在國有大行穩(wěn)步推進數(shù)字人民幣試點的同時，越來越多的城商行、農(nóng)商行也涉足其中。

國有大行首度披露數(shù)字人民幣業(yè)務進展。

近日，國有大行相繼發(fā)布2021年半年度業(yè)績并召開業(yè)績發(fā)布會。從公布數(shù)據(jù)來看，幾家國有大行數(shù)字人民幣場景運用和開立賬戶成效顯著。其中，建設銀行累計開立數(shù)字人民幣個人錢包723萬余個，為大行開立最多。此外，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行并未披露數(shù)字人民幣試點情況，但郵儲銀行提及，增設數(shù)字人民幣部總行一級部門。

值得注意的是，在國有大行穩(wěn)步推進數(shù)字人民幣試點的同時，越來越多的城商行、農(nóng)商行也涉足其中，成為數(shù)字人民幣試點穩(wěn)步推進的一個重要標志。

開立賬戶效果顯著

一個多月前，央行副行長范一飛在媒體吹風會上公布，截至今年6月30日，數(shù)字人民幣試點場景已超132萬個。數(shù)字人民幣試點受邀白名單用戶已超1000萬，開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數(shù)7075萬余筆、金額約345億元。

近日，各國有大行數(shù)字人民幣試點成績單也陸續(xù)出爐。工商銀行半年報顯示，截至6月末，累計開立數(shù)字人民幣個人錢包356萬個、對公錢包70萬個，簽約商戶14萬戶。

工行方面表示，今年上半年，工行加快數(shù)字人民幣互聯(lián)網(wǎng)場景應用滲透，在11個試點地區(qū)開展數(shù)字人民幣業(yè)務試點，覆蓋交通出行、民生消費、醫(yī)療健康、文娛教育、公益扶貧、數(shù)字政務、餐飲酒店、金融業(yè)務等領域。推進線上平臺數(shù)字人民幣創(chuàng)新，創(chuàng)新推出智能兌換、一對多轉(zhuǎn)賬、組合支付等功能。

建設銀行半年報顯示，截至6月末，該行數(shù)字人民幣試點場景覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、教育繳費、政務服務等領域。開立個人錢包723萬余個，對公錢包119萬余個，累計交易筆數(shù)2845萬余筆，交易金額約189億元。

交通銀行介紹，上半年該行落地的場景達到13萬個，開立了個人數(shù)字錢包將近116萬個，法人錢包13萬個，累計交易金額達到25億元人民幣，交易筆數(shù)達到630萬筆。

郵儲銀行雖然未披露具體試點進展情況，但公告顯示，該行增設數(shù)字人民幣部總行一級部門;踐行數(shù)字人民幣國家戰(zhàn)略，提高數(shù)字人民幣服務輸出能力，建立開放共享、形態(tài)多樣的數(shù)字人民幣生態(tài)圈。

推廣方式多元

從各大行半年報披露情況來看，數(shù)字人民幣試點穩(wěn)步推廣，在覆蓋范圍、場景建設、參與機構(gòu)、用戶群體方面不斷擴圍。

記者近期走訪多家國有大行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，數(shù)字人民幣錢包推廣戰(zhàn)已在各國有大行悄然打響，為了吸引用戶開通數(shù)字人民幣錢包，一些銀行網(wǎng)點還會贈送小禮品以吸引客戶，比如水杯、扇子等。也有銀行在網(wǎng)點營業(yè)廳制作數(shù)字人民幣科普信息等。

一位北京地區(qū)工商銀行網(wǎng)點工作人員說，目前開通個人數(shù)字人民幣錢包非常方便，手機掃碼即可申請，兩個工作日待銀行審核通過后，即可完成開通。同時，當有了數(shù)字人民幣錢包后，工行ATM機也可支持數(shù)字人民幣錢包取現(xiàn)，不需要帶銀行卡。

此前，也有消息稱各大行數(shù)字人民幣錢包開戶爭奪戰(zhàn)，銀行用推廣ETC(電子不停車收費系統(tǒng))的方式來推廣數(shù)字人民幣。但記者了解到，并非所有銀行網(wǎng)點都是如此。例如，有北京地區(qū)中國銀行網(wǎng)點人員告訴記者，該網(wǎng)點并沒有相關指標，主要是推廣體驗。此前，“京彩奮斗者 數(shù)字嘉年華”數(shù)字人民幣試點活動在北京落地，很多客戶對中簽紅包的活動特別感興趣。“很多都是主動聯(lián)系我們了解并開通的。”上述網(wǎng)點人員稱。

建行稱，目前，建行積極參與在深圳、蘇州、雄安等地開展的數(shù)字人民幣試點測試，為數(shù)字人民幣創(chuàng)建一鍵發(fā)薪、稅款繳納、醫(yī)療繳費、票務支付等豐富使用場景。探索應用模式創(chuàng)新，與京東、善融商務等電商平臺以及天天基金等投資理財機構(gòu)合作，實現(xiàn)數(shù)字人民幣線上支付和投資等場景應用;拓展線下場景應用，實現(xiàn)在無網(wǎng)絡環(huán)境下交易雙方通過手機NFC(近距離通信)碰一碰、硬件錢包進行數(shù)字人民幣支付。下一步，將繼續(xù)穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣試點與研發(fā)工作，探索新技術，加大在智能合約、硬件錢包、雙離線支付等方面的應用，進一步擴大應用場景覆蓋面，實現(xiàn)特定試點區(qū)域內(nèi)應用場景全覆蓋。

交通銀行副行長錢斌也在業(yè)績發(fā)布會上透露下一步交行數(shù)字人民幣業(yè)務發(fā)展的策略。包括加大對數(shù)字人民幣場景探索，運用智能合約進一步豐富場景提高含金量;重視客戶體驗，在簡單便捷高效安全上多做文章，在零售小額支付領域更好服務客戶，觸達客戶，普惠客戶;在合規(guī)前提下，將數(shù)字人民幣消費場景進一步拓展延伸，延伸至政務繳費、企業(yè)貿(mào)易、跨境支付等領域，探索平臺交易新場景。

中小行“搶灘”

值得注意的是，在國有大行穩(wěn)步推進數(shù)字人民幣試點的同時，越來越多的城商行、農(nóng)商行涉足其中，也成為數(shù)字人民幣試點穩(wěn)步推進的一個重要標志。

例如，工商銀行半年報披露，其與46家商業(yè)銀行同業(yè)簽署了合作協(xié)議，共同打造數(shù)字人民幣全場景生態(tài)體系。

交通銀行方面也表示，積極加強同業(yè)合作，包括城商行、農(nóng)商行、也包括基金公司、保險公司、拓展合作場景以及合作覆蓋面，共同打造開放合作共贏的商業(yè)生態(tài)。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼對第一財經(jīng)表示，目前，非指定運營機構(gòu)參與數(shù)字人民幣試點主要有兩種方式：一是與指定運營機構(gòu)(目前是六大行及兩家民營銀行)合作，接入數(shù)字人民幣系統(tǒng);二是通過指定清算機構(gòu)接入(城商行通過城銀清算，農(nóng)商行通過農(nóng)信銀)。

8月13日，城銀清算服務有限責任公司(下稱“城銀清算”)和農(nóng)信銀資金清算中心(下稱“農(nóng)信銀中心”)宣布“一點接入”數(shù)字人民幣系統(tǒng)正式上線運行。

據(jù)悉，截至8月12日，城銀清算已確認24家城商行通過城銀清算接入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺，另有94家銀行(76家城商行、15家民營銀行和3家外資銀行)有意向通過城銀清算接入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺;截至8月13日上午12時，河北農(nóng)信客戶通過數(shù)字人民幣APP成功辦理個人錢包綁卡業(yè)務169筆，個人錢包兌出業(yè)務65筆、1099.84元，個人錢包兌回業(yè)務31筆、925.50元，此外，農(nóng)信銀中心正全力推進第一批另外6家成員單位(江蘇農(nóng)信、四川農(nóng)信、深圳農(nóng)商行、蘇州農(nóng)商銀行、成都農(nóng)商銀行和蘇州銀行(002966,股吧))順利完成業(yè)務上線，并有序推進其他試點地區(qū)成員單位“一點接入”數(shù)字人民幣系統(tǒng)。

董希淼認為，城商行、農(nóng)商行接入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺，具有三方面意義。首先，對用戶而言，更多非運營機構(gòu)加入，將與運營機構(gòu)一起提供更好的數(shù)字人民幣兌換等服務;第二，對數(shù)字人民幣而言，更多非運營機構(gòu)加入有助于調(diào)動更多的市場力量參與測試、使用，也有助于進一步豐富數(shù)字人民幣應用場景，特別是豐富縣域和鄉(xiāng)村應用場景;另外，對城商行、農(nóng)商行而言，加入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通系統(tǒng)，有助于抓住數(shù)字人民幣先機，提升支付結(jié)算服務能力，更好地滿足用戶對法定數(shù)字貨幣的需求。