中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春3月20日在中國(guó)發(fā)展高層論壇2021年會(huì)上透露，數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試工作正在穩(wěn)步推進(jìn)。

穆長(zhǎng)春說(shuō)，目前的支付工具，無(wú)論是銀行卡還是微信、支付寶，都是與銀行賬戶體系綁定的，銀行開(kāi)戶是實(shí)名制，無(wú)法滿足匿名訴求。數(shù)字人民幣與銀行賬戶松耦合，可以在技術(shù)上實(shí)現(xiàn)小額匿名。數(shù)字人民幣對(duì)用戶隱私的保護(hù)，在現(xiàn)行支付工具中是等級(jí)最高的。

數(shù)字人民幣對(duì)用戶隱私的保護(hù)

在現(xiàn)行支付工具中等級(jí)最高

當(dāng)前關(guān)于數(shù)字人民幣“可控匿名”的討論較多。有人擔(dān)心央行掌握用戶交易信息，侵犯用戶隱私;也有人認(rèn)為數(shù)字人民幣的匿名特性將導(dǎo)致數(shù)字人民幣成為犯罪工具。

穆長(zhǎng)春表示，“可控匿名”作為數(shù)字人民幣的一個(gè)重要特征，一方面體現(xiàn)了其M0的定位，保障公眾合理的匿名交易和個(gè)人信息保護(hù)的需求;另一方面，也是防控和打擊洗錢(qián)、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為，維護(hù)金融安全的客觀需要。

“目前的支付工具，無(wú)論是銀行卡還是微信、支付寶，都是與銀行賬戶體系綁定的，銀行開(kāi)戶是實(shí)名制，無(wú)法滿足匿名訴求。數(shù)字人民幣與銀行賬戶松耦合，可以在技術(shù)上實(shí)現(xiàn)小額匿名。”穆長(zhǎng)春強(qiáng)調(diào)，錢(qián)包采用了分級(jí)分類的設(shè)計(jì)，根據(jù)KYC(認(rèn)識(shí)你的客戶)程度的不同開(kāi)立不同級(jí)別的數(shù)字錢(qián)包，滿足公眾不同支付需求。

穆長(zhǎng)春說(shuō)：“其中KYC強(qiáng)度最弱的錢(qián)包為匿名錢(qián)包，僅用手機(jī)號(hào)就可以開(kāi)立，當(dāng)然這類錢(qián)包的余額和每日交易限額也最低，只能滿足日常小額支付需求。如果你要進(jìn)行大額支付，就需要升級(jí)錢(qián)包，錢(qián)包余額和支付限額會(huì)隨著KYC強(qiáng)度的增強(qiáng)而提高。這樣設(shè)計(jì)的考慮是一方面滿足公眾合理隱私保護(hù)需求，另一方面要防范大額可疑交易風(fēng)險(xiǎn)。”

“有人說(shuō)，央行可以通過(guò)電信運(yùn)營(yíng)商查手機(jī)號(hào)，來(lái)獲取用戶真實(shí)身份信息。”穆長(zhǎng)春說(shuō)，這其實(shí)是誤解，盡管電信運(yùn)營(yíng)商的支付部門(mén)也參與了數(shù)字人民幣的研發(fā)，但根據(jù)現(xiàn)行國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定，電信運(yùn)營(yíng)商不得將手機(jī)客戶信息披露給央行等第三方，當(dāng)然也不得向運(yùn)營(yíng)數(shù)字人民幣的部門(mén)提供。因此，用手機(jī)號(hào)開(kāi)立的錢(qián)包對(duì)于人民銀行和各運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)是完全匿名的。

穆長(zhǎng)春強(qiáng)調(diào)，數(shù)字人民幣對(duì)用戶隱私的保護(hù)，在現(xiàn)行支付工具中是等級(jí)最高的。

數(shù)字人民幣若匿名程度過(guò)高

或被犯罪分子盯上

穆長(zhǎng)春表示，在保護(hù)合理的匿名需求同時(shí)，也要保持對(duì)犯罪行為的打擊能力。

他用比特幣舉例稱，其實(shí)比特幣也不是完全匿名，但由于追蹤用戶信息的成本非常高，所以一些人拿比特幣去做非法交易，比如毒品交易、武器販賣(mài)、人口販賣(mài)等。我國(guó)很多網(wǎng)絡(luò)賭博都是通過(guò)泰達(dá)幣(USDT)加上比特幣來(lái)實(shí)現(xiàn)的。

再看電信詐騙，穆長(zhǎng)春表示，目前電信詐騙等犯罪在完全實(shí)名的情況下依然非常猖獗。在傳統(tǒng)的銀行賬戶體系下，開(kāi)立賬戶均需要進(jìn)行實(shí)名驗(yàn)證，收集用戶姓名、證件號(hào)碼、有效期、聯(lián)系方式等9要素信息。即便采取了如此嚴(yán)格的客戶身份識(shí)別措施以及持續(xù)的盡職調(diào)查、交叉驗(yàn)證等風(fēng)險(xiǎn)防控手段，仍然無(wú)法避免不法分子利用銀行賬戶和電子支付工具進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)賭博、電信詐騙。

穆長(zhǎng)春表示，數(shù)字人民幣如果匿名程度過(guò)高，也可能被犯罪分子盯上，變成黃賭毒等非法交易的工具。同時(shí)，數(shù)字人民幣采取“小額匿名、大額可溯”的設(shè)計(jì)，也是希望讓老百姓安心，如果發(fā)生利用數(shù)字人民幣的電信詐騙，能夠幫助老百姓把錢(qián)追回來(lái)，守護(hù)老百姓的財(cái)產(chǎn)安全。

穆長(zhǎng)春表示，可以看出，完全匿名從來(lái)不是各國(guó)央行數(shù)字貨幣的考慮，只有在符合“三反”等監(jiān)管要求前提下的有限匿名才是國(guó)際共識(shí)。剛才提到，用手機(jī)號(hào)開(kāi)立數(shù)字錢(qián)包，人民銀行并不掌握用戶真實(shí)身份。那么怎么樣保持打擊犯罪行為的能力呢?比如說(shuō)經(jīng)過(guò)大數(shù)據(jù)分析，所有的證據(jù)都顯示某個(gè)用戶在進(jìn)行電信詐騙，我們并不知道這個(gè)人的真實(shí)身份，就把證據(jù)線索提交給有權(quán)機(jī)關(guān)，由執(zhí)法部門(mén)依法去電信運(yùn)營(yíng)商、銀行那里調(diào)取用戶真實(shí)身份信息。這樣，就實(shí)現(xiàn)一個(gè)平衡，在滿足日常大多數(shù)人的合理匿名需求的同時(shí)，也能夠保持對(duì)犯罪行為的打擊能力。

“央行數(shù)字貨幣實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可控基礎(chǔ)上的匿名是國(guó)際共識(shí)，對(duì)于無(wú)法滿足反洗錢(qián)、反恐怖融資及反逃稅等要求的設(shè)計(jì)將被一票否決。”穆長(zhǎng)春強(qiáng)調(diào)。