管交叉任職等行為，按照《辦法》規(guī)定，從嚴(yán)要求，從嚴(yán)規(guī)范;對(duì)《辦法》實(shí)施前發(fā)生的類似情形，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和大股東有序清理、只減不增，逐步規(guī)范。