近日，多家銀行發(fā)布關(guān)于清理“一人多戶”以及“長期不動(dòng)戶”銀行卡的公告?！吨袊?jīng)營報(bào)》記者了解到，為加強(qiáng)電信詐騙等風(fēng)險(xiǎn)防范，在一定期限內(nèi)，銀行此項(xiàng)行動(dòng)或長期進(jìn)行。

5月7日，工商銀行發(fā)布通告稱，將自今年7月起實(shí)施長期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶的清理工作。據(jù)了解，今年3月，該行已經(jīng)對(duì)“一人多戶”的情況進(jìn)行清理，兩項(xiàng)清理工作暫未有明確的結(jié)束時(shí)間。

自2020年以來，已有建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、光大銀行等多家銀行發(fā)布銀行卡清理通告。近日，亦有多家城商行、農(nóng)商行以及城市信用社也加入到清理銀行卡的行動(dòng)中來。除銀行機(jī)構(gòu)外，日前卡組織中國銀聯(lián)也表示將聯(lián)合各方加強(qiáng)賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控，強(qiáng)化“睡眠卡”管理。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，銀行清理長期不動(dòng)卡是為了配合此前的“斷卡”行動(dòng)，未來監(jiān)管還會(huì)加大打擊力度。

多方啟動(dòng)排查管控存量賬戶體系將“瘦身”

5月7日，工商銀行發(fā)布公告表示，將于今年7月起對(duì)長期不用的個(gè)人銀行賬戶(借記卡和活期存折)開展清理工作，對(duì)符合條件的賬戶限制部分金融服務(wù)功能。

據(jù)悉，工商銀行本次清理的范圍為連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生客戶主動(dòng)交易，賬戶余額為零，且未簽訂信用卡、個(gè)人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶，其賬戶功能將調(diào)整為非柜面業(yè)務(wù)只收不付。其中金融社保卡、軍人保障卡、武警軍人保障卡、退役軍人擁軍優(yōu)撫卡、公積金聯(lián)名卡等政策類賬戶;理財(cái)金賬戶卡、財(cái)富理財(cái)金卡等特色賬戶不納入清理。

工商銀行北京某網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴記者，除近期長期不動(dòng)戶排查清理外，今年3月開始，針對(duì)同一客戶在該行持有10個(gè)以上的I類、且類、迅類個(gè)人結(jié)算賬戶，銀行也要對(duì)賬戶使用的合理情況進(jìn)行核查。

該工作人員告訴記者，目前該行執(zhí)行I類、且類實(shí)體卡總計(jì)不超多4張的管理政策。對(duì)于超量客戶，該行網(wǎng)點(diǎn)會(huì)跟持卡人聯(lián)系，也會(huì)通過微信公眾號(hào)、手機(jī)銀行等多個(gè)渠道進(jìn)行公告。

5月8日，光大銀行在官微發(fā)布公告稱，近期該行會(huì)對(duì)個(gè)人睡眠賬戶、長期不動(dòng)賬戶開展清理，重點(diǎn)從一人持有4張以上該行I類卡的情況開始梳理，廣州醫(yī)?？?、北京物業(yè)維修基金查詢卡、長沙住房公積金查詢卡等特殊用途卡種除外。并表示，本輪清理工作開展前，該行工作人員會(huì)電話通知持卡人。

除上述銀行外，中信、興業(yè)等多家銀行也陸續(xù)發(fā)出通知表示，將對(duì)不符合規(guī)范的“睡眠賬戶”或者同一客戶名下的超量賬戶進(jìn)行清理。

央行數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量89.54億張，同比增長6.36%。全國人均持有銀行卡6.40張，同比增長6.01%。其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.56張，同比增長3.91%。在這其中可能有一些銀行卡就成為了長期不動(dòng)的“睡眠賬戶”。

“從頭疼完成一定數(shù)額的‘開卡任務(wù)’到銀行主動(dòng)清理‘一人多卡’‘長期不動(dòng)卡’，從規(guī)模到規(guī)范，不過短短幾年時(shí)間。”某城商行結(jié)算運(yùn)行部管理人士在談到銀行卡業(yè)務(wù)時(shí)感嘆到，“卡就是存款，開卡曾一度是銀行機(jī)構(gòu)的攬儲(chǔ)神器，但隨著支付環(huán)境的變化，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范勢(shì)在必行。”

“在銀行賬戶分級(jí)管理措施實(shí)施前，銀行卡開戶數(shù)量幾乎沒有明確限制，部分銀行為了提高存款和獲客率，曾一度積極拓展銀行卡市場，銀行卡辦理也從收取工本費(fèi)到免費(fèi)，目的是為了多發(fā)卡。隨著各家銀行排查清理工作的陸續(xù)開展，銀行卡存量體系也將縮小。”該城商行結(jié)算運(yùn)行部管理人士表示。

賬戶清理而非銷戶防范電信網(wǎng)絡(luò)違法風(fēng)險(xiǎn)

清理“睡眠賬戶”是否等于銷戶?記者在采訪中了解到，此輪賬戶清理工作并不是對(duì)不符合使用規(guī)范的銀行卡直接進(jìn)行銷戶。多數(shù)銀行只是限制銀行卡的交易功能，一般持卡人在銀行清理開始前完成一筆動(dòng)賬交易即可避免被清理，如被納入清理范圍，被限制了部分功能，后期有需要的話核驗(yàn)身份后還可恢復(fù)賬戶功能。

為何要清理長期不動(dòng)的賬戶以及個(gè)人持有的超量賬戶?光大銀行在近日的公告中解釋稱，目前，一些客戶手中有多張銀行卡，但常用的其實(shí)只有兩三張。對(duì)客戶來說，卡片太多日常管理難度大，如果管理不慎，還會(huì)增加被盜刷、被買賣、個(gè)人信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)，以及被不法分子利用實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。另外，許多持卡人的資金分散在多張銀行卡上，也不能有效理財(cái)，損失了收益。

記者了解到，長期不用的銀行卡賬戶可能淪為不法分子的“幫兇”。銀行業(yè)資深觀察人士蘇筱芮表示：“近年來，打擊犯罪的監(jiān)管工作重點(diǎn)逐漸從事后懲治轉(zhuǎn)移到事中監(jiān)測，前置了各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防范流程，電信詐騙、跨境賭博等犯罪行為均離不開資金流，包括賬戶體系與支付，長期不用的銀行卡賬戶存在上述風(fēng)險(xiǎn)，因此銀行賬戶、支付環(huán)節(jié)等逐步成為監(jiān)管關(guān)注的工作重點(diǎn)。”

蘇筱芮表示：“銀行清理長期不動(dòng)卡是為了配合此前的‘斷卡’行動(dòng)，未來監(jiān)管還會(huì)加大打擊力度，預(yù)計(jì)各地將會(huì)充分發(fā)揮跨部門協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，以銀行、基礎(chǔ)電信運(yùn)營商等作為主管部門，由公安部門聯(lián)合央行分支機(jī)構(gòu)、通信管理局等開展風(fēng)險(xiǎn)排查、清除風(fēng)險(xiǎn)庫存等舉措，這既能夠從源頭防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博等風(fēng)險(xiǎn)，也有利肅清商業(yè)風(fēng)氣，保護(hù)人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。”

據(jù)悉，自2020年10月“斷卡”行動(dòng)開展以來，最高人民法院、最高人民

檢察院、公安部、工信部、中國人民銀行五部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動(dòng)的通告》，最高法、最高檢、公安部出臺(tái)《關(guān)于深入推進(jìn)“斷卡”行動(dòng)有關(guān)問題的會(huì)議紀(jì)要》，同時(shí)，中國人民銀行專門研究整改意見，決定對(duì)問題嚴(yán)重的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)處以相關(guān)處罰。

鑒于近期清理的銀行卡多為借記卡或準(zhǔn)貸記卡，蘇筱芮表示：“清理不動(dòng)卡主要是合規(guī)、反洗錢等方面的考慮，未來銀行業(yè)機(jī)構(gòu)仍應(yīng)保持警惕，持續(xù)對(duì)銀行賬戶存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查。”

此外，蘇筱芮還提醒稱：“廣大金融消費(fèi)者需提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，保護(hù)好個(gè)人信息安全，出租、出借、出售、購買電話卡、銀行賬戶、營業(yè)執(zhí)照等涉及違法犯罪，要從源頭加強(qiáng)法律意識(shí)，做一個(gè)遵紀(jì)守法的好公民。”